Kfz-Versicherung der HDI

Große Versicherung mit hoher Beschwerdequote

Das Wichtigste in Kürze

  • HDI bietet preiswerte Autoversicherungen an, allerdings geht es in vielen Fällen noch günstiger.
  • Durch eine Werkstattbindung können Sie Beiträge sparen.
  • Die Beschwerdequote ist mehr als doppelt so hoch als der Durchschnitt.
  • Die Versicherung bietet einen Telematik-Tarif an.
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Die HDI führt mehr als zwei Millionen Verträge in der Kfz-Versicherung in Deutschland. Sie ist einer der größeren Anbieter für Autoversicherungen.

Preise: Andere Anbieter sind noch günstiger

Die Kfz-Versicherung der HDI bietet im Marktvergleich günstige Preise an, allerdings können Sie bei anderen Versicherern noch ein paar Euro sparen. In einem Finanztip-Test mit vier Beispielprofilen waren die Preise der HDI 26 Prozent teurer als der günstigste Preis, den wir auf dem Vergleichsportal Nafi-Auto gefunden haben. Die Profile unterscheiden sich unter anderem beim Versicherungsnehmer und bei den Autos, Städten sowie den Schadenfreiheitsklassen. Für die Berechnung haben wir den Preis des Motor-Plus-Tarifs herangezogen.

  Renault Clio, Dresden, Haftpflicht mit Vollkasko VW Golf, Rheingau-Taunus-Kreis, Haftpflicht mit Teilkasko VW Bus, Bassum, Haftpflicht Mercedes Benz C 180, München, Haftpflicht
HDI Motor-Plus 1.004 € 485 € 337 € 239 €
Nafi-Sieger 834 € 422 € 255 € 177 €
Differenz 170 € 63 € 82 € 62 €

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Versicherung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Versicherung bei Marderbiss und erweiterte Wildschäden.
Quelle: Finanztip-Berechnungen auf hdi.de und nafiauto.de sowie Unternehmensangaben (Stand: 23. Juli 2015)

Zusatzoptionen: Rabattschutz nur bedingt empfehlenswert

Bei der Kfz-Versicherung der HDI gibt es einige Zusatzoptionen und Besonderheiten, die nicht jede Versicherung aufweist.

Werkstattbindung - Schließen Sie in der Kaskoversicherung die Option „Kasko-Mobil“ ab, gibt die HDI bei einem Schadensfall die Werkstatt vor. Dadurch sparen Sie Beiträge. Wie viel genau, ist nicht bekannt. Fahren Sie zu einer anderen Werkstatt, erhöht sich Ihre Selbstbeteiligung um 15 Prozent, jedoch mindestens um 100 Euro. Wir empfehlen, die Werkstattbindung zu wählen.

Schäden durch Tierbisse - Durch Tierbisse verursachte Schäden am Auto zahlt die Versicherung im Motor-Plus-Tarif nur bis zu 2.000 Euro, im Motor-Plus-Tarif mit Premium-Schutz bis 5.000 Euro. Das ist überdurchschnittlich viel. Manche anderen Versicherer haben allerdings keine Obergrenze.

Unfälle mit Tieren - Zusammenstöße mit Tieren sind mitversichert.

Rabattschutz - Sie können als Zusatzoption ab Schadensfreiheitsklasse (SF) 4 einen sogenannten Rabattschutz wählen. Dadurch dürfen Sie einen Schaden pro Jahr melden, ohne Ihre SF zu verlieren. Statistisch gesehen lohnt sich diese Option nur, wenn sie deutlich weniger als 100 Euro in der Haftpflicht kostet und deutlich weniger als 200 Euro in der Vollkasko.

Telematik mit Zusatzfunktion

Auch die HDI springt auf den Telematik-Zug auf und bietet die Möglichkeit, durch gutes Fahrverhalten Geld zu sparen. Für vorrausschauendes Fahren belohnt die Versicherung ihre Kunden mit sogenannten Tanktaler, die diese entweder in Tank- oder Amazon-Gutscheine einlösen können. Als Startbonus gibt es 5.000 Tanktaler, das entspricht 5 Euro (1 Tanktaler = 0,1 Cent). Beim Tanken sparen Kunden zusätzlich noch 2 Cent pro Liter, die als Tanktaler der App gut geschrieben werden. Dafür müssen Kunden in der App angeben, dass Sie gerade getankt haben.

