Visa oder Mastercard

Die Wahl der Kreditkarte hängt von den Gebühren ab

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Kreditkarten von Visa und Mastercard funktionieren weitestgehend identisch. Im täglichen Gebrauch macht es kaum einen Unterschied, welche der beiden Karten Sie benutzen.
  • Für Verbraucher ist es viel wichtiger, zu welchen Konditionen die Kreditkarte angeboten wird. Die legt die jeweilige Bank fest. Die Kreditkartenunternehmen selbst geben keine Karten an Privatkunden aus.
  • Mit beiden Kreditkarten können Verbraucher weltweit bargeldlos zahlen, Geld abheben und im Internet einkaufen.
  • Mit den Karten können Verbraucher kontaktlos über die Funktechnik „Near Field Communication“ (NFC) bezahlen. Beim Online-Shopping können sich Kunden zusätzlich mit dem Sicherheitsverfahren „3D-Secure“ absichern.
  • Verliert ein Kunde seine Karte, muss er sie über die Notfall-Nummer 116 116 sperren lassen, egal ob Visa oder Mastercard. In vielen Fällen haftet der Inhaber nicht für den Missbrauch der Karte.

So gehen Sie vor

  • Überlegen Sie, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und was Sie bereit sind, dafür zu zahlen.
  • Für die meisten Verbraucher empfehlen wir kostenlose Kreditkarten:

Santander (Visa), Consorsbank (Visa) und DKB (Visa)

DKB (Visa)
Commerzbank (Mastercard und Visa)
Comdirect (Visa)
Wüstenrot Bank (Visa)
Fidor Bank (Mastercard)
Payback (Visa)

  • Falls Sie sich für Gold- oder Platinkarten interessieren, sollten Sie prüfen, ob sich die ausgewählte Karte überhaupt für Sie lohnt. Das hängt davon ab, wie und wo Sie die Kreditkarte nutzen.

Die meisten Kreditkarten in Deutschland tragen das Logo der Anbieter Visa oder Mastercard. Ob beim Online-Shopping, um den nächsten Urlaub zu buchen oder im Ausland Geld abzuheben: Verbraucher kommen kaum um einen der beiden Platzhirsche herum. Doch macht es dabei eigentlich einen Unterschied, ob sie mit einer Kreditkarte von Visa bezahlen oder mit einer von Mastercard?

Die Frage ist schnell beantwortet: Visa und Mastercard bieten die gleichen Möglichkeiten und funktionieren auch technisch identisch.

Die Bank bestimmt die Kreditkarte

Die Unterschiede liegen in den Konditionen, zu denen Verbraucher die Kreditkarte nutzen können: Die Gebühren variieren teils erheblich. Allerdings legen die Banken diese Gebühren fest, unabhängig davon, ob der Kreditkartenanbieter Visa und Mastercard heißt. Auch bei den zusätzlichen Leistungen entscheidet die Bank.

Im Gegensatz zu Visa und Mastercard geben die Anbieter American Express und Diners Club auch selber Kreditkarten aus.

Es ist egal, ob Sie eine Kreditkarte von Mastercard oder Visa nehmen. Achten Sie stattdessen darauf, sich für die passende Kreditkarten-Sorte zu entscheiden:

  • Kostenlose Kreditkarte: Für eine Gratis-Kreditkarte müssen Sie keine Jahresgebühr zahlen. Bei guten Kreditkarten verlangen die Banken nur geringe Gebühren fürs Bezahlen oder Geldabheben. Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme sind in der Regel nicht enthalten.
  • Prepaid-Kreditkarte: Um mit einer Vorkasse-Karte zu zahlen oder Geld abzuheben, müssen Sie zuerst Guthaben auf das Kreditkartenkonto einzahlen. Die Karten sind häufig teuer, die Gebühren kompliziert. Daher sollten Sie nur auf eine Prepaid-Kreditkarte ausweichen, wenn Sie keine kostenlose „normale“ Variante bekommen – beispielsweise, wenn Sie eine schlechte Bewertung durch die Schufa haben oder noch ein Jugendlicher sind.
  • Gold- und Platinkarten: Diese Kreditkarten bieten die meisten Zusatzleistungen. Vom Versicherungsschutz, Rabattsysteme oder Zugang zu Flughafen-Lounges erhalten Sie einen Service über das bloße Bezahlen hinaus. Dafür verlangt die Bank jedoch hohe Gebühren. Prüfen Sie im Vorfeld genau, ob Sie die Zusatzleistungen wirklich benötigen.


Wo Sie mit Visa und Mastercard bezahlen können

Banken haben oft unterschiedliche Kreditkarten im Programm; einige bieten ihren Kunden sowohl Mastercard als auch Visa an. Bei manchen Banken erhalten Kunden sogar beide Kreditkarten gleichzeitig. Kreditkarten von unterschiedlichen Anbietern zu haben, lohnt sich in erster Linie für Reisen in exotische Gebiete. Nicht überall werden sowohl Mastercard als auch Visa akzeptiert.

