Festgeld der NIBC

Auch Minderjährige können Geld fest anlegen

Das Wichtigste in Kürze

  • NIBC Direct zahlt passable Zinsen beim Festgeld.
  • Beim Kontoabschluss können die Verbraucher festlegen, ob ihr Geld nach Ende der Festgeld-Laufzeit erneut angelegt werden soll oder nicht.
  • NIBC Direct erfüllt die Stabilitätskriterien von Finanztip.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu aktuellen Festgeld-Empfehlungen immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Im Vergleich zu den meisten Filialbanken bietet die NIBC Direct passable Zinsen auf Festgeld. Allerdings müssen Kunden zuerst ein Tagesgeldkonto bei der Bank eröffnen, bevor sie Geld fest anlegen können. Das Geldinstitut ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank.

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1. Wie viel möchten Sie anlegen?
Eur

Finanztip: Die gesetzliche Einlagensicherung gilt nur für Beträge bis 100.000 Euro. Verteilen Sie den gewählten Betrag besser auf mehrere Banken.

Finanztip: Bitte wählen Sie einen Anlagebetrag zwischen 500 € und 500.000 €

2. Wie lange möchten Sie anlegen?

Konditionen: Festgeld für Kinder und Erwachsene

Bei der NIBC Direct können Kunden beim Festgeld zwischen 14 Laufzeiten von drei Monaten bis zehn Jahren wählen. Ob die Zinsen während dieser Zeit auf das Festgeldkonto eingehen und mitverzinst werden, hängt von der Anlagedauer und der Entscheidung der Anleger ab.

Neben dem Festgeld für Erwachsene bietet die Bank auch ein sogenanntes Jugend-Festgeld für minderjährige Kunden an. Auch Oder-Konten für zwei Menschen sind möglich, bei diesen können beide Kontoinhaber unabhängig voneinander auf das Konto zugreifen. Das Festgeld darf jedoch nur für private Zwecke genutzt werden.

Übersicht über die Festgeldkonditionen

Laufzeit Zinsen pro Jahr  
3 Monate 0,4 %  
6 Monate 0,4 %  
9 Monate 0,4 %  
12 Monate 0,6 %  
18 Monate 0,7 %  
24 Monate 0,8 %  
36 Monate 0,9 %  
48 Monate 0,95 %  
60 Monate 1,00 %  
72 Monate 1,00 %  
84 Monate 1,00 %  
96 Monate 1,00 %  
108 Monate 1,00 %  
120 Monate 1,00 %  
minimaler Anlagebetrag 1.000 €  
maximaler Anlagebetrag 500.000 €  
Zinszahlung jährlich  
Prolongation¹ legt Kunde bei Abschluss fest  

¹Automatische Wiederanlage. Empfohlene Laufzeiten sind gefettet.
Quelle: Anbieter (Stand: 20. Juni 2017)

Service: Geldeingang auf dem Tagesgeld entscheidend

Eröffnung - Wer Geld fest bei der NIBC Direct anlegen will, der braucht zunächst ein Tagesgeldkonto bei der Bank. Kunden können beide Konten gleichzeitig eröffnen. Dazu senden sie nach dem Ausfüllen des Online-Antrags alle unterschriebenen Formulare zusammen an das Geldinstitut. Wie üblich müssen Verbraucher dabei auch ihre Identität nachweisen. Bei der NIBC Direct geht über das Postident-Verfahren oder - seit Ende Juli 2016 auch per Video-Chat. Beim Videoident-Verfahren hält der Kunde sein Ausweispapier (Reisepass oder Personalausweis) in die Webcam seines Computers oder Smartphones und muss nicht mehr in die Postfiliale gehen. 

Die Kunden erhalten beim Festgeld die Zinsen, die gültig waren, als das Geld auf das Tagesgeldkonto einging. Wer bereits Kunde bei der Bank ist, kann die gewünschte Festgeld-Laufzeit über das Online-Banking auswählen und die Anlage über ein TAN-Verfahren abschließen.

