ING-Diba Kredit

Die Bonität spielt keine Rolle

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Online-Bank ING-Diba bietet je nach Verwendungszweck verschiedene Kredite an.
  • Die Zinsen liegen dafür teilweise deutlich unter dem deutschlandweiten Durchschnitt. Die Kredite sind flexibel, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.
  • Anders als andere Ratenkreditgeber bietet die ING-Diba ihren Kreditnehmern keine Restschuldversicherungen an.
  • Sie können jederzeit das Darlehen kündigen oder vorzeitig zurückzahlen. Die Bank verlangt dafür keine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Wir empfehlen Ihnen, einen Kredit lieber über ein Vergleichsportal wie Check24, Finanzcheck oder Smava abzuschließen.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Die Direktbank ING-Diba bietet ihren Kunden drei verschiedene Arten von Ratenkrediten an: einen Kredit zur freien Verwendung, einen Autokredit und einen Wohnkredit für Umbauten an der eigenen Immobilie. Das Besondere daran: Die Zinsen sind unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Dabei entspricht der Zinssatz dem Bundesdurchschnitt oder liegt sogar darunter.

Porträt der ING-Diba

Die ING-Diba mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen Großbank ING. In Deutschland hat das Geldinstitut nach eigenen Angaben mehr als acht Millionen Kunden. Die ING-Diba ist eine sogenannte Direktbank und bietet ihre Produkte ausschließlich über das Internet an. Daher gibt es keine Filialen.

Die Bank verwaltet insgesamt Ratenkredite im Wert von etwa 4,2 Milliarden Euro (Stand: Ende 2013). Dieser Bereich ist relativ klein im Vergleich zum Geschäft mit Immobilienkrediten, das sich auf über 60 Milliarden beläuft. In Deutschland vermitteln andere Geldinstitute mehr Kredite – beispielsweise sind Kredite im Umfang von mehr als 9 Milliarden Euro von der Targobank im Umlauf.

Das Kreditangebot der ING-Diba

Die ING-Diba hat ausschließlich bonitätsunabhängige Kredite im Programm. Das bedeutet, dass jeder Kunde, den die Bank für kreditwürdig hält, denselben Zins bekommt. Um die Bonität des Antragstellers zu bewerten, fragt die Bank Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien ab.

Viele andere Banken bieten dagegen bonitätsabhängige Kredite an. Bei diesen unterscheiden sich die Zinssätze je nach Bonität der Kunden. Damit Kunden trotzdem verschiedene Anbieter vergleichen können, hat die EU-Kommission mit der Verbraucherkreditrichtlinie den sogenannten Zwei-Drittel-Zins eingeführt. Diesen Zinssatz oder einen besseren würden zwei Drittel der Kunden erhalten.

Zweckgebundene Kredite sind preiswerter

Wenn Verbraucher die Kredite der ING-Diba zweckgebunden aufnehmen, zahlen sie niedrigere Zinsen als für einen Ratenkredit. Aber nur bei diesem können sie frei über die Summe verfügen.

Für den Autokredit müssen sie ein Fahrzeug anschaffen. Der Wohnkredit dient Renovierungen, Umbauten oder Möbelkäufen für die eigene Immobilie. Besichert ist der Kredit jedoch nicht. Verbraucher müssen lediglich nachweisen, dass sie das Geld für den vorbestimmten Zweck verwendet haben. Dazu müssen sie lediglich eine Kopie des Kfz-Kaufvertrags beziehungsweise eine Kopie des Grundbuchauszugs bei der Bank einreichen.

Vergleich zum Bundesdurchschnitt

Der Ratenkredit der ING-Diba liegt mit 3,99 Prozent Effektivzins pro Jahr unter dem durchschnittlichen Zins, den Kunden laut Bundesbank für neu aufgenommene Kredite zahlen mussten. Das Autokredit-Angebot ist mit 2,99 Prozent deutlich günstiger als der Bundesdurchschnitt von 4,9 Prozent (Mai 2016).

Für einen Autokredit in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monate bedeutete das, dass Kunden, die den Kredit der ING-Diba erhalten, knapp 390 Euro im Vergleich zum Bundesdurchschnitt sparen.

Die ING-Diba bietet fixe Konditionen an. Die Bonitätsprüfung entscheidet darüber, ob ein Kunde den jeweiligen Kredit bekommt oder nicht. Ein Plus bei der ING-Diba ist die Flexibilität des Kredits. Kunden können den Kredit jederzeit ganz oder in Teilen tilgen. Dafür fallen keine Gebühren an, auch keine Vorfälligkeitsentschädigung

Kredite der ING-Diba

  Ratenkredit Autokredit Wohnkredit
Zins (effektiv pro Jahr) 3,99 % 2,99 % 2,99 %
minimaler Kreditbetrag 5.000 € 5.000 € 5.000 €
maximaler Kreditbetrag 50.000 € 50.000 € 50.000 €
minimale Laufzeit 12 Monate 24 Monate 24 Monate
maximale Laufzeit 84 Monate 84 Monate 84 Monate

Quelle: ING-Diba (Stand: 15. Juli 2016)

Sicherheiten und Einwilligungen

Im März 2015 haben wir die Kreditverträge der ING-Diba untersucht. Der Bank zufolge haben sie sich seitdem nicht verändert.

