Kfz-Versicherung der VHV-Gruppe

Die Preise schwanken stark

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Kfz-Versicherung der VHV kostet im Schnitt 25 Prozent mehr als die des billigsten Anbieters auf dem Vergleichsportal Nafi-Auto.
  • Durch eine Werkstattbindung können Sie bei der VHV 15 Prozent der Beiträge in der Kaskoversicherung sparen.
  • Die Versicherung bietet einen Telematik-Tarif an.
  • Die Beschwerdequote liegt knapp unter dem Marktdurchschnitt.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Die VHV-Gruppe betreut mehr als 4,5 Millionen Verträge in der Kfz-Versicherung. Damit ist sie einer der größeren Kfz-Versicherer in Deutschland.

Preise: Meist ein Viertel teurer als die Konkurrenz

Die Preise bei der Kfz-Versicherung der VHV-Gruppe sind sehr unterschiedlich. Bei einer Finanztip-Berechnung für vier Beispielprofile kamen mal sehr gute und mal sehr teure Angebote im Marktvergleich über das Portal Nafi-Auto heraus. Im Schnitt waren die Preise 25 Prozent höher als die des billigsten Anbieters auf Nafi-Auto. Unsere Beispielprofile unterscheiden sich unter anderem beim Alter, beim Beruf, bei der Stadt und beim Auto der Versicherungsnehmer.

  Dresden, Renault Clio, Haftpflicht mit Vollkasko Rheingau-Taunus-Kreis, VW Golf, Haftpflicht mit Teilkasko Bassum, VW Bus Haftpflicht München, Mercedes Benz C 180, Haftpflicht
VHV Klassik 949 € 450 € 369 € 238 €
Nafi-Auto-Sieger 834 € 442 € 255 € 177 €
Differenz 115 € 8 € 114 € 61 €

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Versicherung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Versicherung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“. Quellen:Finanztip-Berechnungen auf vhv.de und nafiauto.de (Stand: 20. Juli 2015)

Zusatzoptionen: Oft sinnvolle Ergänzungen

Es gibt bei der VHV-Kfz-Versicherung einige Zusatzoptionen, die den Vertrag erweitern und ihn in vielen Fällen sinnvoll ergänzen.

Rabattschutz – Sie können als Zusatzoption einen sogenannten Rabattschutz wählen. Dadurch dürfen Sie einen Schaden pro Jahr melden, ohne Ihre Schadenfreiheitsklasse zu verlieren. Statistisch gesehen lohnt sich diese Option nur, wenn sie deutlich weniger als 100 Euro in der Haftpflicht kostet und deutlich weniger als 200 Euro in der Vollkasko.

Werkstattbindung – Bei einem Schaden gibt die Versicherung eine Werkstatt an, in der Sie das Auto reparieren lassen können. Das spart 15 Prozent der Kaskobeiträge. Nutzen Sie dennoch eine andere Werkstatt, erhöht sich Ihre Selbstbeteiligung um 300 Euro. Wir empfehlen, die Werkstattbindung zu wählen.

Auslandsschutz – Bei einem Schaden im Ausland erhalten Sie Unterstützung nach deutschem Recht. Wir empfehlen diese Option, falls Sie oft mit dem Auto im Ausland unterwegs sind.

Tierbisse – Diese Option ist automatisch im Vertrag enthalten. Versichert sind Schäden am Auto, die durch Tierbisse jeder Art entstanden sind – allerdings nur bis zu 2.000 Euro. Andere Versicherer haben eine Obergrenze von 3.000 Euro oder gar kein Limit.

Tierunfälle Zusammenstöße mit Tieren aller Art sind automatisch mitversichert.

Telematik-Tarif: Die Police gibt es nur offline

Die VHV-Gruppe bietet unter dem Namen „Telematik-Garant“ einen Telematik-Tarif an. Dabei sollen die Kunden Versicherungsprämien einsparen, wenn sie vorsichtig fahren. Umso vorsichtiger die Fahrweise, desto höher die Einsparungen. Versicherungen erhoffen sich davon weniger Schäden.