Die gesetzlichen Vertreter müssen den Antrag unterschreiben, falls es sich um ein Festgeld für Minderjährige handelt. Die Bank braucht zudem eine Kopie der Geburtsurkunde des Kindes für die Kontoeröffnung. Wenn das Kind volljährig wird, verlieren die Vertreter den Zugriff auf das Geld. Die jungen Erwachsenen müssen sich dann über das Postident-Verfahren ausweisen und neue Antragsunterlagen einsenden.

Einzahlung - Das Geld geht über das Tagesgeldkonto auf das Festgeldkonto ein. Deshalb müssen die Kunden zuerst genug Geld auf das Tagesgeldkonto überweisen, bevor sie das Festgeld per Online-Banking eröffnen.

Steuern - Zinsen gelten als Einkünfte und werden dementsprechend versteuert. Falls Kunden eine Nichtveranlagungsbescheinigung oder einen Freistellungsauftrag vorlegen, führt die Bank die Steuern nicht ab.

Kündigung: Vorzeitig nicht aus dem Vertrag heraus

Kunden der NIBC Direct können das Festgeld nicht vorzeitig kündigen, die Kontoeröffnung jedoch 14 Tage lang widerrufen. Am Ende der Laufzeit geht das Geld entweder auf das Tagesgeldkonto ein oder es wird automatisch verlängert.

Falls die Kunden die automatische Wiederanlage gewählt hatten und nun doch kündigen wollen, müssen sie dies drei Werktage vor Fälligkeit im Online-Banking erledigen. Die Zinsen und das angelegte Geld gehen dann auf das festgelegte Referenzkonto ein.

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Sicherheit: Rating der Bank reicht aus

Das angelegte Geld ist bis zu 100.000 Euro pro Sparer über die niederländische Einlagensicherung geschützt. Die drei Ratingagenturen Moody’s, Standard & Poor’s und Fitch bewerten die finanzielle Stabilität der Niederlande als gut.

Die NIBC Direct hat als Marke kein eigenes Rating. Anders sieht es bei der NIBC Bank aus. Alle drei Ratingagenturen bewerten deren Bonität als durchschnittlich. Zusammen mit der guten Einlagensicherung reicht das aus, um die Finanztip-Stabilitätskriterien zu erfüllen.

Sicherheit: Die NIBC Direct erfüllt die Finanztip-Kriterien

Einlagensicherung, gesetzlich: 100.000 € pro Kunde          
Einlagensicherung, freiwillig: keine          
             
Rating Moody's Standard & Poor's       Fitch
NIBC Direct kein Rating kein Rating       kein Rating
NIBC Bank Baa1 BBB-       BBB-
Niederlande Aaa (beste Bonität) AAA (beste Bonität)       AAA (beste Bonität)

Ergebnis: Die Bewertung der Ratingagenturen fällt gut genug aus, um unsere Stabilitätskriterien zu erfüllen.

Quelle: Ratingagenturen und Anbieter (Stand: 20. Juni 2017)

Porträt der NIBC Direct

NIBC Direct konzentriert sich auf Tages- und Festgeld, bietet aber auch Wertpapierdepots an. Die Direktbank ist seit 2009 auf dem deutschen Markt aktiv; sie ist eine Marke der niederländischen NIBC Bank. Deren Kunden sind mittelständische Unternehmen. Sie hat eine Bilanzsumme von 23,14 Milliarden Euro (Stand: 31. Dezember 2014). NIBC Direct ist in Deutschland, Belgien und den Niederlanden vertreten.

Mehr dazu im Ratgeber Festgeld

Dirk Eilinghoff
von Finanztip,
Experte für Geldanlage

Achten Sie darauf beim Festgeld

  • Festgeld bietet mehr Zinsen als Tagesgeld.
  • Zinsen sind höher bei unsicheren Banken.
  • Die Anlage ist nicht flexibel verfügbar.
  • Teilen Sie Ihr Geld auf mehrere Banken auf.

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Josefine Lietzau

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Josefine Lietzau ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Bereits während ihres Studiums der Germanistik und Anglistik war sie für die Redaktionen der Grünen Liga, der Jüdischen Zeitung und der Superillu tätig. Nach ihrem Magister-Abschluss absolvierte Josefine Lietzau ein Volontariat bei den Online-Verbraucherportalen Banktip und Posttip, wo sie im Anschluss als Redakteurin arbeitete.