Fehlerhafte Widerrufsbelehrung ING Diba

Erfahrungen und Urteile zu Verträgen der ING-Diba

Das Wichtigste in Kürze

  • Bis zum 21. Juni 2016 konnten Darlehensnehmer der ING-Diba ihren Altvertrag widerrufen, falls er eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung enthielt. Das betraf Verträge, die zwischen dem 1. September 2002 und dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden.
  • Auch nach der Frist können Sie einen ING-Diba-Immobilienkredit mit fehlerhafter Widerrufsbelehrung noch widerrufen, wenn Sie den Vertrag nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen haben oder wenn er nicht durch eine Grundschuld abgesichert ist.
  • Es gibt mittlerweile einige Urteile gegen die ING-Diba.
  • Rechtsanwälte berichten, dass sie für ihre Mandanten einen Vergleich mit der ING-Diba abschließen konnten.
  • Ausführliche Informationen finden Sie in unserem Ratgeber Fehlerhafte Widerrufsbelehrung.

So gehen Sie vor

  • Sie haben einen Altvertrag:
  • Haben Sie Ihren Vertrag bei der ING-Diba zwischen dem 1. September 2002 und dem 10. Juni 2010 abgeschlossen, können Sie jetzt nicht mehr widerrufen.
  • Haben Sie den Widerruf fristgemäß erklärt und die ING-Diba akzeptiert ihn nicht, sollten Sie sich an einen spezialisierten Rechtsanwalt wenden. Bietet Ihnen die ING-Diba einen Vergleich an, sollten Sie diesen ebenfalls von einem Fachanwalt überprüfen lassen. Wir haben für Sie eine Liste von empfehlenswerten Anwälten zusammengestellt.
  • Sie haben einen Neuvertrag:
  • Haben Sie Ihren Vertrag am 11. Juni 2010 oder später abgeschlossen, kann er ebenfalls eine fehlerhafte Belehrung enthalten. Einen solchen Vertrag können Sie auch heute noch widerrufen.
  • Finanztip empfiehlt spezialisierte Kanzleien, um die Erfolgsaussichten überprüfen zu lassen.
  • Geht Ihr Widerruf bei der ING-Diba durch, brauchen Sie eine günstige Anschlussfinanzierung für Ihre Restschuld. Wenden Sie sich dazu an einen Kreditvermittler wie Interhyp, Dr. Klein oder Planethyp.
  • Tipp: Sollen wir Sie rund um das Thema fehlerhafte Widerrufsbelehrung sowie zu weiteren Themen auf dem Laufenden halten? Abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!

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Tausende Verträge zur Immobilienfinanzierung in Deutschland enthielten fehlerhafte Widerrufsbelehrungen. Auch die Unterlagen der ING-Diba waren davon betroffen. Die Verbraucherzentrale Hamburg hat bisher 412 ING-Diba Kreditverträge aus dem Zeitraum vom 6. April 2003 bis zum 1. Dezember 2011 untersucht (Stand Februar 2015). Knapp 90 Prozent der Verträge wiesen Fehler auf. Dabei handelte es sich vor allem um ältere Verträge von 2003 bis Mitte 2010. Die Verbraucher konnten diese Verträge beanstanden und daher widerrufen.

Auch wenn die Finanzierung gar nicht mehr läuft, weil der Kreditnehmer vorzeitig aus dem ING-Diba-Vertrag ausgestiegen ist, konnte ein Fehler in der Widerrufsbelehrung bares Geld bedeuten. Denn eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung ließ sich bei erfolgreichem Widerruf zurückverlangen.

Das gilt für Altverträge: Haben Sie Ihren Vertrag zwischen dem 1. September 2002 und dem 10. Juni 2010 mit der ING-Diba abgeschlossen und wurde dafür eine Grundschuld eingetragen, können Sie nach dem 21. Juni 2016 nicht mehr widerrufen, auch wenn die Belehrung fehlerhaft war (Art. 229 § 38 EGBGB). Wer innerhalb der Frist widerrufen hat, kann Rückabwicklung und Nutzungsersatz verlangen.

