Kfz-Versicherung der Admiral Direkt

Kleine Versicherung mit hohen Preisen

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Kfz-Versicherung der Admiral Direkt ist erheblich teurer als der billigste Anbieter auf einem Vergleichsportal.
  • Durch eine Werkstattbindung können Sie Beiträge sparen.
  • Die Versicherung bietet einen Telematik-Tarif an.
  • Die Beschwerdequote des Mutterkonzerns Itzehoer Versicherung liegt unter dem Marktschnitt.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Die Admiral Direkt versichert etwa 200.000 Fahrzeuge in der Kfz-Versicherung. Sie ist ein Tochterunternehmen der Itzehoer Versicherung und gehört zu den kleineren Versicherungen in Deutschland.

Preise: Deutlich teurer

Die Preise in der Kfz-Versicherung der Admiral Direkt sind recht hoch. In einer Finanztip-Stichprobe mit vier verschiedenen Versicherungsnehmern, Städten, Autos und Berufen waren die Tarife mehr als 50 Prozent teurer als der billigste Anbieter, den wir über das Vergleichsportal Nafi-Auto gefunden haben.

  Dresden, Renault Clio, Haftpflicht mit Vollkasko Rheingau-Taunus-Kreis, VW Golf, Haftpflicht mit Teilkasko Bassum (Niedersachsen), VW Bus Haftpflicht München, Mercedes Benz C 180, Haftpflicht
Admiral Direkt Komfort 1.340 € 407 € 270 € 424 €
Nafi-Auto-Sieger 821 € 380 € 241 € 181 €
Differenz in € 519 € 27 € 29 € 243 €
Differenz in % 63 % 7 % 12 % 135 %

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Versicherung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Versicherung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“.
Quellen: Finanztip-Stichprobe auf admiraldirekt.de und nafiauto.de (Stand: 22. Januar 2016)

Zusatzoptionen: Den richtigen Tarif wählen

Wir haben für unsere Berechnungen immer den Komfort-Tarif zu Grunde gelegt, da nur darin wichtige Optionen wie Zusammenstöße mit allen Tieren oder Schäden durch Tierbisse abgesichert sind.

Werkstattbindung - Bei einer Werkstattbindung gibt die Versicherung ihren Kunden im Schadensfall die Werkstatt vor, in der sie das Auto repariert lassen müssen. Dadurch sparen Sie 10 Prozent der Kaskobeiträge. Wir empfehlen, die Werkstattbindung zu akzeptieren.

Fahrer-Unfallversicherung - Die Versicherung begleicht wie die Fahrerschutzversicherung den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall. Die Summe hängt aber nicht vom tatsächlichen Schaden ab, sondern von der gewählten Deckungssumme und dem Grad der möglichen Invalidität. Wir raten von der Fahrer-Unfallversicherung ab.

Telematik-Tarif: Auf Autobahnen sparen

Während die Itzehoer Versicherung als Mutterkonzern noch prüft, ob sie einen Telematik-Tarif anbieten will, ist die Admiral Direkt schon weiter. Mit dem Telematik-Tarif sparen Autofahrer, mit einem umsichtigen Fahrstil bei der Kfz-Versicherung. Umso vorsichtiger die Fahrweise, desto höher die Einsparung. Versicherungen erhoffen sich davon weniger Schäden. Kunden können den Tarif nur wählen, wenn sie zusätzlich einen Schutzbrief hinzu buchen.

Die Admiral Direkt analysiert das Fahrverhalten anhand folgender Faktoren:

Hartes Bremsen - Wer hart bremst, hat den Verkehr um sich herum oft nicht im Blick. Dies kann zum Beispiel vor Ampeln oder im Stop-and-go-Verkehr passieren.

Beschleunigung - Zu rasantes Anfahren beispielsweise nach einer Ampel, zeugt von einem schlechten Fahrstil. Wer zu stark aufs Gas drück, gefährdet den Verkehr und seinen Score.

