Hauskreditrechner

So berechnen Sie Ihren Immobilienkredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Hauskreditrechner unterstützt Sie bei der Planung der Immobilienfinanzierung.
  • Je nach dem, was Sie eingeben, können Sie mit einem Hauskreditrechner herausfinden, wie viel Sie sich leisten können, wie die Gesamtkosten Ihres Bauprojektes sind oder welche Monatsrate Sie später zahlen müssen.
  • Besonders wichtig ist die Berechnung der monatlichen Kreditrate für das gewünschte Baudarlehen. Dabei sind die Bauzinsen aktuell vorgegeben. Wie viel Sie tilgen, können Sie selbst bestimmen.
  • Mit den individuellen Berechnungen aus dem Baukreditrechner können Sie dann beginnen, Baukredite zu vergleichen.

Wie teuer darf der Hausbau werden? Und wie hoch fällt die Monatsrate für den Hauskredit aus? Unser Hauskreditrechner hilft Ihnen, die ersten Hürden auf dem Weg zum eigenen Haus zu meistern. Berechnen Sie am besten gleich hier Ihren Hauskredit:

Tilgungsrechner

Dieser Rechner kalkuliert aus Ihrer Kreditsumme und dem aktuellen Zinssatz, wie hoch Ihre Monatsrate ist. Er ermittelt die Zinskosten bis zum Ende der Laufzeit Ihrer Zinsbindung.

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Der Hauskreditrechner in der Übersicht

Bitte machen Sie in unserem Hauskreditrechner folgende Angaben:

Kreditsumme - Setzen Sie hier die Höhe Ihres Hauskredits ein.

Zinssatz pro Jahr - Hier rechnen Sie am besten mit einem Zinssatz einer Bank oder eines Kreditvermittlers. Wenn Sie noch ganz am Anfang Ihrer Überlegungen stehen, können Sie hilfsweise mit 1,5 bis 2 Prozent pro Jahr rechnen. Wie hoch die Bauzinsen später tatsächlich sind, hängt besonders davon ab, wie hoch der Beleihungswert liegt, also wie viel Eigenkapital sie haben, wie viel Nebenkosten anfallen (Makler, Steuer, Renovierung) und wie viel Kredit sie deshalb aufnehmen müssen im Verhältnis zum Wert der Immobilie. Ein zweiter wichtiger Faktor ist die Zinsbindungsfrist. Das ist der vertraglich festgelegte Zeitraum, für den die Bank den Zinssatz festschreibt. Kurz vor Ablauf dieses Zeitraums verhandeln Bank und Kunde diesen Zinssatz im Rahmen der Anschlussfinanzierung neu.

Dauer der Zinsbindung - Wer zum ersten Mal finanziert, wählt hier meist eine Zinsbindung von zehn oder fünfzehn Jahren. Ein guter Ausgangspunkt für die Berechnung sind feste Bauzinsen für zehn Jahre. Sie sollten aber Ihr Bauprojekt auch mit der 15-Jahres-Kondition rechnen. Je nach dem Zinsunterschied kann dies sogar die bessere Lösung sein. Es gibt Ihnen in jedem Fall längere Planungssicherheit.

Anfängliche Tilgung pro Jahr / Monatsrate - Tragen Sie die jährliche Anfangstilgung oder die Monatsrate ein. Tilgung bezeichnet die Rückzahlung Ihres Hauskredits. Der Tilgungssatz gibt an, wie viel Prozent des Hauskredits Sie im ersten Jahr zurückzahlen möchten. Üblich ist meist die Berechnung mit einer anfänglichen jährlichen Tilgung zwischen 1 und 3 Prozent. Für eine erste Einschätzung Ihrer Hausfinanzierung sollten Sie mit 2 bis 3 Prozent rechnen. Grundsätzlich sollten Sie versuchen, die Baufinanzierung bis zur Rente abzuschließen. Bei einem Zinssatz von 1,5 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent benötigen Sie etwa 33 Jahre, um den Hauskredit zurückzuzahlen. Bei 2 Prozent Tilgung sind es dagegen 50 Jahre.

Zeitpunkt der ersten Rate des Hauskredits - An dieser Stelle legen Sie fest, in welchem Monat und Jahr der Hauskredit beginnen soll.

Tilgungsplan: An dem ausführlichen Tilgungsplan des Hauskreditrechners können Sie ablesen, wie sich Zins und Tilgung im Zeitablauf entwickeln. Sie können zwischen einem monatlichen Tilgungsplan (als ausführlicher Variante) oder einem jährlichen Tilgungsplan (für den schnellen Überblick) wählen.

