Kfz-Versicherungsrechner

Die richtigen Häkchen setzen

Das Wichtigste in Kürze

  • Vergleichsportale führen nicht so leicht zum günstigen Ergebnis, wie sie vorgeben. Es kommt darauf an, die richtigen Häkchen zu setzen und den Prozess komplett zu durchlaufen.
  • Check24 und Verivox zeigen ein erstes Endergebnis, das aber noch nicht aussagekräftig ist: Danach geht der Vergleichsprozess weiter.
  • Bei Verivox erscheinen an oberster Stelle nicht die günstigsten Tarife, sondern Werbeanzeigen. Check24 besetzt diese Position mit "Makler-Empfehlungen".
  • Bei Nafi-Auto und autoversicherung.de müssen Sie besonders detaillierte Angaben machen. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit von Eingabefehlern.

So gehen Sie vor

  • Machen Sie mindestens zwei Vergleiche.
  • Nutzen Sie nicht nur Vergleichsportale, sondern auch günstige Direktanbieter, die nicht auf den Portalen gelistet sind.
  • Machen Sie alle relevanten Angaben.
  • Klicken Sie bei Online-Portalen nicht auf die Werbung, die ganz oben steht. Gleich darunter findet sich das für Sie günstigste Angebot.
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Vergleichsportale bieten einen hilfreichen Service. Man gibt ein paar Daten ein und erhält in wenigen Minuten eine Auflistung günstigster Anbieter für eine Versicherung. In der Berechnung können allerdings schnell Fehler passieren, ohne dass es auffällt. Dann wird eine Versicherung unter Umständen viel teurer als nötig. Finanztip zeigt die gängigsten Fehlerquellen bei den Kfz-Versicherungsrechnern von Check24, Verivox, Nafi-Auto und autoversicherung.de.

Check24 und Verivox: Den Vergleich bis zum Ende bringen

Wer bei Verivox und Check24 auf das Knöpfchen „Ergebnis berechnen“ klickt, ist noch nicht fertig mit dem Vergleich. Es sind zwar alle eingegeben Daten in die Berechnung eingeflossen, allerdings fehlt noch eine genauere Angabe, welches Ausmaß an Versicherungsschutz gewünscht ist. Dazu müssen Verbraucher die entsprechenden Felder am linken Rand noch abhaken.


 Quelle: Screenshot Verivox (Stand: 5. September 2017)

Achtung

Wählen Sie bei Verivox die Option „Marderschäden“ aus, sind Folgeschäden durch die Voreinstellung ausgeschlossen. Wir empfehlen, „Marderschäden inklusive Folgeschäden“ zu versichern.

Hinter dieser Auflistung verbergen sich ergänzende Klauseln, die den Vertrag zum Beispiel um Schutz gegen „Marderschäden“, „erweiterte Wildschäden“ oder „grobe Fahrlässigkeit“ erweitern. Gerade diese drei Punkte sollten Sie anhaken, denn es sind die Mindestanforderungen von Finanztip an eine gute Kfz-Versicherung. Bei Check24 sollten Sie außerdem „erhöhte Deckungssummen“ auswählen, wodurch die Versicherungssumme erhöht wird. Nach einem Klick auf den Button „Neu berechnen“ erscheint das optimierte Ergebnis. Nach dieser Neuberechnung sind die Tarife meist etwas teurer als im ersten Ergebnis, weil nun zusätzliche Schäden mitversichert sind.

Günstigster Tarif steht nicht immer oben

Beim Vergleich auf Check24 erscheinen ganz oben in der Ergebnisliste ein oder zwei blau hervorgehobene Tarife. Das Portal teilte uns mit, dies seien Angebote, die „Top-Leistung“ oder „Top-Preis/Leistung“ für die eingestellten Kriterien böten. Seit jüngstem beschreibt Check24 nun genau, warum es diese Tarife für die jeweilige Suche hervorhebt. Das Portal nennt sie „Makler-Empfehlung“.

Makler-Empfehlung bei Check24

Quelle: Screenshots Check24 (Stand: 5. September 2017)

In einer Finanztip-Stichprobe war diese Makler-Empfehlung stets deutlich teurer als das günstigste von uns gefundene Ergebnis. Dabei erfüllt auch der günstigste Tarif unsere Anforderungen an eine gute Kfz-Versicherung, da alle eingegebenen Tarifmerkmale berücksichtigt sind.

Anzeige bei Verivox

Quelle: Screenshot Verivox (Stand: 5. September 2017)

Auch Verivox zeigt ganz oben in der Ergebnisliste einen Tarif an, der ganz schön ins Geld gehen kann. Er ist als Anzeige gekennzeichnet. In vielen Fällen ist der dort präsentierte Tarif teurer als der günstigste in der Ergebnisliste, obwohl dieser die von uns eingegebenen Kriterien erfüllt.

