Baukreditrechner

So berechnen Sie Ihren Baukredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Baukreditrechner ist wichtig für die Planung der Baufinanzierung.
  • Nutzen können Sie einen solchen Rechner etwa, um Ihr Budget festzulegen. Auch wenn Sie die Gesamtkosten oder die Monatsrate berechnen möchten, leistet ein Baukreditrechner gute Dienste.
  • Am häufigsten nutzen Kaufinteressenten das Tool, um die Kreditrate für den gewünschten Baukredit zu berechnen. Dabei sind die Bauzinsen aktuell vorgegeben. Den Tilgungssatz können Sie dagegen selbst festlegen.
  • Mit den Berechnungen sind Sie gut gerüstet für den Baukredit-Vergleich.

Wie viel darf die Immobilie kosten? Und mit welcher Monatsrate muss ich bei der Baufinanzierung rechnen? Unser Baukreditrechner gibt Ihnen Orientierung auf dem Weg zum eigenen Heim. Berechnen Sie am besten gleich hier Ihren Baukredit:

Tilgungsrechner

Dieser Rechner kalkuliert aus Ihrer Kreditsumme und dem aktuellen Zinssatz, wie hoch Ihre Monatsrate ist. Er ermittelt die Zinskosten bis zum Ende der Laufzeit Ihrer Zinsbindung.

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Der Baukreditrechner in der Übersicht

Bitte machen Sie in unserem Baukreditrechner folgende Angaben:

Kreditsumme - Das ist die Höhe Ihres Baukredits.

Zinssatz pro Jahr - Setzen Sie hier den Zinssatz ein, den Ihnen ihre Bank oder der Kreditvermittler genannt hat. Wenn Sie selbst noch keine Zahlen vorliegen haben, rechnen Sie hilfsweise mit 1,5 bis 2 Prozent pro Jahr. Wie hoch der Zinssatz später tatsächlich ausfällt, hängt besonders davon ab, wie hoch der Baukredit im Vergleich zum angesetzten Wert der Immobilie ist. Das ist der Beleihungswert. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindungsfrist, also der vertraglich festgelegte Zeitraum, für den der Zinssatz sich nicht verändert. Kurz vor Ablauf der Zinsbindungsfrist wird der Zinssatz im Rahmen der Anschlussfinanzierung neu verhandelt.

Dauer der Zinsbindung - Bei einer Erstfinanzierung sind Zinsbindungen von zehn bis fünfzehn Jahren üblich. Rechnen Sie für eine erste Einschätzung mit festen Bauzinsen für zehn Jahre. Informieren Sie sich beim Finanzierungsgespräch mit der Bank oder dem Kreditvermittler aber auf jeden Fall auch über die 15-Jahres-Kondition.

Anfängliche Tilgung pro Jahr / Monatsrate - Tilgung ist ein anderes Wort für die Rückzahlung des Baukredits. Mit der monatlichen Kreditrate zahlen Sie einerseits einen Teil ihrer Schuld zurück, andererseits zahlen Sie Zinsen für die Überlassung des Kredits. In unserem Baukreditrechner können Sie wählen, ob Sie lieber die jährliche Anfangstilgung (in Prozent) oder die Monatsrate eingeben möchten. Die meisten Kunden rechnen hier mit der anfänglichen jährlichen Tilgung. Die Banken verlangen Mindesttilgungen zwischen 1 und 3 Prozent. Für eine erste Einschätzung ihrer Finanzierung sollten Sie mit 2 oder 3 Prozent rechnen. Je höher Sie den Tilgungssatz ansetzen, umso höher ist die Monatsrate. Im Ausgleich dafür zahlen Sie den Baukredit aber schneller zurück. Zeitpunkt der ersten Rate des Baukredits.

Zeitpunkt der ersten Rate des Hauskredits - Mit dieser Einstellung können Sie wählen, in welchem Monat und Jahr der Baukredit ausgezahlt werden soll.

legen Sie fest, in welchem Monat und Jahr der Hauskredit beginnen soll.

Tilgungsplan: Wie sich Zins und Tilgung ihres Baukredits entwickeln, können Sie an dem ausführlichen Tilgungsplan des Baukreditrechners ablesen. Wählen Sie entweder den monatlichen Tilgungsplan (als ausführliche Variante) oder einen jährlichen Tilgungsplan (für den schnellen Überblick). Neben dem Zins- und dem Tilgungsanteil können Sie auch ablesen, wie sich die Restschuld im Zeitablauf verringert.

