Baufinanzierungsrechner

Drei Immobilienrechner im Überblick

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit unseren Baufinanzierungsrechnern können Sie online Ihre persönliche Baufinanzierung berechnen.
  • Unsere Rechner geben Antworten auf die drei zentralen Fragen der Baufinanzierung: 1. Wie viel Kredit benötige ich, um eine bestimmte Immobilie zu finanzieren? Nutzen Sie dafür unseren einfachen Finanzierungsrechner oder den besonders übersichtlichen Hypothekenrechner. 2. Wie viel Kredit gibt mir die Bank für eine bestimmte Monatsrate? Diese Frage beantwortet unser Darlehensrechner. 3. Wie hoch ist meine Monatsrate und wie sieht der Tilgungsplan aus? Die Informationen liefert unser Tilgungsrechner.
  • Was Sie insgesamt bei einer Baufinanzierung beachten müssen und wie Sie am besten vorgehen, lesen Sie in unserem Ratgeber Baufinanzierung.
  • Welche Banken gerade besonders günstige Bauzinsen anbieten, erfahren Sie bei unseren Empfehlungen InterhypDr. Klein und Planethyp.
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Bei vielen Deutschen steht der Traum von der eigenen Immobilie ganz oben auf der Wunschliste. In unserem Ratgeber zum Thema Baufinanzierung erklären wir Schritt für Schritt, wie Sie beim Kauf oder Bau Ihrer Immobilie am besten vorgehen. Wer vor Beginn der Suche oder vor dem Gang zum Berater einen Immobilienrechner nutzen und seine Baufinanzierung selbst berechnen möchte, benötig lediglich etwas Hintergrundwissen.

In Deutschland vergeben Banken Baukredite typischerweise als Annuitätendarlehen. Bei dieser Art von Darlehen zahlen Sie Monat für Monat eine konstante Rate, auch wenn Ihre Restschuld kontinuierlich geringer wird. Mit dieser Vorgabe können Sie die Monatsrate, die Sie für einen bestimmten Kaufpreis aufbringen müssen, sehr einfach berechnen. Andere Berechnungen – wie etwa die Laufzeit des Darlehens oder die Restschuld – sind etwas komplizierter. Auch dafür können Sie unsere Baufinanzierungsrechner nutzen.

Berechnen Sie, wie viel Kredit Sie benötigen

Beim Kauf einer Immobilie müssen Sie nicht nur den eigentlichen Kaufpreis bezahlen, sondern zusätzlich noch die Grunderwerbsteuer und die Gebühren für den Notar. In vielen Fällen gibt es auch noch einen Makler, der eine Courtage fordert. Für diese Anschaffungsnebenkosten müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis noch 5 bis 15 Prozent einplanen. Abziehen können Sie dann noch das Eigenkapital, das Sie einsetzen wollen. Wie hoch der Kredit dann insgesamt sein muss, zeigt unser einfacher Finanzierungsrechner. Etwas ausführlicher zeigt Ihnen unser Hypothekenrechner, wie teuer die Immobilie sein und wie hoch der Baukredit maximal ausfallen darf.

So weit kommen Sie mit einer bestimmten Rate

Häufig beginnen die Überlegungen zum Kauf einer Immobilie mit einer festen Rate – etwa der bisherigen Kaltmiete. Dazu kommt dann noch der regelmäßige monatliche Überschuss, den der potenzielle Käufer nach allen Ausgaben auf dem Konto behält. Beide Beträge zusammen – so der gängige Gedanke – könnten dann ja auch eine Monatsrate für eine Baufinanzierung sein. Mit unserem Darlehensrechner finden Sie heraus, ob Ihr Geld für das Traumhaus reicht. Geben Sie eine Monatsrate, Laufzeit und den aktuellen Zinssatz vor. Der Rechner ermittelt dann die Kreditsumme, die Sie dafür aufnehmen können. Das ist zumindest auch ein Hinweis darauf, ob mieten oder kaufen für Sie momentan günstiger ist. Auch hier ist der ausführliche Hypothekenrechner eine sehr gute Alternative.