Das gilt für Neuverträge: Das Widerrufsrecht besteht auch nach dem 21. Juni 2016 weiterhin für Verträge, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, sofern die Belehrung fehlerhaft war oder Angaben im Darlehensvertrag fehlten, so dass die Frist nicht zu laufen begann.

So kommen Sie aus Ihrem bestehenden ING-Diba-Vertrag heraus

Hat die ING-Diba auch in Ihrem Fall eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung verwendet, können Sie entweder eine schon gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückfordern oder Ihren Darlehensvertrag widerrufen und die aktuell günstigen Zinsen nutzen - sofern es sich um einen Neu-Vertrag handelt. Am besten befolgen Sie diese vier Schritte.

Schritt 1: Belehrung überprüfen

Haben Sie keinen Altvertrag, sollten  Sie Ihre Widerrufserklärung überprüfen lassen, indem Sie sich an einen spezialisierten Rechtsanwalt wenden. Eine kostenlose Ersteinschätzung bieten einige spezialisierte Anwälte an.

Schritt 2: Neues Angebot einholen

Geht Ihr Widerruf durch, brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung. Holen Sie dazu bei einem Kreditvermittler wie Interhyp, Dr. Klein oder Planethyp ein konkretes Angebot zum Umschulden Ihres Darlehens ein. Sie müssen nämlich der Bank nach dem Widerruf innerhalb von 30 Tagen den damals aufgenommenen Kreditbetrag überweisen. Im Gegenzug erhalten Sie die bisher gezahlte Tilgung zurück und Zinsen auf Ihre Zins- und Tilgungsleistungen.

Ihr neues Kreditangebot muss sich nicht an der Restlaufzeit Ihres bestehenden Vertrags orientieren. Aufgrund des derzeitigen Zinstiefs beim Baugeld empfehlen wir Ihnen, sich diese Zinsen möglichst lange zu sichern. Zinsbindungen von 15 Jahren und länger sind sinnvoll.

Noch ein Tipp: Spielen Sie bei der Suche nach einem neuen Angebot mit offenen Karten. So vermeiden Sie im Nachhinein unangenehme Überraschungen – etwa, weil die neue Bank keine Finanzierung von widerrufenen Verträgen anbieten will. Die ING-Diba etwa bietet keine Anschlussfinanzierungen von widerrufenen Verträgen an.

Mehr dazu im Ratgeber Baufinanzierung

Dirk Eilinghoff
Experte für Baufinanzierung

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Schritt 3: Widerruf erklären

Mit dem Angebot aus Schritt zwei in der Hinterhand widerrufen Sie Ihren Vertrag. Sie können dazu unseren Musterwiderruf verwenden. Einen Grund müssen Sie nicht angeben. Sie sollten ihn als Einwurf-Einschreiben versenden, damit Sie einen Nachweis in den Händen haben. Sofern Sie eine Rechtsschutzversicherung haben, ist es wichtig, dass Sie selbst widerrufen.

Schritt 4: Anwalt einschalten

Akzeptiert die ING-Diba den Widerruf nicht, sollten Sie einen Anwalt beauftragen. Entweder es gelingt Ihrem Anwalt, eine Einigung zu erzielen oder er muss Ihren Widerruf per Klage vor Gericht durchsetzen. Ohne Rechtsschutzversicherung ist das Kostenrisiko groß.

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Außergerichtliche Erfahrungen

Einige Rechtsanwälte haben für ihre Mandanten außergerichtlich einen Vergleich erzielen können. Der besteht meist darin, dass die ING-Diba auf einen Teil der berechneten Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet. Andere berichten, dass sie für ihre Mandanten die gewünschte Anpassung der Zinsen erreichen konnten. In vielen Vergleichen verpflichten sich Verbraucher und Rechtsanwälte zur Verschwiegenheit, so dass diese Informationen leider nur sehr eingeschränkt der Öffentlichkeit zur Verfügung stehen.

