Vollkaskoversicherung

Rundum-Schutz fürs Auto

Das Wichtigste in Kürze

So gehen Sie vor

  • Überlegen Sie, ob Sie eine Vollkasko-Versicherung brauchen oder ob Teilkasko oder eine reine Haftpflichtversicherung reichen.
  • Machen Sie immer zwei Vergleiche. Nutzen Sie dafür mindestens ein Vergleichsportal. Auch der Vergleich mit dem Preis eines Direktversicherers kann sinnvoll sein.
  • Wir empfehlen die Vergleichsportale Check24 und Verivox. Nicht ganz so gut, aber immer noch empfehlenswert ist autoversicherung.de.
  • Die günstigen Direktversicherer, die nicht auf den Portalen vertreten sind und bei denen sich der Vergleich auch lohnt, sind vor allem Hannoversche Direkt und Huk24.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Bitte bestätigen Sie jetzt Ihre Anmeldung!

    Wir haben Ihnen eine E-Mail an Ihre Adresse gesendet.

    Schauen Sie gleich in Ihr E-Mail-Programm.

    Sie haben keine E-Mail erhalten? Kann es sein, dass die Nachricht im SPAM-Ordner Ihres E-Mail-Anbieters gelandet ist?
    Bitte schauen Sie auch dort einmal nach und fügen die Mail-Adresse von Finanztip.de Ihrem Adressbuch hinzu.

Einen Rundum-Schutz für das Auto bietet nur die Vollkaskoversicherung. Die Police versichert Schäden am eigenen Auto, die auch der Besitzer selbst durch einen Unfall verursacht. Der Schutz ist recht teuer und eignet sich nicht für alle Autos. Besonders bei Neuwagen ist eine Vollkasko aber angebracht. Als Daumenregel gilt: Ist das Auto bis zu fünf Jahre alt oder recht teuer, lohnt der Vollkaskoschutz. Bei älteren Wagen reicht die Teilkaskoversicherung. Ist das Fahrzeug nur noch wenig wert, genügt eine Kfz-Haftpflichtversicherung.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

  • Vollkasko kann billiger als Teilkasko sein.
  • Versichern Sie grobe Fahrlässigkeit und Mallorca-Police.
  • Werkstattbindung ist sinnvoll und spart Geld.

» Zum Ratgeber

Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

Das bringt eine Vollkaskoversicherung

Verursacht ein Fahrer einen Unfall, haftet er mit seiner Kfz-Haftpflichtversicherung für die entstandenen Schäden beim Unfallgegner. Die Vollkaskoversicherung zahlt dagegen für Schäden am eigenen Auto. Dazu zählen Schäden, die auch die Teilkasko-Police übernimmt:

  • Brand und Explosion (zum Beispiel Kabelbrand),
  • Diebstahl (einschließlich Demontage von Autoteilen sowie unbefugter Gebrauch), Raub und Unterschlagung,
  • Unwetterschäden (Sturm ab Windstärke 8, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung),
  • Zusammenstoß mit Haarwild (hauptsächlich Rehe und Wildschweine, aber nicht Kühe, Vögel, Hunde oder Katzen),
  • Marderschäden (meist nur kleine Kabelschäden),
  • Glasbruch (etwa durch Steinschlag),
  • Schäden durch Kurzschluss an der Verkabelung.

Zusätzlich kommt die Vollkasko auch für Schäden am eigenen Auto durch selbst verschuldete Unfälle oder durch Vandalismus auf. Außerdem reguliert sie Schäden an Ihrem Auto, falls der Unfallgegner Fahrerflucht begeht. Ausgeschlossen hingegen sind:

  • Unterschlagung (Fahrzeug wurde vom Versicherungsnehmer zum Gebrauch oder zum Verkauf überlassen);
  • Schäden, die auf ein Verhalten des Fahrers zurückzuführen sind, das durch wetterbedingte Naturgewalten veranlasst war;
  • Reifenschäden (es sei denn, sie sind eine Folge eines der versicherten Ereignisse).

Selbstbeteiligung und Schadenfreiheitsrabatt

Eine Selbstbeteiligung in Höhe von 300 bis 500 Euro lohnt sich meistens, weil die Versicherungen entsprechende Prämienrabatte geben, um sich Verwaltungskosten für die Abwicklung kleinerer Blechschäden zu sparen. Probieren Sie bei einem Versicherungsvergleich verschiedene Varianten der Selbstbeteiligung aus.