Berechnen Sie die Monatsrate und die Restschuld nach der Zinsbindung

Wenn die Kreditsumme feststeht, kann der Tilgungsrechner die monatliche Rate ermitteln, die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung und die Zinskosten. Bei einer Erstfinanzierung sollten Sie mit einer Zinsbindungsfrist von mindestens 10 Jahren rechnen.

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So planen Sie die Baufinanzierung

Eine solide Finanzplanung ist der erste Schritt zur besten Baufinanzierung. Die hier vorgestellten Rechner helfen Ihnen dabei, sich einen Überblick über die zu erwartenden Kosten zu verschaffen. Der nächste Schritt ist, den günstigsten Anbieter für den Kredit zu finden. Wir empfehlen, mit großen, bundesweit tätigen Vermittlern zusammenzuarbeiten. Diese besitzen eigene Datenbanken, in denen sie die Richtlinien und Zinsberechnungen einer Vielzahl von Anbietern abgespeichert haben. Dadurch können sie jederzeit ermitteln, welche Kreditgeber Ihnen zu welchen Zinssätzen aktuell das gewünschte Darlehen zusagen würden. In unserem Ratgeber Baufinanzierung empfehlen wir derzeit:

Interhyp

  • spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet ausschließlich mit angestellten Beratern
  • mehr als 400 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische und Vor-Ort-Beratung an mehr als 100 Standorten bundesweit

Dr. Klein

  • Allfinanzvermittler, spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet überwiegend mit selbständigen Beratern
  • mehr als 300 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische Beratung und Vor-Ort-Beratung in über 200 Niederlassungen bundesweit
  • zusätzlich auch Beratung Zuhause beim Kunden möglich

Planethyp
Unternehmen der Planethome-Gruppe

  • spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet ausschließlich mit angestellten Beratern
  • mehr als 220 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische und Vor-Ort-Beratung in 14 Niederlassungen bundesweit

Exklusiv für Finanztip-Leser:
Das kostenlose E-Book „Immobilien - Mieten oder kaufen?“

Hermann-Josef Tenhagen
Chefredakteur bei Finanztip

Unter anderem mit folgenden Inhalten:

  • Welche Faktoren Sie bei der Immobilienfinanzierung in Betracht ziehen müssen
  • Wann sich der Immobilienkauf wirtschaftlich für Sie lohnt
  • Wie Sie Ihr Wohneigentum günstig finanzieren oder als Mieter Kosten sparen

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Community
Die letzten Beiträge zu dieser Diskussion:
Ich finde diesen ganz gut:
4. März 2016 zum Beitrag
Die Rechner ist echt nützlich :)
17. September 2015 zum Beitrag
Super @Franziska. Danke dir!
4. August 2015 zum Beitrag
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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Dirk Eilinghoff

Finanztip-Experte für Bankprodukte

Als Teamleiter Bankprodukte ist Dirk Eilinghoff bei Finanztip für die Themen Geldanlage und Altersvorsorge zuständig. Erfahrungen in diesem Bereich bringt er mit aus seiner Arbeit als selbstständiger Finanz- und Honorarberater. In früheren Jahren leitete der studierte Historiker und Diplom-Kaufmann gemeinnützige Projekte bei der Bertelsmann Stiftung und der Körber-Stiftung.

Dr. Manuel Kayl

ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

Manuel Kayl war bei Finanztip für Geldanlagethemen zuständig. Der promovierte Physiker arbeitete als Anlagestratege und Risikomanager bei der niederländischen Versicherung a.s.r., nachdem er am Genfer Forschungszentrum Cern sowie am Nikhef und der Universität Amsterdam forschte. Er hat am 31. August 2016 Finanztip verlassen.