Schadenfreiheitsrabatt übertragen

SF-Klasse der Autoversicherung in der Familie weitergeben

Das Wichtigste in Kürze

  • Familienmitglieder können sich Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) meist problemlos übertragen.
  • Vor allem für jüngere Fahrer bietet sich das erst an, wenn sie bereits einige Jahre Fahrpraxis haben. Denn der Empfänger einer SF-Klasse erhält immer nur so viele Jahre Rabatt, wie er auch bereits einen Führerschein hat.
  • Der Abgebende verliert den Schadenfreiheitsrabatt endgültig.
  • Wer zwei Autos besitzt, kann den Rabatt für ein Auto abgeben und den Rabatt auf das andere Auto behalten.
  • Die SF-Klasse lässt sich auch bei einem Wechsel des Versicherers übertragen.

So gehen Sie vor

  • Fragen Sie bei Ihrem Versicherer nach, an wen Sie Ihre SF-Klassen übertragen können. Bei Kindern und Ehepartnern geht das überall problemlos.
  • Ermitteln Sie, ob sich nicht auch ein Wechsel der Kfz-Versicherung lohnt.
  • Machen Sie immer zwei Vergleiche. Kombinieren Sie dafür Vergleichsportale und Direktversicherer miteinander.
  • Die besten Vergleichsportale sind Verivox und Check24. Etwas schlechter, aber immer noch empfehlenswert, schnitt autoversicherung.de ab.
  • Kombinieren Sie ein Portal mit einem der günstigen Direktversicherer, die nicht auf den Portalen vertreten sind. Das sind vor allem Hannoversche Direkt und Huk24. Oder kombinieren Sie zwei Vergleichsportale.
  • Die günstigsten Ergebnisse in unseren Tests lieferte die Kombination aus Verivox und Hannoversche.
  • Fordern Sie zuletzt den Antrag auf Rabattübertragung beim Versicherer an.
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Nur wer eine hohe Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) hat, spart in der Kfz-Versicherung viel Geld. Die meisten Fahranfänger versichern ihr Auto daher erstmal über ihre Eltern. Hat der Nachwuchs jedoch einige Jahre Fahrpraxis gesammelt, bietet es sich an, die SF-Klassen des Vertrags auf den nun erfahrenen Fahrer zu übertragen.

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Wann ist die Übertragung sinnvoll?

Wer den Schadenfreiheitsrabatt für ein Auto abgibt, verliert diesen Rabatt unwiderruflich. Daher ist es nur sinnvoll, wenn man selbst darauf verzichten kann. Das ist insbesondere der Fall, wenn der Nachwuchs nicht den Erstwagen, sondern das Zweitauto der Eltern fährt. Denn hat ein Halter zwei Autos versichert, verliert er nur die Schadenfreiheitsklasse für ein Fahrzeug. Der Versicherungsvertrag für den anderen Wagen bleibt davon unberührt. Häufig geben Eltern oder Großeltern ihren Schadenfreiheitsrabatt auch aus Altersgründen auf, wenn sie selbst nicht mehr Auto fahren möchten.

Der Rabatt kann noch innerhalb von sechs beziehungsweise zwölf Monaten auf einen nahestehenden Menschen übertragen werden, nachdem der Vertrag mit der Versicherung gekündigt wurde. Das ist auch dann möglich, wenn der bisherige Versicherungsnehmer verstorben ist und die Kinder beispielsweise das Auto erben. Die Rabattübertragung kommt in Betracht für die Kfz-Haftpflichtversicherung und für die Vollkaskoversicherung. In der Teilkaskoversicherung gibt es keine SF-Klassen.

Wer die SF-Klasse übernehmen kann

Die Übertragung von Schadenfreiheitsklassen ist an Voraussetzungen geknüpft. Immer möglich ist es, die SF-Klasse auf die eigenen Kinder, den Ehepartner oder auf die Eltern zu übertragen. Viele Versicherer lassen aber auch den Lebensgefährten, nicht leibliche Kinder oder die Enkel zu. Fragen Sie bei Ihrem Anbieter einfach nach, wie er das handhabt. Weitere Bedingung für einen Rabattübertrag ist häufig – aber nicht immer –, dass der Empfänger regelmäßig mit dem Auto gefahren ist, dessen Schadenfreiheitsrabatt übertragen werden soll.

