Geld leihen Wenn es auf dem Konto eng wird

Salim_Rehan
Salim Rehan
Finanztip-Experte für Kredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Wenn Du schnell Geld brauchst, hast Du mehrere Möglichkeiten.
  • Das Geld solltest Du zügig wieder zurückzahlen, damit aus dem finanziellen Engpass kein ernsthafter Schuldenberg wird.
  • Wenn Du unterschiedliche Kreditangebote nutzt, um Deine Schulden hin und her zu schieben, wird es Zeit für einen Schuldnerberater.

So gehst Du vor

  • Wähle den für Deine Situation passenden Weg, um an Geld zu kommen. Einige Möglichkeiten sind teurer als andere oder bergen mehr Risiken.
  • Du kannst zwischen Dispo, Kredit­karte, Privatkrediten, Ratenkrediten und Kurzzeitkrediten wählen.
  • Wenn Du Dich für einen Ratenkredit entscheidest, solltest Du unbedingt so viele Angebote vergleichen wie möglich. Nutze deshalb vier Kreditportale: Verivox, Finanzcheck, Smava und Check24.

Wenn das Geld am Monatsende mal nicht reicht, muss schnell eine Lösung her. Insbesondere wenn Du ohne zusätzliches Geld wichtige Dinge nicht bezahlen kannst, wie zum Beispiel Deine Miete.

Kannst Du Zahlungen hinauszögern?

Wenn sich viele Rechnungen bei Dir angesammelt haben, sortiere diese am besten nach dem Datum, an dem Du bezahlen sollst. Arbeite erst die Rechnungen ab, die zeitnah fällig sind und lass den Rest so lange liegen wie möglich. Ist das Geld gerade knapp, kann das vielleicht helfen.

Insbesondere beim Shopping kannst Du auch einfach später bezahlen, falls Du gerade kein Geld hast. Das klappt entweder, wenn Du über Rechnung bezahlst oder wenn Du die Zahlung auf mehrere Raten ausstreckst.

Beim Ratenkauf können Zinsen anfallen, das muss aber nicht sein – das hängt vom Händler oder Zahlungsdienst ab. Aber auch, wenn Du keine Zinsen zahlen musst, solltest Du vorsichtig sein. Denn sobald Du öfter über Raten zahlst, kann es leicht unübersichtlich werden. Du merkst dann womöglich nicht, dass Du Dir die Einkäufe gar nicht leisten kannst. Notiere Dir also besser die Daten für die Zahlungen und die Höhe. 

Kannst Du Deinen Dispo nutzen?

Du kannst auch erst einmal in den Dispo gehen, um Deine Rechnungen zu zahlen. Abhängig von der Bank kannst Du sogar noch Deinen Dispo überziehen.

Dass Dir die Bank auf diese Art Geld leiht, ist allerdings nicht umsonst. Einige Kreditinstitute verlangen 10 Prozent und mehr an Dispozinsen pro Jahr, das Überziehen des Dispos kann sogar noch teurer sein. Eine Übersicht über die günstigsten Dispokonditionen findest Du in unserem Vergleich der Dispo- und Über­zie­hungs­zin­sen.

Denk daran: Die Bank kann Deinen Dispo jederzeit senken oder gar kündigen. Dann musst Du das Geld zeitnah zurückzahlen. Die Bank wird Dir nur eine Abwicklungsfrist gewähren. Wenn es ganz schlimm kommt, kündigt sie dabei auch Dein Girokonto. Hast Du den Dispo oft ausgereizt und stehst auch sonst finanziell auf wackeligen Beinen, wird Dir womöglich auch keine andere günstige Bank die Möglichkeit geben, ein Konto zu eröffnen.

Den Dispo solltest Du also nicht überreizen und Deine Schulden auch so schnell wie möglich ausgleichen. Sonst hat er Dich vielleicht für ein paar Monate gerettet, aber danach sieht es schlecht aus.

Steckst Du länger und tief im Dispo, wird es Zeit, darüber nachzudenken, wie Du wieder aus den roten Zahlen kommst. Überlege Dir, ob Du eine feste Rate stemmen kannst, dann kannst Du die Disposchulden über einen Ratenkredit umschulden und so Zinsen sparen. Eine andere Option ist ein Rahmenkredit. 

Kannst Du die Kredit­karte in Notsituationen nutzen?

Mit einigen Kredit­karten bekommst Du tatsächlichen einen Kredit – und der ist für bestimmte Zeit kostenlos. Bei Charge-Karten wird der Umsatz automatisch komplett abgebucht, meist passiert das monatlich. Für diesen Monat erhältst Du also einen unverzinsten Kredit. Den kannst Du nutzen.

Lass Miete, Stromrechnungen und andere Lastschriften vom Konto abbuchen und bezahl alles andere mit der Karte. Das funktioniert aber nur, wenn sich die Buchungstage der wichtigen Lastschriften und die der Karte nicht überlappen. Zudem muss das Girokonto auch wieder gedeckt sein, wenn der Kartenumsatz abgebucht wird.

Mit einer Revolving-Kreditkarte, also einer Karte, bei der Du Deine Schulden in Raten abzahlen kannst, kannst Du Dir ebenso für einen Monat kostenlos Geld leihen. Allerdings solltest Du die Ratenzahlung aufgrund der hohen Zinsen nicht nutzen, sondern lieber das Kartenkonto rechtzeitig komplett ausgleichen. Der Trick funktioniert also auch mit Revolving-Karten – wenn Du dabei vorsichtig bist.