Deshalb ist ein Baukreditrechner so wichtig

Berechnen Sie als Erstes, wie hoch ihr Budget für den Immobilienkauf ist. Dabei helfen Ihnen unsere Baufinanzierungsrechner. Außer dem Baukreditrechner sind das der Finanzierungsrechner und der Darlehensrechner. Der Finanzierungsrechner zeigt Ihnen, welche Kosten außer dem Kaufpreis auf Sie zukommen und wie hoch der Baukredit für diesen Kaufpreis ausfallen darf. Wichtig ist dabei das Eigenkapital, das Sie einsetzen können. Mit dem Darlehensrechner können Sie umgekehrt berechnen, welche Kreditsumme Sie finanzieren können mit einer bestimmten Monatsrate. Der Baukreditrechner zeigt Ihnen schließlich, welche monatliche Belastung auf Sie zukommt.

Mit dem Baukreditrechner die Monatsrate berechnen

Je höher die Hypothekenzinsen sind, desto höher fällt auch die Monatsrate für Ihr Darlehen aus. Allerdings haben Sie die Höhe der Rate zum Teil auch selbst in der Hand, denn die Monatsrate setzt sich zusammen aus Zinsen und Tilgung. Wie viel Sie tilgen, können Sie gemeinsam mit der Bank festlegen. Die Bank verlangt in der Regel eine Mindesttilgung von 1 bis 3 Prozent anfänglicher Tilgung pro Jahr. Für Sie ist dabei wichtig, dass Ihr Kredit umso länger abzuzahlen ist und umso teurer wird, je weniger Sie tilgen. Der Baukreditrechner errechnet also die Monatsrate in Abhängigkeit von den herrschenden Bauzinsen und dem gewählten Tilgungssatz. Und er zeigt Ihnen an, wann Sie die letzte Rate zahlen. Wichtig auch: Sie erfahren, wie viel Sie Jahr für Jahr an Zinsen zahlen. Wenn Sie mit einem niedrigen Tilgungssatz starten, kann es bei der Anschlussfinanzierung zu Problemen kommen, etwa, wenn sich Ihre Familie vergrößert hat oder Ihr Familieneinkommen gesunken ist.

Mit dem Rechenergebnis zum Baukredit-Vergleich

Die Ergebnisse des Baukreditrechners sind ein guter Ausgangspunkt für die weitere Planung der Baufinanzierung. Nächster Schritt ist dann ein Beratungsgespräch beim Kreditvermittler oder mit der Bank. Denn erst mit weiteren Angaben zu Ihrem Einkommen und Vermögen kann die Bank entscheiden, ob sie das Risiko der Finanzierung tragen möchte. Was Ihnen die Bank am Ende anbietet, hängt von den aktuellen Bauzinsen, von Ihrer finanziellen Situation und der Bewertung der Immobilie ab. Es ist also sehr wichtig, unterschiedliche Angebote zu vergleichen. Der Vorteil des Kreditvermittlers im Vergleich zur einzelnen Bank besteht darin, dass er direkt einen Baukredit-Vergleich vornehmen kann. Außerdem kennt der Kreditvermittler die Annahmerichtlinien der verschiedenen Banken. Gerade Kunden, die tendenziell schwerer einen Baukredit bekommen (wie etwa Selbstständige oder Angestellte in der Probezeit) können so leichter Angebote vergleichen und eine passende Bank finden.

Wir empfehlen zurzeit die folgenden Kreditvermittler:

Interhyp

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  • arbeitet ausschließlich mit angestellten Beratern
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Dr. Klein

  • Allfinanzvermittler, spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet überwiegend mit selbständigen Beratern
  • mehr als 300 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische Beratung und Vor-Ort-Beratung in über 200 Niederlassungen bundesweit
  • zusätzlich auch Beratung Zuhause beim Kunden möglich

Planethyp
Unternehmen der Planethome-Gruppe

  • spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet ausschließlich mit angestellten Beratern
  • mehr als 220 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische und Vor-Ort-Beratung in 14 Niederlassungen bundesweit

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Hermann-Josef Tenhagen
Chefredakteur bei Finanztip

Unter anderem mit folgenden Inhalten:

  • Welche Faktoren Sie bei der Immobilienfinanzierung in Betracht ziehen müssen
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Artikel verfasst von

Dirk Eilinghoff

Finanztip-Experte für Bankprodukte

Als Teamleiter Bankprodukte ist Dirk Eilinghoff bei Finanztip für die Themen Geldanlage und Altersvorsorge zuständig. Erfahrungen in diesem Bereich bringt er mit aus seiner Arbeit als selbstständiger Finanz- und Honorarberater. In früheren Jahren leitete der studierte Historiker und Diplom-Kaufmann gemeinnützige Projekte bei der Bertelsmann Stiftung und der Körber-Stiftung.