Die ING-Diba verlangt von Angestellten eine Kopie der jüngsten drei Gehaltsabrechnungen und von Freiberuflern die jüngsten beiden Steuerbescheide. Von Rentnern möchte sie die Kopie des jüngsten Rentenbescheids sehen.

Im Kreditantrag werden Sie aufgefordert, eine E-Mail-Adresse anzugeben. Die Bank lässt Ihnen automatisch Informationen über Produkte, Services sowie Informationen zur Geldanlage zukommen. Wenn Sie das nicht wollen, müssen Sie der Bank eine E-Mail schreiben und der Zusendung widersprechen.

Besichert ist der Kredit durch eine sogenannte stille Gehaltsabtretung. Das heißt: Ihr Arbeitgeber erfährt davon erst einmal nichts. Die ING-Diba gibt Ihnen sechs Wochen Zeit, den offenen Betrag zu zahlen, wenn Sie mit der Rate in Rückstand sind – erst dann wird sie Ihren Arbeitgeber informieren und den pfändbaren Teil Ihres Einkommens pfänden, sofern Sie weiterhin nicht zahlen. Falls Sie andere Konten oder ein Wertpapierdepot bei der ING-Diba haben, dienen diese zusätzlich als Pfand für den Fall, dass Sie den Kredit nicht ordnungsgemäß zurückzahlen.

Keine zusätzlichen Gebühren

Die ING-Diba hat bereits im Jahr 2004 entschieden, auf Kreditbearbeitungsgebühren zu verzichten. Die Bank war anders als viele Wettbewerber daher von den Urteilen des BGH überhaupt nicht betroffen. Außer den Zinsen fallen keine zusätzlichen Gebühren an - und zwar seit dem 1. März 2004. Damit sind die Kreditangebote der ING-Diba transparent und kundenfreundlich strukturiert. Ratenänderungen und -stundungen müssen Sie in Auftrag geben und sind nach Entscheidung der Fachabteilung ebenfalls kostenfrei möglich.

Wollen Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, fällt nach dem Gesetz eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Darauf verzichtet die ING-Diba allerdings. Sie können den Ratenkredit also jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Dadurch haben Sie eine größere Flexibilität als bei anderen Anbietern.

Keine Restschuldversicherung

Die ING-Diba vermittelt bei Ratenkrediten grundsätzlich keine Ratenschutzversicherung. Möchte ein Kunde allerdings einen Todesfallschutz vereinbaren, verweist die Bank auf ihrer Internetseite oder am Telefon auf die Risikolebensversicherung der Hannoverschen, mit der sich Beträge ab 5.000 Euro absichern lassen. Der Abschluss der Risikolebensversicherung erfolgt dann direkt auf der Internetseite der Versicherung und hat keinen Einfluss darauf, ob der Kunde der ING-Diba einen Kredit erhält.

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Auf Vergleichsportalen finden Sie die niedrigsten Zinsen

Das Angebot der ING-Diba kann sich durchaus lohnen – insbesondere wenn Sie den Auto- oder Wohnkredit abschließen. Die Zinsen bewegen sich für diese Angebote unter dem bundesweiten Durchschnitt. Wir empfehlen Ihnen trotzdem, Kredite über Vergleichsportale abzuschließen. Dort können Sie personalisierte Angebote von vielen Banken vergleichen und direkt abschließen. So haben Sie die höchsten Chancen auf den günstigsten Zins. Bei den meisten Portalen sind auch die Kredite der ING-Diba gelistet.

Derzeit empfehlen wir folgende Portale für den Kreditvergleich:

Check24

  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

finanzcheck.de

  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
  • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

Smava

  • eine Eingabemaske für alle Banken
  • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
  • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
  • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
  • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Dr. Britta Beate Schön

Finanztip-Expertin für Recht

Britta Beate Schön ist bei Finanztip für sämtliche Rechtsthemen zuständig. Die promovierte Juristin und Rechtsanwältin war als Leiterin der Rechtsabteilung bei Finanzdienstleistern wie der Telis Finanz AG und der Interhyp tätig. Vorher lehrte und forschte sie in Japan als DAAD-Junior-Professorin für deutsches und Europarecht. Ihr Studium absolvierte sie in Münster, Genf, Regensburg und Leipzig. Die Autorin erreichen Sie unter britta.schoen@finanztip.de.

Dr. Manuel Kayl

ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

Manuel Kayl war bei Finanztip für Geldanlagethemen zuständig. Der promovierte Physiker arbeitete als Anlagestratege und Risikomanager bei der niederländischen Versicherung a.s.r., nachdem er am Genfer Forschungszentrum Cern sowie am Nikhef und der Universität Amsterdam forschte. Er hat am 31. August 2016 Finanztip verlassen.