Diese Urteile sind bisher zu ING-Diba-Belehrungen ergangen

Zu den ING-Diba-Widerrufsbelehrungen sind bereits einige Urteile ergangen. Die in den Widerrufsbelehrungen von der ING-Diba verwendete Formulierung, die Frist beginne „frühestens mit dem Tag des Eingangs des unterschriebenen Darlehensvertrags bei der ING-Diba AG“ ist fehlerhaft und irreführend. Die Bank hat die Musterbelehrung außerdem inhaltlich abgeändert. Das hat laut Gericht zur Folge, dass sie sich nicht mehr darauf berufen kann, sie habe auf das Muster vertraut (LG Frankfurt/Main, Urteil vom 26. Oktober 2015, Az. 2 27 O 173/15).

Die uns bekannten gerichtlichen Verfahren haben wir hier zusammengestellt:

Gericht   Datum   Aktenzeichen   Anmerkung Kanzlei
LG Frankfurt/Main   23.03.2017   2-05 O 122/16   Anerkenntnisurteil mit Nutzungsersatz in Höhe von 5 Prozentpunkten über Basiszins Hahn Rechtsanwälte
    09.03.2016   2-30 O 239/15   Anerkenntnisurteil mit Nutzungsersatz in Höhe von 2,5 Prozentpunkten über dem Basiszins Borst & Andjelkovic
    13.01.2016   2-30 O 176/15   Anerkenntnisurteil Hochhaus
LG Karlsruhe   14.12.2015   6 O 261/15   Anerkenntnisurteil Hünlein
LG Frankfurt/Main   26.10.2015   2-27 O 173/15   (nicht rechtskräftig) Hünlein
LG Berlin   20.02.2014   10 O 515/12   (nicht rechtskräftig, KG Berlin hat in einem Hinweisbeschluss die Belehrung für eindeutig unwirksam erklärt, Az. 24 U 71/14) Poppelbaum Geigenmüller

Quelle: Finanztip-Recherche und test.de (Stand: 16. Mai 2017)

Diese Anwälte empfehlen wir

Da es bisher nur einige Urteile gegen die ING-Diba gibt, haben wir besonders darauf geachtet, welche Kanzleien bereits Vergleiche zugunsten von Verbrauchern erzielen konnten. Meist enthalten die Vergleiche allerdings eine sogenannte Verschwiegenheitsverpflichtung, so dass wir nur sehr eingeschränkt Informationen bekommen konnten. Wir empfehlen Ihnen diese Kanzleien:

Rechtsanwälte Poppelbaum Geigenmüller, Berlin
Urteil gegen die ING-Diba erstritten

  • kostenlose Erstberatung bei allen Verträgen
  • viel Erfahrung (mehr als 5.000 Belehrungen geprüft)
  • Urteil gegen die ING-Diba erstritten
  • Zugang zu Prozessfinanzierung (empfohlen von Roland Prozessfinanz)
  • Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht (RA Poppelbaum, Geigenmüller)

Hahn Rechtsanwälte, Hamburg, Bremen und Stuttgart
Erfahrungen mit der DKB

  • viel Erfahrung (mehr als 1.500 Belehrungen geprüft)
  • ein Anerkenntnis-Urteil gegen DKB
  • sieben Fachanwälte für Bank- und Kapitalmarktrecht
  • Bearbeitungszeit zwischen 24 und 36 Stunden

Rechtsanwälte Dr. Lehnen & Sinnig, Trier
Erfahrungen mit der ING-Diba

  • kostenlose Erstüberprüfung der Widerrufsbelehrung
  • viel Erfahrung (mehr als 1.000 Mandanten)
  • gerichtlicher Vergleich mit der ING-Diba vor dem LG Nürnberg (Az. 10 O 4461/15)
  • kein Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
  • Bearbeitungszeit von 10 Tagen für die Ersteinschätzung
Rechtsanwälte Dr. Lehnen & Sinnig, Trier

Rechtsanwälte Reppel Seekamp Bausen, Siegen
Erfahrungen mit der ING-Diba

  • kostenlose Erstüberprüfung
  • viel Erfahrung (etwa 1.200 Verträge geprüft)
  • zwei Vergleiche zugunsten von Verbrauchern mit der ING-Diba
  • Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht (RA Reppel)
  • Erstberatung innerhalb von ein bis zwei Tagen
  • im Einzelfall erfolgsorientierte Vergütung möglich
  • Kanzlei nimmt Mandate bei Neuverträgen an und falls der selbst erklärte Widerruf keinen Erfolg hatte.