Mehr dazu im Ratgeber Kredit­karten

  • Es gibt kostenlose Kredit­karten, mit denen das Bezahlen und Geldabheben wenig kostet.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Hanseatic Bank (auch als Awa7 oder Deutschland Kredit­karte Classic), Norwegian Bank Visa, Barclays Visa, C24 Smart

Zum Ratgeber

Kannst Du mit einem Rahmenkredit vorsorgen?

Über einen Rahmenkredit besorgst Du Dir bei einer Bank einen Kreditrahmen, den Du flexibel nutzen kannst, sowohl beim Ausleihen des Geldes als auch beim Tilgen der Schulden. Ganz ähnlich wie der Dispo also. Dieser Kredit ist meist teurer als ein Ratenkredit, aber niedriger verzinst als viele Dispokredite.

Nachdem Du den Kredit beantragt hast, dauert es etwas, bis Du ihn nutzen kannst. Er ist deshalb nichts für plötzliche Notfälle – außer natürlich Du hast Dich mit einem Rahmenkredit genau auf diese vorbereitet. Du kannst ihn auch für zu erwartende Finanzlücken beantragen und dann verwenden. Oder Du beantragst ihn sofort, wenn die Probleme auftauchen und gleichst damit den Dispo und das Kredit­kartenkonto aus, wenn Du ihn hast.

Aber auch ein Rahmenkredit ist nur eine Lösung auf Zeit. Schiebst Du Deine Schulden nur noch von einer Stelle zur anderen, solltest Du Dich mit einem Schuldnerberater zusammensetzen und nach einem Weg aus der Schuldenfalle suchen.

Können Dir Freunde und Familie Geld leihen?

Wenn Dispo und Kredit­karte keine Option für Dich sind, kannst Du auch bei Freunden und Verwandten nach Geld fragen. Das hat mehrere Vorteile:

  1. Bei dieser Art von Privatkredit fällt die Schufa-Prüfung weg. Freunde und Familie werden Deine Bonität auch nicht auf anderen Wegen überprüfen.

  2. Die Zinsen werden wahrscheinlich niedriger ausfallen als bei manch einem Kredit von der Bank, vielleicht fallen sie sogar komplett weg.

  3. Beide Vertragsparteien können die Bedingungen (Laufzeit, Tilgung, Sicherheiten) für den Kredit selbst festlegen.

  4. Im Idealfall erhältst Du das Geld sofort.

Um später Streitigkeiten zu vermeiden, empfehlen wir, die wichtigsten Punkte der Vereinbarung (Kreditsumme, Auszahlungs- und Rückzahlungstermin, Zinssatz) schriftlich festzuhalten. Nutze dazu unser Vertragsmuster.

Können auch Ratenkredite helfen?

Einige Banken bieten inzwischen auch Ratenkredite mit niedrigen Summen an. Ab 1.000 Euro geht es los, die Minimumsumme ist aber von Bank zu Bank unterschiedlich. Wenn Du einen Kredit suchst, um mit ihm eine Finanzlücke zu stopfen, dann mach das über Kreditportale. So vergleichst Du die Angebote mehrerer Banken und kriegst eine bessere Übersicht, was für Dich bei den Zinsen möglich ist. Zudem erkennst Du auch schnell, welche Banken die passende Kreditsumme im Programm haben.

Nutze alle vier Portale zum Vergleichen: Verivox, Finanzcheck, Smava und Check24. Das Kombinieren der Portale ist sinnvoll, weil sie unterschiedliche Banken angebunden haben. Mehr erfährst Du dazu in unserem Ratgeber zu Ratenkrediten.

Wenn Du das Geld schnell brauchst, solltest Du den Kreditantrag so digital wie möglich erledigen. Das heißt für Dich, dass Du Deine Unterlagen direkt beim Portal hochlädst, den Kreditvertrag digital unterschreibst und Deine Identität über einen Video-Anruf nachweist. Zusätzlich kannst Du den Portalen auch erlauben, in Dein Gehaltskonto zu schauen und die Daten an die Banken weiterzugeben.

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Finanztip-Kommentar: Krumme Laufzeit ist schwer zu kriegen. Optimiere ggf. erneut auf {0} Monate oder {1} Monate Kreditlaufzeit.
Finanztip-Kommentar: Du schließt Deinen Kredit über {0} Monate ab, er ist aber wegen Ihrer Sonderzahlung schon nach {1} Monaten abbezahlt.

Sind Kurzzeitkredite eine gute Wahl?

Wer sich schnell Geld leihen will, findet im Internet sogenannte Kurzzeitkredite. Bei Anbietern wie Vexcash, Cashper und Xpresscredit kannst Du Dir recht schnell kleine Summen leihen. Preiswert ist das Ganze aber nicht.

Zum einen zahlst Du Zinsen, die ungefähr in Dispohöhe liegen. Zum anderen gibt es Gebühren für zusätzliche Leistungen, zum Beispiel für die Ratenoption oder eine schnellere Auszahlung. Das treibt die Kosten in die Höhe – und das nicht zu knapp: Für eine schnelle Überweisung zahlst Du 100 Euro und mehr. Kurzzeitkredite sind also nur etwas für den Notfall und sollten nicht wiederholt genutzt werden.

Autoren
Sara Zinnecker

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