In der Vollkaskoversicherung gibt es wie in der Haftpflichtversicherung Schadenfreiheitsklassen. Mit jedem unfallfreien Jahr gewähren Versicherungen einen größeren Rabatt auf den Beitrag. Die Schadenfreiheitsklasse in der Vollkasko kann sich von der in der Haftpflichtversicherung unterscheiden, sie sind nicht aneinander gekoppelt. Wer beispielsweise bei der Versicherung meldet, dass Unbekannte den Lack zerkratzt haben, wird in der Vollkaskoversicherung herabgestuft. Da es kein Haftpflichtschaden ist, bleibt der Schadenfreiheitsrabatt dort aber unberührt.

In der Kaskoversicherung werden die Autos zwar ebenfalls nach Regionen und Typklassen eingestuft. Es können dabei aber andere Regionen und Typklassen als bei der Kfz-Haftpflichtversicherung herauskommen, und – um es noch komplizierter zu machen – die Typklassen in der Vollkasko können andere sein als in der Teilkasko. Zusätzlich zur Typklasse werden Merkmale wie gefahrene Kilometer im Jahr oder Garage berücksichtigt, um die Höhe des Beitrags zu bestimmen.

Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

Bitte bestätigen Sie jetzt Ihre Anmeldung!

Wir haben Ihnen eine E-Mail an Ihre Adresse gesendet.

Schauen Sie gleich in Ihr E-Mail-Programm.

Sie haben keine E-Mail erhalten? Kann es sein, dass die Nachricht im SPAM-Ordner Ihres E-Mail-Anbieters gelandet ist?
Bitte schauen Sie auch dort einmal nach und fügen die Mail-Adresse von Finanztip.de Ihrem Adressbuch hinzu.

So viel zahlt die Autoversicherung

Die Versicherer ersetzen mit der Neuwertentschädigung dem Kunden nach Diebstahl des Autos oder bei einem Totalschaden den Neuwert des Fahrzeugs, wenn das Alter die festgelegte Altersgrenze noch nicht überschritten hat. Danach wird nur der Zeitwert erstattet. Bei einem Schaden, der durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurde, kann die Versicherung ihre Leistung kürzen.

Diese Optionen sind bei der Vollkasko sinnvoll und günstig

Einige Zusatzklauseln bei der Vollkaskoversicherung sind unnötig und teuer. Es gibt aber auch sinnvolle und preisgünstige Optionen:

„Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“: Haben Sie auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit eingeschlossen, dann sind Sie auch versichert, falls Sie beispielsweise zu schnell gefahren sind. In einer Finanztip-Stichprobe haben wir herausgefunden, dass diese Klausel kaum einen Aufpreis kostet. Die meisten Tarife haben „grobe Fahrlässigkeit“ bereits standardmäßig mitversichert.

„Marderbisse mit Folgeschäden“: Diese Klausel deckt einen eventuellen Motorschaden durch Nager ab. Nicht nur der direkte Schaden wird dann bezahlt, sondern auch Defekte, die als Folge der Knabberei entstehen. Nicht nur auf dem Land ist der Schutz sinnvoll. Marder sind auch in Städten aktiv. Auch dieses Merkmal schließen die meisten Tarife kostenlos in den Schutz mit ein. Die wenigen Anbieter, die Tarife mit und ohne Schutz vor Folgeschäden anbieten, verlangen laut unserer Studie im Durchschnitt einen Aufpreis von nur 2,9 Prozent.

„Erweiterte Wildschäden“ mit „Tieren aller Art“: Bei diesem Schutz bezahlt die Versicherung etwa Zusammenstöße auch mit Hunden, Kühen, Schafen und Pferden. Die Klausel ist bereits Standard. Die wenigen Versicherungen, die dafür einen Aufschlag verlangen, nehmen im Schnitt 2,2 Prozent Aufpreis für den Zusatzschutz. 

Autoversicherungstarif mit Werkstattbindung

Viele Kfz-Versicherer bieten besondere Tarife mit Werkstattbindung an, um Verwaltungskosten zu sparen. Der Kunde wird dafür laut Finanztip-Studie mit einem Preisnachlass von durchschnittlich 8,5 Prozent belohnt. Bei einzelnen Tarifen ist auch ein Nachlass von 20 Prozent möglich. Oft sind auch noch weitere Serviceleistungen im Angebot wie Abhol- und Bringdienst oder die Stellung eines Ersatzfahrzeugs für die Dauer der Reparatur. Haben Sie einen Neuwagen, sollten Sie wahrscheinlich auf die Werkstattbindung verzichten, um die Herstellergarantie nicht zu gefährden.