Und so funktioniert die Telematik

Eine Box im Auto misst das Fahrverhalten, die Kosten dafür übernimmt die HDI. In einer App können Kunden ihr Fahrverhalten kontrollieren sowie die bereits erzielten Tanktaler nachschauen. Die Box misst den Fahrstil nach folgenden Kriterien:

Hartes Bremsen - Wer hart bremst, hat den Verkehr um sich herum oft nicht im Blick. Dies kann zum Beispiel vor Ampeln oder im Stop-and-go-Verkehr passieren. Mögliche Folge ist ein Auffahrunfall.

Geschwindigkeit - Überhöhte Geschwindigkeit führt oft zu Unfällen mit schwerwiegenden Folgen. Halten Sie sich an die Geschwindigkeitsbegrenzung, dann steigt die Bewertung Ihrer Fahrweise.

Fahrdauer - Die HDI prämiert Fahrten ab einer gewissen Dauer. Machen Sie aber nach einer bestimmten Zeit keine Pause, wirkt sich das negativ auf Ihren Score aus.

Wie viel Kunden am Ende sparen können, lässt sich im Gegensatz zu anderen Tarifen der Konkurrenz nicht genau sagen.

Fahrer einer Mercedes-Benz E-Klasse können bei HDI einen speziellen Telematik-Tarif abschließen. In Zusammenarbeit mit der Mercedes-Benz Bank können Kunden so bis zu 20 Prozent sparen. Weitere Fahrzeugtypen von Mercedes sollen folgen.

Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Um die günstigste Autoversicherung zu finden, sollten Sie sich nicht auf einen Anbieter allein verlassen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mehrere Vergleiche kombinieren. Denn Vergleichsportale listen nicht alle Versicherungen. Und günstige Direktversicherer ziehen sich zunehmend von den Portalen zurück.

Vergleichen Sie am besten auf zweien der empfohlenen Portale: Verivox, Check24 oder autoversicherung.de. Zusätzlich können Sie auch bei der Hannoverschen Direkt oder bei der Huk24 Preise abfragen. Damit erhalten Sie in allen Fällen ein sehr gutes Ergebnis und können auch direkt eine Police abschließen. Wie Sie die Vergleichsportale richtig einstellen, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

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HDI im Porträt: Beschwerdequote weit über dem Schnitt

Die HDI Versicherung AG ist eine 100-prozentige Tochter der Talanx Deutschland AG. Mehr als zwei Millionen Verträge in der Kraftfahrbranche liefen im Jahr 2014 über HDI, was Beitragseinnahmen von 739 Millionen Euro entspricht.

Die Schaden-Kosten-Quote in der Kfz-Versicherung liegt mit 100,2 Prozent knapp über der Grenze von 100 und gilt damit als leicht unrentabel. Die Quote sagt aus, in welchem Verhältnis die Aufwendungen für versicherte Leistungen zu den eingenommenen Prämien stehen. Die HDI gibt also minimal mehr aus, als sie durch Prämien einnimmt.

Die Beschwerdequote der Kfz-Versicherung der HDI lag laut einer Statistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) bei 3,5 Beschwerden je 100.000 Verträge. Das ist sehr deutlich über dem Marktschnitt von 1,66.

Weitere Tipps im Ratgeber Kfz-Versicherung

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherung

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Eric Brandmayer

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

Arne Düsterhöft

Finanztip-Volontär

Arne Düsterhöft ist Volontär in der Redaktion von Finanztip und unterstützt die unterschiedlichen Experten-Teams. Zuvor berichtete er über digitale Technologien und Telekommunikation in der Online-Redaktion von teltarif.de. Nach Auslandssemestern in Dublin und New York hat Arne Düsterhöft seinen Masterabschluss in Theaterwissenschaft an der Freien Universität Berlin gemacht.