Händler in 200 Ländern akzeptieren Visa und Mastercard. Visa hat ungefähr 40 Millionen Akzeptanzstellen fürs Bezahlen, Mastercard rund 36 Millionen. Das Abheben klappt bei etwa zwei Millionen Geldautomaten weltweit. Für Deutschland nennen die Unternehmen keine genauen Zahlen.

NFC-Logo auf Kreditkarten

Neue Technik zum schnellen Bezahlen an der Kasse
Mit neueren Karten von Visa und Mastercard können Kunden kontaktlos bezahlen – und zwar mittels der Nahfunktechnik Near Field Communication (NFC). Dabei halten Kunden die Kreditkarte an das Kassengerät. Da die Karte nicht ins Lesegerät gesteckt werden muss, ist das Bezahlen per NFC etwas schneller und bequemer. Bis zu einem Einkaufswert von 25 Euro müssen Kunden weder unterschreiben noch eine Pin eingeben. Ob Verbraucher kontaktlos bezahlen können, erkennen sie am Funksymbol (siehe Abbildung) auf der eigenen Karte und an der Kasse.

Abgesichert bei Verlust und Betrug

Geht die Kreditkarte verloren oder wurde sie gestohlen, muss der Kunde die Karte sperren. Am einfachsten geht das per Telefon über die Notfall-Nummer 116 116. Diese Nummer ist sowohl für Visa als auch für Mastercard gültig und im Inland kostenlos. Bis der Kartenbesitzer den Verlust gemeldet hat, haftet er für die finanziellen Verluste, maximal allerdings 150 Euro. Einige Banken verzichten ganz auf die Haftung des Kunden.

Auch Visa und Mastercard unterstützen Verbraucher in solchen Fällen. Die sogenannte „Zero Liability Protection“ garantiert dem Kunden, dass er bei einem Kreditkartenbetrug für den Verlust nicht aufkommen muss. Allerdings darf der Inhaber dafür nicht fahrlässig mit der Kreditkarte umgehen. Sollte Ihre Bank trotzdem von Ihnen verlangen, für einen entsprechenden Verlust selbst aufzukommen, weisen Sie sie auf die Vorgaben von Mastercard und Visa hin – die Bank darf sich nicht darüber hinwegsetzen.

Um für größere Sicherheit beim Einkaufen im Internet zu sorgen, setzen beide Kreditkartenunternehmen auf das „3D Secure“-Sicherheitsverfahren: Neben den Karteninformationen müssen Online-Shopper ein persönliches Kennwort eingeben. Um die zusätzliche Sicherheitsoption nutzen zu können, muss sich der Kreditkartenbesitzer im Vorfeld bei seiner Bank anmelden.

Mehr dazu im Ratgeber Kreditkarten

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Kostenlose Kreditkarte als Basisausstattung

  • Bei Kreditkarten fallen oft hohe Kosten an.
  • Achten Sie auf Gebühren beim Abheben.
  • Auch das Bezahlen im Ausland ist oft teuer.
  • Einige Anbieter verlangen nur geringe Gebühren.

» Zum Ratgeber

Unsere Anbieter-Empfehlung:

Empfehlungen für kostenlose Kreditkarten

Als kostenlose Kreditkarten eignen sich besonders folgende Angebote:

Santander Consumer Bank
1-plus-Visa-Card

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland
  • keine Gebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • auch für Selbstständige erhältlich
  • teure Teilzahlungsoption fest eingestellt
  • Kunden müssen aktiv überweisen, um Kosten zu vermeiden
  • Sollzins von 13,98 Prozent effektiv pro Jahr
  • Gehaltsabtretung

Consorsbank
Kombination von Girokonto mit Visa-Karte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben in der Eurozone
  • auch für Selbstständige erhältlich
  • Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent beim Bezahlen und Abheben außerhalb der Eurozone
  • Debitkarte


Consorsbank

Deutsche Kreditbank (DKB)
Kombination von Girokonto mit Visa-Karte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland
  • keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen
  • monatliche Abrechnung
  • auch für Selbstständige erhältlich
  • Konditionen gelten nur bei 700 Euro Geldeingang


Empfehlungen für Menschen mit schlechter Schufa und Jugendliche

Falls Minderjährige, Selbstständige und Menschen mit schlechter Schufa-Bewertung eine Kreditkarte brauchen, empfehlen wir folgende Angebote:

DKB
DKB Cash U18

  • ab Geburt des Kindes erhältlich
  • keine Jahresgebühr
  • weltweit kostenlos abheben
  • keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen oder Abheben in einer anderen Währung
  • ein gesetzlicher Vertreter muss ein DKB-Girokonto haben

