Kfz-Versicherung der Debeka

Teure Policen und wenig Verträge

Das Wichtigste in Kürze

  • Bei der Kfz-Versicherung der Debeka zahlen Sie im Schnitt 75 Prozent mehr als beim günstigsten Anbieter.
  • Durch eine Werkstattbindung können Sie Beiträge in der Kaskoversicherung sparen.
  • Die Beschwerdequote liegt sehr deutlich unter dem Marktschnitt.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Die Debeka ist mit rund 800.000 Autoversicherungs-Verträgen ein eher kleiner Anbieter.

Preise: Im Schnitt 75 Prozent teurer

Die Preise der Debeka sind sehr hoch. In einem Finanztip-Vergleich mit vier verschiedenen Versicherungsnehmern, Städten und Autos waren die Tarife im Schnitt rund 75 Prozent teurer als die des günstigsten Anbieters beim Vergleichsportal Nafi-Auto.

  Renault Clio, Dresden, Haftpflicht mit Vollkasko VW Golf, Rheingau-Taunus-Kreis, Haftpflicht mit Teilkasko VW Bus, Bassum, Haftpflicht Mercedes Benz C 180, München, Haftpflicht
Debeka (Leistungspaket Top) 1.444 € 640 € 448 € 344 €
Nafi-Sieger 834 € 422 € 255 € 177 €
Differenz 610 € 218 € 193 € 167 €

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Versicherung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Versicherung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“.

Quelle: Finanztip-Berechnung auf debeka.de und nafiauto.de (Stand: 28. Juli 2015)

Für unsere Berechnung haben wir das Leistungspaket Top herangezogen, da unter anderem nur dort Tierbisse mit Folgeschäden sowie Unfälle mit Tieren aller Art versichert sind.

Wenn Sie mindestens drei Versicherungsprodukte bei der Debeka-Gruppe abgeschlossen haben, sparen Sie 10 Prozent in der Haftpflicht- und Kaskoversicherung.

Zusatzoptionen: Schutzbrief und Fahrerschutz inklusive

Bei der Kfz-Versicherung der Debeka gibt es einige Zusatzoptionen und Besonderheiten, die nicht jede Versicherung aufweist.

Tierbisse - Im Leistungspaket Top sind Folgeschäden am Auto durch Tierbisse mit bis zu 3.000 Euro mitversichert. Andere Versicherer haben keine Obergrenze für solche Schäden.

Unfälle mit Tieren - Unfälle mit Tieren aller Art sind im Top-Tarif mitversichert.

Autoschutzbrief - Normalerweise raten wir vom Kauf eines Autoschutzbriefes ab, da Sie vergleichbare Leistungen oft günstiger über die Mobilitätsgarantie des Fahrzeugherstellers sowie eine Auslandsreisekrankenversicherung erhalten. Dort sind personenbezogene Leistungen wie Krankenrücktransport, Medikamentenversorgung im Ausland und im Todesfall die Übernahme der Bestattungs- oder Überführungskosten mitversichert. Bei der Debeka ist der Schutzbrief allerdings im Preis inbegriffen. Folgende Leistungen sind zum Beispiel enthalten: Abschleppen und Bergen des Fahrzeuges, Übernachtungsmöglichkeit, wenn Sie nicht mehr nach Hause kommen, oder die Kosten für den Weg dorthin.

Fahrerschutz - Diese Versicherung ist normalerweise nur für Kunden sinnvoll, die keine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung haben. Im Top-Tarif ist sie allerdings enthalten. Sie begleicht den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall.

Werkstattwahl - Schließen Sie einen Vertrag mit Werkstattbindung ab, gibt die Debeka bei einem Schadensfall die Werkstatt vor. Dadurch sparen Sie Beiträge: 10 Prozent in der Vollkasko, 8 in der Teilkasko. Fahren Sie dennoch zu einer anderen Werkstatt, erstattet die Debeka lediglich 85 Prozent der anfallenden Kosten.

Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Um die günstigste Autoversicherung zu finden, sollten Sie sich nicht auf einen Anbieter allein verlassen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mehrere Vergleiche kombinieren. Denn Vergleichsportale listen nicht alle Versicherungen. Und günstige Direktversicherer ziehen sich zunehmend von den Portalen zurück.

Vergleichen Sie am besten auf zweien der empfohlenen Portale: Verivox, Check24 oder autoversicherung.de. Zusätzlich können Sie auch bei der Hannoverschen Direkt oder bei der Huk24 Preise abfragen. Damit erhalten Sie in allen Fällen ein sehr gutes Ergebnis und können auch direkt eine Police abschließen. Wie Sie die Vergleichsportale richtig einstellen, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

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Debeka im Porträt: Sehr gute Beschwerdequote

Die Debeka-Versicherung wurde vor mehr als 100 Jahren in Saarbrücken gegründet und zählt zu den eher kleinen Unternehmen. Im Geschäftsjahr 2014 erwirtschaftete sie 175 Millionen Euro. Zum Vergleich: Der Branchenriese Huk-Coburg nahm 2014 mehr als 1,1 Milliarden Euro durch Kraftfahrzeugversicherungen ein.  

Die Schaden-Kosten-Quote gibt an, ob ein Unternehmen wirtschaftlich profitabel arbeitet. Die Quote in der Kfz-Haftpflichtversicherung der Debeka ist mit 88,4 Prozent und in den sonstigen Kraftfahrtversicherungen mit 89,2 Prozent sehr gut. Beide Bereiche gelten damit als extrem profitabel.

Laut einer Statistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) lag die Beschwerdequote der Debeka bei 0,62 Beschwerden je 100.000 Verträge im Jahr 2013. Das ist deutlich unter dem Marktschnitt von 1,66. Allerdings beschwerten sich in dem Zeitraum auch nur fünf Kunden.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

  • Vollkasko kann billiger als Teilkasko sein.
  • Versichern Sie grobe Fahrlässigkeit und Mallorca-Police.
  • Werkstattbindung ist sinnvoll und spart Geld.

» Zum Ratgeber

Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Eric Brandmayer

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.