Um den Tarif nutzen zu können, benötigen Kunden eine Box, die an den Zigarettenanzünder angeschlossen wird. Seit April 2017 ist diese kostenlos zu haben. Bis zu 30 Prozent der Versicherungsprämie sollen Fahrer damit sparen können. Allerdings ist in diesem Tarif keine Werkstattbindung möglich und ein Schutzbrief muss dazu gebucht werden. Der mögliche Rabatt berechnet sich anhand von vier Faktoren:

Tempo - Zu schnelles Fahren führt zu mehr Unfällen. Halten Sie sich an die Geschwindigkeitsbegrenzungen, belohnt die VHV das mit bis zu 10 Prozent Ermäßigung.

Fahrweise - Wer schnell beschleunigt und abbremst, gilt als unsicherer Fahrer. Vermeiden Sie beides, sparen Sie bis zu 10 Prozent Beitrag.

Zeit - Feierabendverkehr oder die Nächte an Wochenenden gelten als besonders unfallreiche Zeiten. Vermeiden Sie es, zu diesen Zeiten zu fahren, erhalten Sie bis zu 5 Prozent Ersparnis.

Straße - Laut VHV ist das Unfallrisiko auf Bundes- und Landstraßen höher als auf anderen Straßen. Deswegen bewertet das Unternehmen Fahrten auf diesen Straßen negativ. Sind Sie wenig auf Bundes- oder Landstraßen unterwegs, verringert sich Ihr Beitrag um 5 Prozent.

Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Um die günstigste Autoversicherung zu finden, sollten Sie sich nicht auf einen Anbieter allein verlassen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mehrere Vergleiche kombinieren. Denn Vergleichsportale listen nicht alle Versicherungen. Und günstige Direktversicherer ziehen sich zunehmend von den Portalen zurück.

Vergleichen Sie am besten auf zweien der empfohlenen Portale: Verivox, Check24 oder autoversicherung.de. Zusätzlich können Sie auch bei der Hannoverschen Direkt oder bei der Huk24 Preise abfragen. Damit erhalten Sie in allen Fällen ein sehr gutes Ergebnis und können auch direkt eine Police abschließen. Wie Sie die Vergleichsportale richtig einstellen, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

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VHV im Porträt: Hohe Einnahmen

Mit den mehr als 4,5 Millionen versicherten Fahrzeugen nahm die VHV Ende 2013 rund 1,12 Milliarden Euro ein. Das entspricht in etwa den Einnahmen der Huk-Coburg in der Kfz-Versicherung, die weitaus mehr Fahrzeuge versichert.

Die Schaden-Kosten-Quote der Haftpflichtversicherung lag 2014 bei guten 94,5 Prozent. Die Versicherung gilt damit als hoch profitabel. Die Quote sagt aus, in welchem Verhältnis die Aufwendungen für versicherte Leistungen zu den eingenommen Prämien stehen. Bei den sonstigen Kraftfahrversicherungen außerhalb der Haftpflichtversicherung verzeichnete die VHV allerdings 112,4 Prozent – eine sehr schlechte Quote.

Die Beschwerdequote über die Kfz-Versicherung der VHV lag 2013 laut der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) bei 1,55 Beschwerden je 100.000 Verträge und damit knapp unter dem Marktschnitt von 1,66.

Weitere Tipps im Ratgeber Kfz-Versicherung

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherung

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  • Die Deckungssumme sollte ausreichend hoch sein.

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Eric Brandmayer

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

Arne Düsterhöft

Finanztip-Volontär

Arne Düsterhöft ist Volontär in der Redaktion von Finanztip und unterstützt die unterschiedlichen Experten-Teams. Zuvor berichtete er über digitale Technologien und Telekommunikation in der Online-Redaktion von teltarif.de. Nach Auslandssemestern in Dublin und New York hat Arne Düsterhöft seinen Masterabschluss in Theaterwissenschaft an der Freien Universität Berlin gemacht.