Tarifdschungel in der Vollkaskoversicherung

Seit Jahren liefern sich die Autoversicherungen einen harten Wettbewerb. Als Folge gibt es eine Vielzahl von Tarifen in der Kaskoversicherung, die nur noch über Computerprogramme abgerufen und verglichen werden können: So kann der Versicherungsschutz gegen Wildschaden ausschließlich auf Haarwild begrenzt sein oder auf Unfälle mit Tieren aller Art erweitert werden. Besondere Ausstattungen im Auto wie Alarmanlage und Wegfahrsperre können den Beitrag mindern. Vergleichen Sie daher unbedingt mehrere Tarife miteinander, um den passenden Tarif zu finden.

Ihr Weg zur günstigsten Autoversicherung

Um die günstigste Autoversicherung zu finden, sollten Sie sich nicht auf einen Anbieter allein verlassen. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Sie am besten mehrere Vergleiche kombinieren. Denn Vergleichsportale listen nicht alle Versicherungen. Und günstige Direktversicherer ziehen sich zunehmend von den Portalen zurück.

Vergleichen Sie am besten auf zweien der empfohlenen Portale: Verivox, Check24 oder autoversicherung.de. Zusätzlich können Sie auch bei der Hannoverschen Direkt oder bei der Huk24 Preise abfragen. Damit erhalten Sie in allen Fällen ein sehr gutes Ergebnis und können auch direkt eine Police abschließen. Wie Sie die Vergleichsportale richtig einstellen, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Check24
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 60 Versicherer im Angebot
  • Abschlussmöglichkeit direkt auf Portal
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • ganz oben angezeigtes Ergebnis ist „Maklerempfehlung“

Verivox
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 54 Versicherer im Angebot
  • Abschluss direkt auf dem Portal möglich
  • bietet nur Tarife mit erhöhter Deckungssumme an
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • oberster angezeigter Tarif ist Werbung

autoversicherung.de
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • aufwendige Dateneingabe
  • hohe maximale Abweichung im Test
  • keine Support-Hotline
  • laut eigener Angabe 12 Versicherer abschließbar
autoversicherung.de

Die Hannoversche und Huk24 bieten sowohl günstige als auch gute Tarife an. Bei ihnen erfüllen alle Voreinstellungen des Tarifrechners die Finanztip-Mindestanforderungen an einen guten Tarif. Wer weniger Schutz will, muss dies aktiv anwählen.

Hannoversche Direkt
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf den empfohlenen Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
Hannoversche Direkt

Huk24
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
  • keine Support-Hotline
Community
Die letzten Beiträge zu dieser Diskussion:
Gesamte Diskussion anzeigen - Anmelden oder registrieren, um an der Diskussion teilzunehmen.

Sollen wir Sie
zu Kfz-Versicherung
sowie zu weiteren Themen auf dem Laufenden halten?

Einmal pro Woche die wichtigsten Verbraucher-Tipps - kostenlos und werbefrei direkt in Ihr Postfach.

  • Wertvolle Spartipps für Ihr Geld
  • Urteile, die Sie kennen sollten
  • Updates zu unseren beliebten Rechnern und Musterschreiben
  • Unverbindlich und jederzeit kündbar


Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

Vielen Dank für Ihre Anmeldung

Bitte bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse

  1. Schauen Sie gleich in Ihrem Postfach nach.
  2. Öffnen Sie die Mail von Finanztip Newsletter.
  3. Klicken Sie auf den Bestätigungslink.

Schauen Sie bitte auch im Spam-Ordner nach.

Weitere Themen

Finanztip Newsletter

  • Jede Woche die besten Tipps
  • Absolut kostenlos
  • 100% werbefrei

Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Finanztip-Redaktion

Die Experten für Verbraucherfinanzen

Die Finanztip-Redaktion besteht aus einem Team von Experten, die völlig unabhängig für Sie recherchieren, damit Sie die beste Entscheidung treffen können. Die Experten arbeiten in den Teams Bank & Geldanlage, Versicherung & Vorsorge, Recht & Steuern sowie Energie/Reise/ Mobilität & Medien. Bei der Wahl der Zeitschrift „Wirtschaftsjournalist“ zur Wirtschaftsredaktion des Jahres belegte die Redaktion 2015 den zweiten Platz.