Kurvenverhalten - wer in den Kurven zu schnell unterwegs ist, riskiert hohe Fliehkräfte. Im schlimmsten Fall trägt es das Auto aus der Fahrbahn. Eine sichere Kurvenlage erhöht daher den Punktestand.

Geschwindigkeit - Überhöhte Geschwindigkeit führt zu mehr Unfällen und schwereren Unfallfolgen. Halten Sie sich an die Geschwindigkeitsbegrenzung, dann steigt die Bewertung Ihrer Fahrweise.

Tageszeiten - Bei Dunkelheit ist die Sicht eingeschränkter als am Tag, wodurch das Unfallrisiko steigt.

Straßentyp - Innerorts geschehen laut Admiral Direkt am meisten Unfälle, außerorts weniger. Am besten für die Berechnung ist es deswegen, wenn Sie auf Bundesstraßen und Autobahnen unterwegs sind.

Bevölkerungsdichte - Je mehr Menschen in einer Region leben, desto mehr Autos fahren dort auch. Deswegen bewertet die Admiral Direkt es schlecht, wenn Kunden in Großstädten fahren.

Alle Faktoren fasst die Admiral Direkt in einem Gesamtwert zusammen, an dem sich dann die Ersparnis berechnet. So sind für Kunden zwischen 5 und 20 Prozent Preisnachlass möglich.

Bis Mitte Juni 2016 haben nach Aussage von Admiral Direkt zwischen 1.000 und 5.000 Kunden den Telematik-Tarif gewählt. Die Kunden sparten im Schnitt über 10 Prozent der Versicherungsbeiträge.

Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Um die günstigste Autoversicherung zu finden, sollten Sie sich nicht auf einen Anbieter allein verlassen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mehrere Vergleiche kombinieren. Denn Vergleichsportale listen nicht alle Versicherungen. Und günstige Direktversicherer ziehen sich zunehmend von den Portalen zurück.

Vergleichen Sie am besten auf zweien der empfohlenen Portale: Verivox, Check24 oder autoversicherung.de. Zusätzlich können Sie auch bei der Hannoverschen Direkt oder bei der Huk24 Preise abfragen. Damit erhalten Sie in allen Fällen ein sehr gutes Ergebnis und können auch direkt eine Police abschließen. Wie Sie die Vergleichsportale richtig einstellen, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

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Admiral Direkt im Porträt: Gute Schaden-Kosten-Quote

Seit 2011 gehört die Admiral Direkt zur Itzehoer Versicherung. Insgesamt rund 200.000 Fahrzeuge versicherte die Admiral Direkt 2015. Mehr Unternehmens-Daten veröffentlicht sie nicht, die Zahlen fließen in die Gesamtzahlen der Itzehoer ein. Die Itzehoer versicherte 2014 knapp 1,3 Millionen Fahrzeuge und nahm dadurch 262 Millionen Euro ein.

Die Schaden-Kosten-Quote in der Kfz-Haftpflicht lag bei 92,1 Prozent. Damit gilt die Versicherung als hoch profitabel. Die Quote sagt aus, in welchem Verhältnis die Aufwendungen für versicherte Leistungen zu den eingenommenen Prämien stehen.

Die Beschwerdequote der Itzehoer-Kfz-Versicherung lag 2014 laut einer Statistik der Bundesfinanzaufsicht (Bafin) bei 1,32 je 100.000 Verträge. Das ist unter dem Marktschnitt von 1,66.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

  • Vollkasko kann billiger als Teilkasko sein.
  • Versichern Sie grobe Fahrlässigkeit und Mallorca-Police.
  • Werkstattbindung ist sinnvoll und spart Geld.

» Zum Ratgeber

Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Eric Brandmayer

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

Arne Düsterhöft

Finanztip-Volontär

Arne Düsterhöft ist Volontär in der Redaktion von Finanztip und unterstützt die unterschiedlichen Experten-Teams. Zuvor berichtete er über digitale Technologien und Telekommunikation in der Online-Redaktion von teltarif.de. Nach Auslandssemestern in Dublin und New York hat Arne Düsterhöft seinen Masterabschluss in Theaterwissenschaft an der Freien Universität Berlin gemacht.