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Heute aktuell: Rabodirect-Tagesgeld, Bahn-Entschädigung, Abofallen, Solar-Batterien, Pizza für 1€.


Ausgabe 18/2017 vom 05. Mai 2017
Hermann-Josef Tenhagen
Chefredakteur Finanztip

Liebe Leserinnen und Leser,

brauchen Sie einen Kredit? Das Auto zum Beispiel finanziert etwa die Hälfte der Kunden mit einem Darlehen. Der Händler hat zwar ein Standardangebot, aber das ist nicht in Stein gemeißelt. Es lohnt sich, solche Angebote in Ruhe zu prüfen: Wie sieht der optimale Kredit für Sie aus?

Der neue Finanztip-Kreditrechner hilft Ihnen genau dabei.

Ein zu großer Kredit kann Sie in Schwierigkeiten bringen. Auch ein Kredit, der zu lange läuft, kommt Sie teurer, als er muss.

Es geht also nicht nur um den besten Zins und um Ihre Kreditwürdigkeit. Es geht auch um die richtige Laufzeit und die richtige Monatsrate. Fehler kosten schnell einige Hundert Euro. Je besser Sie vorab die Kosten überblicken und wissen, was Sie sich leisten können, desto eher finden Sie einen passenden und günstigen Kredit.

So kommen Sie in sechs einfachen Schritten mit unserem Rechner zum besten Kredit:
1

Bekommen Sie ein Gefühl für Ihren Kredit

Einen guten Eindruck davon, wie Ihr Kredit aussehen könnte, bekommen Sie mit der einfachen Version des Kreditrechners. Tragen Sie eine Monatsrate ein, von der Sie glauben, dass Sie sie gut aufbringen können oder alternativ die Kreditsumme, die Sie aufnehmen möchten. Bei der Wahl der Laufzeit gilt: Je länger, umso teurer der Kredit. Nehmen wir an, Sie wollen 10.000 Euro zu 4 Prozent aufnehmen und das Geld in 4 Jahren zurückzahlen. Schaffen Sie das in 3 Jahren, müssen Sie insgesamt gut 200 Euro weniger Zinsen zahlen.
  TIPP: Probieren Sie ruhig etwas herum und berechnen Sie für verschiedene Einstellungen die Kreditkosten. Zum Rechner
2

Prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft

Als Zinssatz haben wir im Rechner 4 Prozent effektiv pro Jahr voreingestellt – das entspricht ungefähr dem Zins, den Verbraucher mit guter Bonität 2016 bekommen haben. Sie können aber auch mit einem anderen Zinssatz rechnen. Überprüfen Sie vorab auch Ihren Schufa-Score mit Hilfe der kostenlosen Auskunft, die Sie einmal im Jahr beantragen können. Sollte die Schufa falsche Angaben über Sie gespeichert haben, verschlechtert das womöglich den Zins, den die Banken Ihnen anbieten.
Zum Ratgeber

3

Optimieren Sie Ihren Kredit

Den Rahmen für Ihren Kredit haben Sie festgezurrt. Nun geht es darum, die Kreditkosten zu minimieren. Das geht, indem Sie Ihre persönliche Finanzsituation genauer anschauen. Der Rechner führt Sie dazu durch ein paar Fragen: Tragen Sie zum Beispiel ein, wie viel Erspartes Sie zuschießen können. Dies verringert die Kreditsumme. Machen Sie dann einen Kassensturz und schauen Sie, ob Sie jeden Monat noch mehr zurückzahlen können. Der Finanztip-Rechner warnt Sie, sollte die Rate zwei Drittel Ihres nach laufenden Kosten frei verfügbaren Einkommens übersteigen. Die Idee dabei ist, dass Sie Kreditraten niemals aus dem teuren Dispo bedienen sollten. Zum Ratgeber
4

Nutzen Sie Sondertilgungen

Bekommen Sie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld? Dann stecken Sie diesen Einmalbetrag, wenn möglich, außer der Reihe in die Rückzahlung des Kredits. Im Finanztip-Kreditrechner können Sie Einmalzahlungen in einem Extrafeld bequem eintragen. Das Ergebnis sehen Sie sofort: Die Zinskosten des Kredits sinken, denn der Kredit ist schneller abbezahlt. Unser Beispielkredit (10.000 Euro für 4 Jahre) wird 120 Euro günstiger, wenn Sie einmal im Jahr 1.000 Euro als Sondertilgung abzahlen.   
Zum Ratgeber

5

Keine Angst vor krummen Laufzeiten

Der Kreditrechner spielt Ihnen am Ende die optimale Kombination aus Rate und Laufzeit aus. Dabei kann es sein, dass die Zinskosten am geringsten sind, wenn Ihr Kredit genau 27 Monate läuft. Kreditportale bieten Ihnen als Standardlaufzeiten dagegen oft nur ein Vielfaches von 12 Monaten an – also beispielsweise 24, 48 oder 84 Monate. Versuchen Sie im Gespräch mit dem Kreditberater (des Vergleichsportals) Ihrer optimalen Kreditlösung so nah wie möglich zu kommen – und fragen Sie auch nach Kreditvorschlägen mit krummen Laufzeiten. Zum Ratgeber
6