Gansel Rechtsanwälte, Berlin
Erfahrungen mit der ING-Diba

  • kostenlose Erstberatung bei Verträgen ab dem 11. Juni 2010 bis heute
  • kostenlose Erstberatung bei Altverträgen, bei denen der Widerruf nicht zum Erfolg geführt hat
  • sehr viel Erfahrung (mehr als 25.000 geprüfte Verträge)
  • sieben Fachanwälte für Bank- und Kapitalmarktrecht
  • Bearbeitungszeit maximal 48 Stunden
  • erfolgsorientiertes Honorar und Zugang zur Prozessfinanzierung

Rechtsanwälte Dr. Storch & Kollegen, Berlin
Erfahrungen mit der ING-Diba

  • viel Erfahrung (etwa 2.500 Mandanten)
  • etwa zehn Vergleiche zugunsten von Verbrauchern mit der ING-Diba
  • Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht (RA Dr. Storch)
  • Kosten für Erstberatung von 226,10 Euro brutto
  • keine Angabe, bis wann der Mandant eine erste Rückmeldung erhält

Rechtsanwälte Dr. Storch & Kollegen, Berlin

Rechtsanwälte Pohl-Sitzler, Freiburg
Erfahrungen mit der ING-Diba

  • viel Erfahrung (mehr als 300 Belehrungen überprüft)
  • drei Vergleiche zugunsten der Verbraucher mit der ING-Diba
  • garantierte Ersteinschätzung in sieben bis zehn Tagen
  • Kosten für Erstprüfung von 100 bis 298 Euro


Sozietät Poppe, Pinneberg
Erfahrungen mit der ING-Diba

  • viel Erfahrung (zur Zeit werden etwa 450 Mandanten betreut)
  • drei Vergleiche zugunsten der Verbraucher mit der ING-Diba
  • Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht (RA Winneke)
  • Kosten für Erstberatung von 178,50 Euro brutto

Rechtsanwälte Hünlein, Frankfurt
Urteil gegen die ING-Diba erstritten

  • viel Erfahrung (mehr als 100 Mandanten)
  • Urteil gegen die ING-Diba erstritten
  • etwa 20 Vergleiche zugunsten von Verbrauchern mit der ING-Diba
  • drei Fachanwälte für Bank- und Kapitalmarktrecht (Hünlein, Bertelsmeier und Dametz)
  • Kosten für Erstberatung von 179 Euro
  • Kanzlei nimmt derzeit keine Mandate bei Altfällen mehr an.

Rechtsanwälte Hünlein, Frankfurt

So haben wir getestet

Wir haben im Sommer 2015 mehr als 20 spezialisierten Rechtsanwaltskanzleien einen Fragebogen zugeschickt und nach außergerichtlichen oder gerichtlichen Erfolgen gefragt. Alle hier empfohlenen Anwälte haben Erfahrungen mit der ING-Diba. Mehr zu unserem Test können Sie im Ratgeber Fehlerhafte Widerrufsbelehrung erfahren.

Mehr dazu im Ratgeber Fehlerhafte Widerrufsbelehrung

Dr. Britta Schön
Finanztip-Rechtsexpertin

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  • Rund 80% aller Widerrufsbelehrungen fehlerhaft.
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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Dr. Britta Beate Schön

Finanztip-Expertin für Recht

Britta Beate Schön ist bei Finanztip für sämtliche Rechtsthemen zuständig. Die promovierte Juristin und Rechtsanwältin war als Leiterin der Rechtsabteilung bei Finanzdienstleistern wie der Telis Finanz AG und der Interhyp tätig. Vorher lehrte und forschte sie in Japan als DAAD-Junior-Professorin für deutsches und Europarecht. Ihr Studium absolvierte sie in Münster, Genf, Regensburg und Leipzig. Die Autorin erreichen Sie unter britta.schoen@finanztip.de.