Nafi-Auto: Mehrere Stolperfallen

Der Vergleichsrechner Nafi-Auto, dessen Eingabemaske auch autoversicherung.de weitgehend unverändert verwendet, fordert besonders viele Angaben – dadurch gibt es auch mehr Stolperfallen auf dem Weg zum besten Tarif. Folgende sind (in chronologischer Reihenfolge) die wichtigsten Eingabefelder:

VN – Unter dem Punkt „VN“ (Versicherungsnehmer) oben in der Fortschrittsleiste versteckt sich noch eine weitere Eingabemaske, die beim Sparen helfen kann. Unter „Angaben zur Berufstätigkeit“ lassen sich weitere Merkmale einblenden.


 Quelle: Screenshot Nafi-Auto (Stand: 5. September 2017)

Dort können Sie weitere Angaben machen. Eine Bahncard oder auch ein absolviertes Sicherheitstraining führen zu einem günstigeren Angebot. 

Fahrer – Falls mehrere Leute das Auto fahren, sollten alle Fahrer präzise angegeben werden. Das ist zwar mühsam, kostet aber weniger als wenn ein beliebiger Fahrerkreis das Auto steuern darf. Klicken Sie dazu auf „Fahrer hinzufügen“ und geben Sie die Informationen ein.


 Quelle: Screenshot Nafi-Auto (Stand: 5. September 2017)

SF-Klassen – Wer eine Versicherung für das nächste Jahr vergleicht, muss bei der Schadenfreiheitsklasse ein Jahr draufrechnen, da sich die SF-Klasse mit dem Jahreswechsel typischerweise erhöht. Beispiel: Momentan sind Sie in Klasse 8 eingestuft. Für den Vergleich geben Sie nun die Klasse 9 an. Diese gilt sowohl für die SF-Klassen in der Haftpflicht als auch in der Vollkasko. Die Ausnahme: Wer in diesem Jahr einen Unfall hatte, wird im kommenden Jahr heruntergestuft. Die bisherige Versicherung gibt dann Auskunft, welches die neue SF-Klasse sein wird. 

Leistungen – Ein wichtiger Aspekt jeder Police sind die versicherten Leistungen. Bei Nafi-Auto empfehlen wir, die Einstellungen auf „Individuell“ zu setzen. Darunter sind die Leistungen in vier weitere Reiter unterteilt. Wichtig für den Vergleich sind in der Regel nur „Zusatzbausteine“ und „Empfehlenswert“. Dort finden sich die gängigen Zusatzklauseln. Wir empfehlen die Einstellungen wie auf den folgenden Screenshots.


 Quelle: Screenshots Nafi-Auto (Stand: 5. September 2017)

Wählen Sie eine Versicherungssumme in Höhe von 100 Millionen Euro und versichern Sie außerdem Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, sofern Sie eine Kasko-Versicherung abschließen. Mit der Auswahl "Mietfahrzeuge im Ausland" schließen Sie außerdem eine Mallorca-Police ab. Die Klauseln "erweiterte Wildschäden" und "Marderbiss mit Folgeschäden" schützen ein kasko-versichertes Auto.

Die meisten Versicherungen gewähren Rabatte, wenn der Kunde bereit ist, den Wagen zu einer von der Versicherung ausgewählten Werkstatt zu bringen. Doch auch wer an einem solchen Rabatt interessiert ist, sollte bei Werkstattbindung „nicht wichtig“ auswählen. Dann werden Tarife sowohl mit als auch ohne diese Klausel angezeigt. In unseren Tests ergab sich, dass in wenigen Fällen Policen ohne Werkstattbindung günstiger sind, weil sie auf andere überflüssige Klauseln verzichten.

Nehmen Sie sich Zeit für einen Vergleich

Unsere Recherchen zeigen, dass es sich lohnt, bei den Vergleichsportalen genauer hinzuschauen.Wer sich jedoch die Mühe macht und die Zeit nimmt, die Vergleichsrechner richtig zu bedienen, kann beim Abschluss einer Kfz-Versicherung viel Geld sparen.

Check24
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 60 Versicherer im Angebot
  • Abschlussmöglichkeit direkt auf Portal
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • ganz oben angezeigtes Ergebnis ist „Maklerempfehlung“

Verivox
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 54 Versicherer im Angebot
  • Abschluss direkt auf dem Portal möglich
  • bietet nur Tarife mit erhöhter Deckungssumme an
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • oberster angezeigter Tarif ist Werbung

autoversicherung.de
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • aufwendige Dateneingabe
  • hohe maximale Abweichung im Test
  • keine Support-Hotline
  • laut eigener Angabe 12 Versicherer abschließbar
autoversicherung.de

Die Hannoversche und Huk24 bieten sowohl günstige als auch gute Tarife an. Bei ihnen erfüllen alle Voreinstellungen des Tarifrechners die Finanztip-Mindestanforderungen an einen guten Tarif. Wer weniger Schutz will, muss dies aktiv anwählen.

Hannoversche Direkt
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf den empfohlenen Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
Hannoversche Direkt

Huk24
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
  • keine Support-Hotline

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Eric Brandmayer

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.