Deshalb ist ein Hauskreditrechner so wichtig

Bevor Sie eine Immobilie kaufen können, müssen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Dabei helfen Ihnen unsere Baufinanzierungsrechner. Außer dem Hauskreditrechner sind das der  Finanzierungsrechner und der Darlehensrechner. Mit dem Finanzierungsrechner berechnen Sie die Gesamtkosten des Hauskaufs oder -baus. Hier beziehen Sie auch Ihr Eigenkapital in die Berechnung ein. Mit dem Darlehensrechner können Sie umgekehrt berechnen, wie hoch das Darlehen bei einer bestimmten Monatsrate ausfallen darf. Der Hauskreditrechner zeigt Ihnen die zukünftige Monatsrate für Ihren Hauskredit.

Der Hauskreditrechner zeigt die monatliche Belastung

Je höher die Bauzinsen sind, desto mehr müssen Sie monatlich für Ihren Hauskredit zahlen. Wie hoch die monatliche Belastung insgesamt ausfällt, können Sie allerdings auch beeinflussen. Denn die Monatsrate setzt sich aus den Zahlungen für Zins und Tilgung zusammen. Und wie viel Sie tilgen, entscheiden Sie selbst in Absprache mit der Bank. Darlehensgeber wie Banken oder Versicherungen verlangen allerdings eine Mindesttilgung von 1 bis 3 Prozent anfänglicher Tilgung pro Jahr. Außerdem gilt: Je geringer die Tilgung, desto länger dauert es, bis Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben. Der Hauskreditrechner berechnet die monatliche Belastung auf der Grundlage von Bauzinsen und dem gewählten Tilgungssatz. Wenn Sie wenig tilgen, kann es sein, dass Sie in Probleme geraten bei der Anschlussfinanzierung nach 10 oder 15 Jahren.

So vergleichen Sie Hauskredite bei der Bank

Mit den Ergebnissen des Hauskreditrechners können Sie die weitere Planung der Baufinanzierung angehen: In einem Beratungsgespräch mit einem Kreditvermittler oder der Bank erhalten Sie genauere Informationen über den Zinssatz, den Ihnen die Bank anbietet. Denn erst mit Angaben zu Ihrem Einkommen und Vermögen kann die Bank entscheiden, ob sie den Hauskredit vergibt – und zu welchem Zinssatz. Diese Entscheidung hängt von den aktuellen Bauzinsen, von Ihrer Finanzsituation und der Bewertung der Immobilie ab. Sie sollten daher unterschiedliche Angebote vergleichen. Im Unterschied zu einer einzelnen Bank kann ein Kreditvermittler direkt einen Baukredit-Vergleich vornehmen. Außerdem bezieht er die Annahmerichtlinien der verschiedenen Banken in seine Beratung ein. Gerade Kunden, die es etwas schwerer haben, einen geeigneten Baukredit zu finden (wie etwa Selbstständige oder Angestellte in der Probezeit) profitieren von diesem Marktüberblick der großen Kreditvermittler. Wir empfehlen zurzeit die folgenden Kreditvermittler:

Interhyp

  • spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet ausschließlich mit angestellten Beratern
  • mehr als 400 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische und Vor-Ort-Beratung an mehr als 100 Standorten bundesweit

Dr. Klein

  • Allfinanzvermittler, spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet überwiegend mit selbständigen Beratern
  • mehr als 300 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische Beratung und Vor-Ort-Beratung in über 200 Niederlassungen bundesweit
  • zusätzlich auch Beratung Zuhause beim Kunden möglich

Planethyp
Unternehmen der Planethome-Gruppe

  • spezialisiert auf Baufinanzierung
  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • arbeitet ausschließlich mit angestellten Beratern
  • mehr als 220 Finanzierungspartner, darunter Sparkassen und Volksbanken
  • telefonische und Vor-Ort-Beratung in 14 Niederlassungen bundesweit

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Das kostenlose E-Book „Immobilien - Mieten oder kaufen?“

Hermann-Josef Tenhagen
Chefredakteur bei Finanztip

Unter anderem mit folgenden Inhalten:

  • Welche Faktoren Sie bei der Immobilienfinanzierung in Betracht ziehen müssen
  • Wann sich der Immobilienkauf wirtschaftlich für Sie lohnt
  • Wie Sie Ihr Wohneigentum günstig finanzieren oder als Mieter Kosten sparen

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Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Dirk Eilinghoff

Finanztip-Experte für Bankprodukte

Als Teamleiter Bankprodukte ist Dirk Eilinghoff bei Finanztip für die Themen Geldanlage und Altersvorsorge zuständig. Erfahrungen in diesem Bereich bringt er mit aus seiner Arbeit als selbstständiger Finanz- und Honorarberater. In früheren Jahren leitete der studierte Historiker und Diplom-Kaufmann gemeinnützige Projekte bei der Bertelsmann Stiftung und der Körber-Stiftung.