Der Empfänger des Rabatts kann nur so viele Schadenfreiheitsklassen übernehmen, wie er selbst hätte erreichen können, seit er seinen Führerschein besitzt. Hat ein Fahrer zum Beispiel erst seit drei Jahren eine Fahrerlaubnis, kann er höchstens einen Schadenfreiheitsrabatt für drei Jahre übernehmen. Daher lohnt es sich nicht, einem Anfänger Rabatte zu übertragen. Die überschüssigen SF-Klassen verfallen. Stattdessen sollte der Empfänger am besten bereits einige Jahre Fahrpraxis haben.

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Versicherungswechsel ist möglich

Nicht nur die bisherige Versicherung erkennt übertragene Schadenfreiheitsklassen an. Auch wer seinen Anbieter wechselt, kann dort fremde Rabatte geltend machen. Daher sollten Sie auf einem Vergleichsportal prüfen, ob Sie durch einen Wechsel der Versicherung Geld sparen können. Sehen Sie dazu in den Detailinformationen auf der jeweiligen Website nach, ob es möglich ist, die Schadenfreiheitsklasse auf den gewünschten Empfänger zu übertragen. Beachten Sie, dass viele Vergleichsportale nicht die aktuelle SF-Klasse abfragen, sondern die zum Start der Laufzeit des neuen Vertrags. Geben Sie an dieser Stelle die Schadenfreiheitsklasse an, die Sie übertragen möchten. Lassen Sie sich im Zweifel die Möglichkeit der Übertragung und den neuen Beitrag nochmal von der Versicherung bestätigen. Worauf Sie sonst bei der Auswahl einer Autoversicherung achten sollten, erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Nach der Tarifauswahl fordern Sie bei der alten Versicherung den Antrag zur Rabattübertragung an. Manche Anbieter stellen das Formular auch zum Download bereit. Nun fragt der neue Versicherer die SF-Klasse vom Vorversicherer ab und überträgt diese auf den neuen Vertrag. Denken Sie aber daran: Übertragen wird immer nur die Schadenfreiheitsklasse (zum Beispiel SF 12), nicht aber die zugehörigen Prozente (zum Beispiel 30 Prozent). Letztere variieren von Versicherer zu Versicherer. Daher kann es sein, dass der neue Versicherer Sie leicht schlechter oder besser einstuft. Auch Sonderrabatte beim Vorversicherer können so verloren gehen.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

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Die letzten Beiträge zu dieser Diskussion:
Hallo Badener,

mich wundert es, dass der Vertreter hier ausweichend antwortet. Das ist aus meiner Sicht Allgemeinwissen von Vermittlern und Beratern.

SF-Klassen übertragen („Der ...
8. Mai 2017 zum Beitrag
Hallo, ich habe eine Frage zum SF Rabatt, vielleicht hat ja einer der Experten eine Idee.
Ich fahre seit 1996 (eigenverschuldet unfallfrei) diverse Firmenfahrzeuge im Außendienst und habe/hatte ...
6. Mai 2017 zum Beitrag
Hallo
die Gesellschaften speichern die gesamten Jahre.Sie sind bei Ihrem
Versicherer mit SF10 für das Motorrad offenbar in der höchsten SF Klasse.
Wären z.B.20 Jahre gespeichert wäre ...
24. Dezember 2016 zum Beitrag
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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Finanztip-Redaktion

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Die Finanztip-Redaktion besteht aus einem Team von Experten, die völlig unabhängig für Sie recherchieren, damit Sie die beste Entscheidung treffen können. Die Experten arbeiten in den Teams Bank & Geldanlage, Versicherung & Vorsorge, Recht & Steuern sowie Energie/Reise/ Mobilität & Medien. Bei der Wahl der Zeitschrift „Wirtschaftsjournalist“ zur Wirtschaftsredaktion des Jahres belegte die Redaktion 2015 den zweiten Platz.