Schadenfreiheitsrabatt übertragen

SF-Klasse der Autoversicherung in der Familie weitergeben

Das Wichtigste in Kürze

  • Familienmitglieder können sich Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) meist problemlos gegenseitig übertragen.
  • Vor allem für jüngere Fahrer bietet sich das erst an, wenn sie bereits einige Jahre Fahrpraxis haben. Denn der Empfänger einer SF-Klasse erhält immer nur so viele Jahre Rabatt, wie er auch bereits einen Führerschein hat.
  • Die SF-Klasse lässt sich auch bei einem Wechsel des Versicherers übertragen.
  • Der Abgebende verliert den Schadenfreiheitsrabatt endgültig.
  • Wer zwei Autos besitzt, kann den Rabatt für ein Auto abgeben und den Rabatt auf das andere Auto behalten.
  • Wer mehrere Jahre einen Dienstwagen gehabt hat, kann unter gewissen Voraussetzungen dessen Schadenfreiheitsrabatt anschließend für sein Privatauto nutzen.

So gehen Sie vor

  • Fragen Sie bei Ihrem Versicherer nach, an wen Sie Ihre SF-Klassen übertragen können. Bei Kindern und Ehepartnern geht das meist problemlos.
  • Ermitteln Sie, ob sich nicht auch ein Wechsel der Kfz-Versicherung lohnt.
  • Machen Sie immer zwei Vergleiche. Nutzen Sie dafür mindestens ein Vergleichsportal. Auch der Vergleich mit dem Preis eines Direktversicherers kann sinnvoll sein.
  • Wir empfehlen die Vergleichsportale Check24 und Verivox. Nicht ganz so gut, aber immer noch empfehlenswert ist autoversicherung.de.
  • Die günstigen Direktversicherer, die nicht auf den Portalen vertreten sind und bei denen sich der Vergleich auch lohnt, sind vor allem Hannoversche Direkt und Huk24.
  • Fordern Sie beim Antrag auch die Unterlagen für die Rabattübertragung beim Versicherer an.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Bitte bestätigen Sie jetzt Ihre Anmeldung!

    Wir haben Ihnen eine E-Mail an Ihre Adresse gesendet.

    Schauen Sie gleich in Ihr E-Mail-Programm.

    Sie haben keine E-Mail erhalten? Kann es sein, dass die Nachricht im SPAM-Ordner Ihres E-Mail-Anbieters gelandet ist?
    Bitte schauen Sie auch dort einmal nach und fügen die Mail-Adresse von Finanztip.de Ihrem Adressbuch hinzu.

Nur wer eine hohe Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) hat, spart in der Kfz-Versicherung viel Geld. Die meisten Fahranfänger versichern ihr Auto daher erstmal über ihre Eltern, weil sie sonst in die niedrigste Klasse eingestuft würden. Hat der Nachwuchs jedoch einige Jahre Fahrpraxis gesammelt, bietet es sich an, die SF-Klassen des Vertrags auf den nun erfahrenen Fahrer zu übertragen.

Wann es sinnvoll ist, den Schadenfreiheitsrabatt zu übertragen

Wer den Schadenfreiheitsrabatt für ein Auto abgibt, verliert diesen Rabatt unwiderruflich. Daher ist das nur sinnvoll, wenn man selbst wirklich darauf verzichten kann. Das ist insbesondere der Fall, wenn der Nachwuchs nicht den Erstwagen, sondern das Zweitauto der Eltern fährt. Denn hat ein Halter zwei Autos versichert, verliert er nur die SF-Klasse für ein Fahrzeug. Der Versicherungsvertrag für den anderen Wagen bleibt davon unberührt. Häufig geben Eltern oder Großeltern ihren Schadenfreiheitsrabatt auch aus Altersgründen auf, wenn sie selbst nicht mehr Auto fahren möchten.

Der Rabatt kann noch innerhalb von sechs beziehungsweise zwölf Monaten auf einen nahestehenden Menschen übertragen werden, nachdem der Vertrag mit der Versicherung gekündigt wurde. Das ist auch dann möglich, wenn der bisherige Versicherungsnehmer verstorben ist und die Kinder beispielsweise das Auto erben. Die Rabattübertragung kommt in Betracht für die Kfz-Haftpflichtversicherung und für die Vollkaskoversicherung. In der Teilkaskoversicherung gibt es keine SF-Klassen.

Wer die SF-Klasse übernehmen kann

Das Übertragen von SF-Klassen ist an Voraussetzungen geknüpft. Fast immer möglich ist es, die SF-Klasse auf die eigenen Kinder, den Ehepartner oder auf die Eltern zu übertragen. Viele Versicherer lassen aber auch den Lebensgefährten, nicht-leibliche Kinder oder die Enkel zu.

Weitere Bedingung für einen Rabattübertrag ist häufig – aber nicht immer –, dass der Empfänger regelmäßig mit dem Auto gefahren ist, dessen Schadenfreiheitsrabatt übertragen werden soll. Einige Anbieter verlangen zusätzlich, dass der Empfänger als Hauptfahrer gemeldet war. Planen Sie, später die SF-Klassen zu übertragen, sollten Sie vor einem Abschluss bei Ihrem Anbieter einfach nachfragen, wie er das handhabt.

Der Empfänger des Rabatts kann nur so viele SF-Klassen übernehmen, wie er selbst hätte erreichen können, seit er seinen Führerschein besitzt. Hat ein Fahrer zum Beispiel erst seit drei Jahren eine Fahrerlaubnis, kann er höchstens einen Schadenfreiheitsrabatt für drei Jahre übernehmen. Daher lohnt es sich nicht, einem Anfänger Rabatte zu übertragen. Die überschüssigen SF-Klassen verfallen. Stattdessen sollte der Empfänger am besten bereits einige Jahre den Führerschein besitzen.

Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

Bitte bestätigen Sie jetzt Ihre Anmeldung!

Wir haben Ihnen eine E-Mail an Ihre Adresse gesendet.

Schauen Sie gleich in Ihr E-Mail-Programm.

Sie haben keine E-Mail erhalten? Kann es sein, dass die Nachricht im SPAM-Ordner Ihres E-Mail-Anbieters gelandet ist?
Bitte schauen Sie auch dort einmal nach und fügen die Mail-Adresse von Finanztip.de Ihrem Adressbuch hinzu.

Auch Versicherungswechsel mit fremden Rabatten ist möglich

Nicht nur die bisherige Versicherung erkennt übertragene SF-Klassen an. Auch wer seinen Anbieter wechselt, kann dort fremde Rabatte geltend machen. Daher sollten Sie auf einem Vergleichsportal prüfen, ob Sie durch einen Wechsel der Versicherung Geld sparen können. Sehen Sie dazu in den Detailinformationen auf der jeweiligen Website nach, ob es möglich ist, die SF-Klasse auf den gewünschten Empfänger zu übertragen.

Beachten Sie, dass viele Vergleichsportale nicht die aktuelle SF-Klasse abfragen, sondern die zum Start der Laufzeit des neuen Vertrags. Geben Sie an dieser Stelle die SF-Klasse an, die Sie übertragen möchten. Lassen Sie sich im Zweifel die Möglichkeit der Übertragung und den neuen Beitrag nochmal von der Versicherung bestätigen. Worauf Sie sonst bei der Auswahl einer Autoversicherung achten sollten, erfahren Sie in unserem Ratgeber Kfz-Versicherung.

Nach der Tarifauswahl fordern Sie bei der alten Versicherung den Antrag zur Rabattübertragung an. Manche Anbieter stellen das Formular auch zum Download bereit. Nun fragt der neue Versicherer die SF-Klasse vom Vorversicherer ab und überträgt diese auf den neuen Vertrag. Denken Sie aber daran: Übertragen wird immer nur die Schadenfreiheitsklasse (zum Beispiel SF 12), nicht aber der Rabatt (zum Beispiel 30 Prozent), der von der Höhe der SF-Klasse abhängt und bei jeder Versicherung anders ausfällt. Auch Sonderrabatte beim Vorversicherer können so verloren gehen.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

  • Vollkasko kann billiger als Teilkasko sein.
  • Versichern Sie grobe Fahrlässigkeit und Mallorca-Police.
  • Werkstattbindung ist sinnvoll und spart Geld.

» Zum Ratgeber

Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

So übertragen Sie die SF-Klasse Ihres Firmenwagens

Wer sich nicht nur von seinem Arbeitgeber, sondern auch von seinem Dienstwagen verabschiedet, steht mitunter danach ohne Auto da. Soll dann ein neues Auto versichert werden, ist der Beitrag oft recht hoch. Denn obwohl Dienstwagen-Fahrer jahrelang Fahrpraxis sammeln und möglicherweise in der Zeit nicht einen Unfall gebaut haben – für den Privatwagen bringt das erstmal nichts. Dort muss der Versicherte mit den SF-Klassen wieder von vorne anfangen.

Allerdings lässt sich das umgehen, wenn Sie mit dem Chef von vornherein eine Vereinbarung treffen. Sie sollten vertraglich festhalten, dass Sie die SF-Klassen Ihres Dienstwagens später mitnehmen dürfen. Dem muss auch die Versicherung des Firmenwagens zustimmen, weil sie dann Ihre individuellen Daten pflegen muss.

Manchmal ist es sogar möglich, als Angestellter die privaten Schadenfreiheitsrabatte zuerst auf den Dienstwagen zu übertragen und später dann wieder für das eigene Auto zu nutzen.

Sollte bei Ihnen keine dieser Varianten möglich sein, finden Sie im Ratgeber Schadenfreiheitsklassen noch Alternativen.

Sollen wir Sie
zu Kfz-Versicherung
sowie zu weiteren Themen auf dem Laufenden halten?

Einmal pro Woche die wichtigsten Verbraucher-Tipps - kostenlos und werbefrei direkt in Ihr Postfach.

  • Wertvolle Spartipps für Ihr Geld
  • Urteile, die Sie kennen sollten
  • Updates zu unseren beliebten Rechnern und Musterschreiben
  • Unverbindlich und jederzeit kündbar


Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

Vielen Dank für Ihre Anmeldung

Bitte bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse

  1. Schauen Sie gleich in Ihrem Postfach nach.
  2. Öffnen Sie die Mail von Finanztip Newsletter.
  3. Klicken Sie auf den Bestätigungslink.

Schauen Sie bitte auch im Spam-Ordner nach.

Finanztip Newsletter

  • Jede Woche die besten Tipps
  • Absolut kostenlos
  • 100% werbefrei

Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Finanztip-Redaktion

Die Experten für Verbraucherfinanzen

Die Finanztip-Redaktion besteht aus einem Team von Experten, die völlig unabhängig für Sie recherchieren, damit Sie die beste Entscheidung treffen können. Die Experten arbeiten in den Teams Bank & Geldanlage, Versicherung & Vorsorge, Recht & Steuern sowie Energie/Reise/ Mobilität & Medien. Bei der Wahl der Zeitschrift „Wirtschaftsjournalist“ zur Wirtschaftsredaktion des Jahres belegte die Redaktion 2015 den zweiten Platz.