Die besten Vergleichsportale

Fragen Sie nicht nur bei Ihrer Hausbank nach einem Kredit. Wie so oft lohnt sich der Blick auf Vergleichsportale. In unserem Test haben sich Check24*, Finanzcheck* und Smava* als empfehlenswert herausgestellt. Achten Sie darauf, die unnötige und teure Restschuldversicherung stets abzulehnen. Auf den Vergleichsportalen können Sie das direkt in den Filtereinstellungen festlegen.
Zum Ratgeber

Sie sehen: Ein bisschen Zeit sollten Sie in das Projekt Kreditaufnahme schon stecken. Mit dem Kreditrechner herumzuspielen, macht aber Spaß – und spart am Ende bares Geld.

Herzlich,

Ihr
Hermann-Josef Tenhagen

Guerilla-Shopping

UNNÜTZEN KREMPEL LOSWERDEN

Schon Frühjahrsputz gemacht? Haben Sie keine Hemmungen, ungeliebte Geschenke zu verkaufen, die nur noch Staub fangen. Das ist ehrlicher, als bei jedem Besuch der Schwiegermutter die Skulptur, Vase oder den Kerzenleuchter aufzustellen und anschließend wieder im Schrank verschwinden zu lassen. Zum Verkauf eignen sich kostenlose Kleinanzeigen-Portale. Es muss nicht immer Ebay sein, auch Quoka oder Kalaydo bieten sich an. Oder wie wäre es mit einem Stand auf dem Flohmarkt? Dabei steht weniger der Erlös im Vordergrund als der Spaß.

PIZZA FÜR 1 EURO

Beim Gutschein-Verkäufer Groupon gibt es derzeit einen Gutschein für eine zweite Pizza bei Pizza Hut für 1 Euro. Einlösbar ist der Gutschein in den mehr als 50 „Express“-Filialen von Hamburg bis München. Zum Angebot
Haben auch Sie Guerilla-Tipps, die Sie teilen möchten? Mailen Sie uns an guerilla@finanztip.de.
Weitere Themen:
Der Bundestag hat das Telekommunikations-Gesetz (TKG) geändert. Allerdings sind die Regeln kaum verbraucherfreundlicher geworden. So müssen Mobilfunkanbieter nach wie vor nicht von sich aus eine Drittanbietersperre setzen, die die Kunden vor Abofallen auf dem Handy bewahrt. Wir empfehlen, die Sperre selbst beim Mobilfunkanbieter zu beauftragen – vor allem, wenn Kinder oder Jugendliche das Handy nutzen. mehr...
Keinen schönen 1. Mai hatten Fahrgäste, die am Dortmunder Hauptbahnhof strandeten. Der hintere Teil des ICE 945 war aus den Gleisen gesprungen, was im Anschluss zu zahlreichen Zugausfällen sowie Verspätungen führte. Sind Sie mehr als zwei Stunden zu spät angekommen, bekommen Sie die Hälfte des Fahrpreises zurück. War eine Nacht im Hotel nötig, muss die Bahn zahlen. Das gilt auch für Fahrgäste, die in den Folgetagen betroffen sind. Übrigens: Sobald 20 Minuten Verspätung angekündigt werden, entfällt die Zugbindung der Spartickets. mehr...
WeSolarstrom für den eigenen Bedarf speichern und eine spezielle Batterie anschaffen will, sollte schnell einen Förderantrag stellen. Im ersten Quartal hat die KfW-Bank schon fast 2.000 Anträge bewilligt. Hält die Nachfrage an, ist der Fördertopf wahrscheinlich im Herbst leer. Genau das ist 2016 passiert: Nach 4.800 Anträgen war Schluss. Wer seinen Antrag schnell einreicht, sichert sich zudem höhere Zuschüsse. Zum 1. Juli sinken die Fördersätze. mehr...

DAS NEUE FINANZTIP-BUCH


Wie eine typische Familie mit wenig Aufwand 2.000 Euro im Jahr sparen kann:
Hermann-Josef Tenhagen beschreibt auf 300 Seiten Schritt für Schritt, wie Sie mehr Geld für die schönen Dinge des Lebens übrig haben.
Das Buch kostet gedruckt 19,99 Euro, als E-Book 16,99 Euro – und ist unter anderem erhältlich bei:

Thalia*
Hugendubel*
Amazon*.
Zum 1. Mai hat die PSD Niederbayern-Oberpfalz ihre Verzinsung für Tagesgeld gesenkt. Bei der PSD-Bank erhalten Kunden jetzt 0,8 Prozent pro Jahr (statt 1,0) für Beträge bis 10.000 Euro. Damit bleibt sie vorn. Wer mehr anlegen möchte, ist bei Rabodirect* (0,4 Prozent) derzeit gut aufgehoben: Denn die zahlt für neue Einlagen noch einmal 0,4 Prozent Aktionszins für 4 Monate oben drauf. Derweil senkt die Leaseplan Bank ihren Zins auf 0,45 Prozent (statt 0,5). mehr...
Hat sich die Maschine mehr als drei Stunden verspätet, muss eine europäische Airline grundsätzlich eine Entschädigung von bis zu 600 Euro zahlen. Das gilt nicht, falls das Flugzeug mit einem Vogel zusammengestoßen ist und sich deshalb verspätet hat, urteilte am Donnerstag der Europäische Gerichtshof (Rs. C-315/15). Die Kollision mit einem Vogel bewertete das Gericht als „außergewöhnlichen Umstand“. So hatte es schon der Bundesgerichtshof im Jahr 2013 gesehen (Az. X ZR 160/12). mehr...

