Wagnisdatei HIS

Wie Versicherer Kundendaten sammeln

Das Wichtigste in Kürze

  • Im Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherer – kurz HIS – sind Daten über viele Versicherungsnehmer gespeichert.
  • Alle Versicherer haben Zugriff auf diese sogenannte Wagnisdatei, in der die Kundendaten gespeichert werden.
  • Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie deswegen immer eine anonyme Risikovoranfrage stellen. Das gilt insbesondere dann, wenn Sie schon ernstere Erkrankungen hatten.
  • Es lohnt sich, vor wichtigen Versicherungsabschlüssen seinen HIS-Eintrag anzuschauen und eventuelle Fehler in der Datei löschen zu lassen, um Problemen vorzubeugen.
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Was für Banken die Schufa ist, ist für Versicherungen das HIS: Im Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherer sind sämtliche Kundendaten gespeichert, die in irgendeiner Form aus Sicht der Unternehmen auffällig sind. Das können mehrere Meldungen bei der Rechtschutz- oder Privathaftpflichtversicherung innerhalb eines Jahres sein. Aber auch Vorerkrankungen und gefährliche Berufe, derentwegen Verbraucher erst gar keine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Lebensversicherung bekommen oder nur zu horrenden Beiträgen.

Grundsätzlich kann sich wohl niemand dem HIS entziehen. Achten Sie deshalb darauf, dass dort keine falschen Daten gespeichert sind, weil Sie sonst eventuell keine Versicherung bekommen. Es ist also ähnlich wichtig wie bei der Schufa, falsche Einträge berichtigen zu lassen.

So funktioniert die Wagnisdatei

Sobald ein Versicherer feststellt, dass ein Kunde besonders geprüft werden muss, meldet er dies dem Hinweis- und Informationssystem. Das HIS legt die Angaben zentral in einer für alle Versicherer zugänglichen Datei ab. Für den Verbraucher bedeutet dies in erster Linie eine intransparente Art der Kontrolle.

Für Menschen mit gesundheitlichen Problemen hat das HIS besondere Nachteile. Wer chronisch erkrankt ist und bei einer Versicherungsgesellschaft eine Berufsunfähigkeitspolice (BU-Police) anfragt, muss davon ausgehen, dass sein Name in der zentralen Wagnisdatei gespeichert wird. Wenn ein Anbieter den Antrag ablehnt, kann das die Chance verringern, bei einem anderen einen vergleichbaren Vertrag zu bekommen. Unser Rat: Fragen Sie eine BU-Versicherung immer über eine anonyme Risikovoranfrage an. Damit bekommen Sie alle benötigten Informationen, ohne dass Ihr Name an die Versicherer weitergegeben wird.

Schutz vor Versicherungsbetrug

Zugleich soll das HIS die Unternehmen vor Versicherungsbetrug schützen, was am Ende auch gut für die ehrlichen Versicherten wäre. Wer die Versicherung betrügt, landet auf der sogenannten schwarzen Liste.

Ein Beispiel: Nach einem Autounfall lässt ein Versicherter den Blechschaden an seinem Wagen auf Basis eines unüblich hohen Kostenvoranschlags bei seiner Versicherung abrechnen, bringt das Auto jedoch nicht in die Werkstatt. Stattdessen versucht er, den Schaden zusätzlich einem anderen Versicherer „anzudrehen“, um doppelt abzukassieren. Hat der erste Versicherer die auffällig hohe Rechnung jedoch dem HIS gemeldet, sieht der andere Versicherer dies und wird dem mutmaßlichen Betrüger die Schadensabwicklung verwehren. Theoretisch kann er ihn auch wegen Betrugs anzeigen.

Die Sparten der „schwarzen Liste“

Um den Datenschutz der Versicherungsnehmer zu gewähren, trennt das Hinweis- und Informationssystem die Einträge streng nach Sparten. Es gibt insgesamt sieben Sparten: Kfz, Unfall, Rechtsschutz, Sach, Leben, Transport und Haftpflicht. Trotzdem gibt es Überschneidungen: So fällt unter „Leben“ beispielsweise die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Pflegerente. Das heißt, dass ein negativer Eintrag bei der BU sehr wohl auch für die Pflegerente herangezogen wird. Ähnlich ist es in der Kategorie „Transport“: Darunter fällt sowohl die Reiserücktritt- als auch die Reisegepäckversicherung. Ein großer Pechvogel, der erst eine Reise wegen einer Erkrankung absagen musste und dann auf einer anderen seinen Koffer verliert, könnte also durchaus Probleme bekommen.

Welche Kriterien den Einträgen im HIS genau zugrunde liegen, ist laut Versicherungsverband GDV geheim. Es ist lediglich bekannt, dass die Einträge auf festgelegten Kriterien basieren, für die Punkte vergeben werden. Hat ein Verbraucher mehr als 60 Punkte, steht er auf der schwarzen Liste.

Falsche Einträge unbedingt löschen lassen

Wer wissen möchte, was über ihn in dem Hinweis- und Informationssystem gespeichert ist, kann dies bei der Informa HIS GmbH (Abteilung Datenschutz, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden) schriftlich anfragen. Laut Bundesdatenschutzgesetz Paragraph 9 steht jedem Bürger einmal jährlich eine kostenlose Auskunft zu. Nennen Sie bei Ihrer Anfrage Ihren Vor- und Nachnamen, das Geburtsdatum, die aktuelle Adresse sowie Ihre Anschriften der letzten sechs Monate, falls Sie umgezogen sind.

Ähnlich wie die Schufa löscht das HIS Meldungen, wenn Sie nachweisen, dass diese falsch sind. Allerdings müssen Sie dafür auf die Betreiber der Wagnisdatei zugehen. Die restlichen Daten werden fünf Kalenderjahre lang gespeichert.

Weitere Tipps zur richtigen Versicherung

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Anika Schulz

ehemalige freie Finanztip-Mitarbeiterin

Anika Schulz ist ausgebildete Journalistin. Sie arbeitete bereits beim Peoplemagazin InTouch und bei verschiedenen Publikationen aus der BILD-Gruppe. Ihr Volontariat schloss sie erfolgreich beim Berliner Kurier ab. Für Finanztip schrieb sie bis zum 1. Juli 2016 im Bereich Versicherungen.

Finanztip-Redaktion

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Die Finanztip-Redaktion besteht aus einem Team von Experten, die völlig unabhängig für Sie recherchieren, damit Sie die beste Entscheidung treffen können. Die Experten arbeiten in den Teams Bank & Geldanlage, Versicherung & Vorsorge, Recht & Steuern sowie Energie/Reise/ Mobilität & Medien. Bei der Wahl der Zeitschrift „Wirtschaftsjournalist“ zur Wirtschaftsredaktion des Jahres belegte die Redaktion 2015 den zweiten Platz.