Kfz-Versicherung

Versicherungsschutz fürs Auto noch einen Monat länger

Das Wichtigste in Kürze

  • Die sogenannte Nachhaftung bietet auch dann noch Schutz, wenn die Kfz-Haftpflichtversicherung eigentlich schon abgelaufen ist.
  • Die Nachhaftung währt meist noch einen Monat.
  • Für diesen Zeitraum kann der Versicherer Beitrag verlangen, sofern die Versicherung tatsächlich beansprucht wird.
  • Bei einem privaten Verkauf eines Autos geht die Versicherung auf den neuen Autobesitzer über.
  • Käufer und Verkäufer haften beide für den Beitrag.
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Die Kfz-Versicherung endet automatisch nach der Abmeldung eines Fahrzeugs bei der Zulassungsstelle. Doch durch die sogenannte Nachhaftung kann sich der Versicherungsschutz noch über das Vertragsende hinaus erstrecken, falls keine neue Versicherung abgeschlossen wurde – zumindest in der gesetzlich vorgeschriebenen Höhe der Haftpflichtversicherung. Ein Geschädigter kann damit auch noch Ansprüche geltend machen, nachdem Sie Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung beendet haben.

Die Nachhaftung beginnt, sobald der Versicherungsvertrag endet und dauert meist einen Monat (§ 117 VVG). Für diesen Zeitraum der Nachhaftung kann der Versicherer eine Beitragszahlung verlangen, sofern die Versicherung tatsächlich beansprucht wird. Die Nachhaftung gilt nur für die Kfz-Haftpflichtversicherung. Für Kaskoversicherungen ist sie gesetzlich nicht vorgesehen.

Sobald die Nachhaftung abgelaufen ist, können Schäden nur noch gegenüber folgenden Personen oder Institutionen geltend gemacht werden:

  • Versicherungsnehmer,
  • Fahrzeughalter,
  • im Fall von Fahrerflucht dem Entschädigungsfonds bei der Verkehrsopferhilfe.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

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Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

Was passiert, wenn der Versicherungsschutz fehlt?

Die Kfz-Versicherung hat die Aufgabe, der Zulassungsstelle mitzuteilen, wann der Versicherungsschutz für ein zugelassenes Auto erloschen ist. Die Behörde bestätigt dann den Eingang der Meldung. Dieser Nachweis ist für den Versicherer wichtig, um das Ende der Nachhaftungsfrist festzustellen. Erfährt die Zulassungsbehörde, dass für das Fahrzeug keine dem Pflichtversicherungsgesetz entsprechende Kfz-Haftpflichtversicherung besteht, muss sie das Fahrzeug unverzüglich außer Betrieb setzen (§ 25 FZV).

Was passiert bei einem privaten Autoverkauf?

Wechselt ein Auto privat den Besitzer, geht die Versicherung mit. Konkret bedeutet das: Die Versicherung des Verkäufers schützt das Fahrzeug noch einen weiteren Monat. Der Verkäufer kann sie nicht kündigen. Sobald der Käufer eine eigene Police abschließt und dies bei der Zulassungsstelle gemeldet ist, gilt der alte Vertrag als gekündigt. Das gilt sowohl für die Haftpflicht- als auch Kaskoversicherung.

Baut der neue Autobesitzer in dieser Zeit einen Unfall, dann kommt die Kfz-Versicherung des Vorbesitzers für den Schaden auf. Auf die Schadenfreiheitsklasse des Vorbesitzes wirkt sich das allerdings nicht aus, sofern bei der Übergabe des Wagens Datum und Zeitpunkt notiert und der Versicherung mittgeteilt wurde. Vielmehr wird der Käufer des Wagens in seinem Schadenfreiheitsrabatt zurückgestuft, sobald er einen eigenen Vertrag abschließt.

Allerdings trägt der Verkäufer das Risiko, dass er zusammen mit dem Käufer für Versicherungsbeiträge für das laufende Jahr haftet. Die Versicherung kann sich also aussuchen, bei wem sie sich das Geld holt. Um das zu vermeiden, können Sie im Kaufvertrag festhalten, dass der Käufer unverzüglich eine neue Kfz-Versicherung abschließen muss. Sie können das Auto auch vor Verkauf abmelden oder gemeinsam mit dem neuen Besitzer auf der Zulassungsstelle ummelden.

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Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Um die günstigste Autoversicherung zu finden, sollten Sie sich nicht auf einen Anbieter allein verlassen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mehrere Vergleiche kombinieren. Denn Vergleichsportale listen nicht alle Versicherungen. Und günstige Direktversicherer ziehen sich zunehmend von den Portalen zurück.

Vergleichen Sie am besten auf zweien der empfohlenen Portale: Verivox, Check24 oder autoversicherung.de. Zusätzlich können Sie auch bei der Hannoverschen Direkt oder bei der Huk24 Preise abfragen. Damit erhalten Sie in allen Fällen ein sehr gutes Ergebnis und können auch direkt eine Police abschließen. Wie Sie die Vergleichsportale richtig einstellen, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Check24
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 60 Versicherer im Angebot
  • Abschlussmöglichkeit direkt auf Portal
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • ganz oben angezeigtes Ergebnis ist „Maklerempfehlung“

Verivox
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 54 Versicherer im Angebot
  • Abschluss direkt auf dem Portal möglich
  • bietet nur Tarife mit erhöhter Deckungssumme an
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • oberster angezeigter Tarif ist Werbung

autoversicherung.de
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • aufwendige Dateneingabe
  • hohe maximale Abweichung im Test
  • keine Support-Hotline
  • laut eigener Angabe 12 Versicherer abschließbar
autoversicherung.de

Die Hannoversche und Huk24 bieten sowohl günstige als auch gute Tarife an. Bei ihnen erfüllen alle Voreinstellungen des Tarifrechners die Finanztip-Mindestanforderungen an einen guten Tarif. Wer weniger Schutz will, muss dies aktiv anwählen.

Hannoversche Direkt
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf den empfohlenen Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
Hannoversche Direkt

Huk24
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
  • keine Support-Hotline

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Finanztip-Redaktion

Die Experten für Verbraucherfinanzen

Die Finanztip-Redaktion besteht aus einem Team von Experten, die völlig unabhängig für Sie recherchieren, damit Sie die beste Entscheidung treffen können. Die Experten arbeiten in den Teams Bank & Geldanlage, Versicherung & Vorsorge, Recht & Steuern sowie Energie/Reise/ Mobilität & Medien. Bei der Wahl der Zeitschrift „Wirtschaftsjournalist“ zur Wirtschaftsredaktion des Jahres belegte die Redaktion 2015 den zweiten Platz.