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Im Fokus: Schadensregulierung
Ob ein Versicherer wirklich gut ist, stellt sich erst heraus, wenn er zahlen soll. Meldet der Versicherte einen Schaden, stellt sich die Versicherung gerne quer: Sie hakt nach, prüft und zahlt weniger als erhofft – oder gar nicht. Damit es gar nicht erst so weit kommt, gilt es einiges zu beachten. Gibt es dennoch Streit, können Sie sich wehren.

Die Vertragspflichten einhalten
Achten Sie unbedingt darauf, alle sogenannten Obliegenheiten, die in den Versicherungsbedingungen stehen, zu erfüllen. Es gilt also, auf jeden Fall den Vertrag zu lesen. Die meisten Schäden müssen Sie beispielsweise unverzüglich der Versicherung melden, damit diese auch zahlt.

Beispiel Reiserücktritt: Vor dem Urlaub eines Ehepaars war der Mann plötzlich verstorben. Ein extremer und scheinbar klarer Fall. Doch die Frau meldete den Tod ihres Gatten erst nach Wochen und stornierte auch die Reise zu spät. Daher weigerte sich der Versicherer, die Kosten zu tragen. Die Frau argumentierte, ihre Trauer sei wie eine unvorhergesehene starke Erkrankung zu werten. Doch auch diese Begründung akzeptierten weder die Sachbearbeiter noch später die Richter. Die Witwe blieb auf ihren Kosten sitzen.

Ob eine Reiserücktrittsversicherung tatsächlich zahlt, ist leider häufig Grund für Streit. Im Zweifel hilft der Versicherungsombudsmann.
Keine Krankheit auslassen
Herrscht Uneinigkeit bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, geht es für den Versicherten mitunter um die Existenz. Denn viel Geld ist im Spiel, wenn er sich mit der Versicherung darum streitet, ob er noch leistungsfähig genug für einen Job ist – oder eben nicht. Dann kommt es meist genau darauf an, dass der Versicherte die Gesundheitsfragen vor Vertragsschluss korrekt beantwortet hat. Hat er Vorerkrankungen verschwiegen, weigert sich die Versicherung zu zahlen. Hier hilft nur: Vorbeugen. Füllen Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß aus und schließen Sie vor der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) auch noch eine Rechtsschutzversicherung ab. Beim Antrag auf eine BU-Rente hilft am besten ein Versicherungsberater.

Auf Leistungen bestehen

Wer gesetzlich krankenversichert ist, hat sich möglicherweise schon einmal mit der Krankenkasse gestritten: Ob Kur, Rollstuhl oder Zahnersatz – lehnt die Krankenkasse ab, die Kosten zu übernehmen, sollten Sie sich an den Widerspruchsausschuss der Kasse wenden. Falls auch der gegen Sie entscheidet, bleibt nur noch das Sozialgericht. Weigert sich dagegen eine private Krankenversicherung zu zahlen, kann womöglich der PKV-Ombudsmann helfen.

Nicht alles versichern

Bei Handy- oder Reisegepäckversicherung liegt das Problem meist schon im Vertrag begründet. Die Policen versichern viel weniger, als gemeinhin vermutet wird. So ist eine Leistung der Handypolice nach Diebstahl oft ausgeschlossen. Und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Reisegepäckpolice fordern vom Versicherten ganz besondere Sorgfalt, zum Beispiel den Koffer immer fest zwischen die Beine zu klemmen. Da brauchen Sie die Versicherung kaum noch.

Der beste Tipp gegen Streit ist, erst gar keinen Vertrag abzuschließen. Weder der fürs Handy noch der fürs Gepäck ist besonders empfehlenswert. Wer bereits einen hat, sollte den Schaden mit Beweisfotos dokumentieren und genau aufschreiben, was passiert ist. Auch hier hilft im Zweifel der Ombudsmann.  

ARBEITEN BEI FINANZTIP

Haben Sie Lust auf einen Job, der einen gesellschaftlichen Unterschied macht? Oder kennen Sie jemanden, der auf der Suche nach solch einer Tätigkeit ist? Für unser junges, wachsendes Team in Berlin und München suchen wir derzeit die folgenden Kollegen:

- Marketing Manager (m/w München)
- Senior Web Developer (m/w - Büro Berlin / Büro München)
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- Redaktionsvolontär (m/w Berlin)
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PSD Bank N.-O.
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maximale Laufzeit12 Mon.24 Mon.36 Mon.
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Leaseplan Bank 0,8 % p.a.0,9 % p.a.1,0 % p.a.
CACF*0,71 % p.a.1,01 % p.a.1,11 % p.a.
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