Commerzbank
Prepaid-Karte für Minderjährige

  • keine Jahresgebühr
  • weltweit kostenlos abheben
  • keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen oder Abheben in einer anderen Währung
  • erst für Kinder ab 14 Jahren erhältlich
  • ab 18 Jahren Jahresgebühren von 39,90 €


Commerzbank

Comdirect
Juniorgiro

  • für Kinder ab sieben Jahren erhältlich
  • keine Jahresgebühr
  • weltweit kostenlos abheben
  • Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent beim Bezahlen in Fremdwährung
  • hohe Kosten beim Geldabheben in Deutschland mit Kreditkarte


Comdirect

Wüstenrot Bank - Top Giro Young
Visa Prepaid-Karte in Kombination mit Girokonto

  • für Kinder ab sieben Jahren erhältlich
  • keine Jahresgebühr
  • bis zu 24 Mal kostenlos Bargeld abheben an Automaten mit Visa-Zeichen im In- und Ausland
  • Fixkosten von 1,99 Euro ab dem 25. Mal Bargeldabheben
  • Fremdwährungsgebühr von 1,5 Prozent für Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • Schufa-Bonitätsprüfung für Girokonto erforderlich
  • hohe Gebühr für Notfall-Ersatzkarte

Fidor Bank
Mastercard Debit-Karte in Kombination mit Girokonto

  • keine Schufa-Bonitätsprüfung
  • keine Fremdwährungsgebühr
  • eine Bargeldabhebung pro Monat in der Eurozone kostenfrei
  • Jahresgebühr von 14,95 Euro
  • ab zweitem Mal Abheben im Monat Kosten von jeweils 2,50 Euro

PAYBACK Kreditkarte
Prepaid-Visa-Karte der BW Bank

  • kostenlos Bargeld abheben im Inland
  • keine Schufa-Prüfung
  • Fremdwährungsgebühr von 1,75 % außerhalb der Eurozone
  • Jahresgebühr von 29 € (im ersten Jahr kostenlos)
  • tägliches Abhebelimit von 250 €


Empfehlungen für Gold- und Platinkarten

Abhängig vom jeweiligen Verhalten kann sich auch eine Gold- oder Platinkarte lohnen. Folgende Angebote eignen sich besonders:

Netbank Mastercard Platinum

  • Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt unabhängig vom Karteneinsatz
  • Mietwagenvollkaskoversicherung ohne Selbstbehalt
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • 25 Euro Bonus bei Kontoeröffnung
  • Jahresgebühr von 100 Euro, Rückerstattung abhängig vom Kartenumsatz
  • Fremdwährungsgebühr von 1,0 % des Umsatzes bei Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • verpflichtende Nutzung des Girokontos als Gehaltskonto

Lufthansa Miles and More Credit Card Gold
“World Plus”-Version

  • Mietwagen Vollkaskoversicherung mit niedrigem Selbstbehalt von 230 Euro
  • 1 Meile pro 2 Euro Kartenumsatz für das Miles-and-More-Rabattsystem – lohnt sich vor allem bei Gebrauch für Leistungen der Lufthansa
  • Abrechnung monatlich
  • 110 Euro Jahresgebühr
  • Sollzinsen von 8,9 Prozent effektiv im Jahr
  • Guthabenverzinsung von 0,6 Prozent effektiv im Jahr bei Guthaben bis 100.000 Euro, darüber 0,3 Prozent
  • Gebühr von 2 Prozent des Umsatzes (mindestens 5 Euro) bei Abhebungen am Geldautomaten
  • mangelhafter Versicherungsschutz von Auslandsreisekrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung

Gebührenfrei Mastercard Gold
Goldene Kreditkarte der luxemburgischen Advanzia Bank

  • goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • bis zu siebenwöchiger kostenloser Kredit für Einkäufe
  • keine zusätzlichen Gebühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • enthaltener Reiseschutz lückenhaft
  • hohe Sollzinsen von 22,9 % effektiv im Jahr für Geldabhebungen – berechnet ab Tag der Abhebung bis zum Begleichen der Rechnung
  • hoher Sollzinssatz von 19,94 % effektiv im Jahr für Einkäufe, wenn Rechnung nicht vollständig oder zu spät bezahlt wird – berechnet ab Tag des Einkaufs bis zum Begleichen der Rechnung

AvD-Tank&Spar-Visa-Card

  • 3 Prozent Tankrabatt, maximal 75 Euro pro Jahr
  • Rückzahlung der Jahresgebühr ab einem jährlichen Mindestumsatz von 5.000 Euro
  • Jahresgebühr von 25 Euro, Partnerkarte 10 Euro
  • nur für Mitglieder des Automobilclubs von Deutschland, Mitgliedsbeitrag 34,90 Euro pro Jahr
  • Versicherungsschutz lückenhaft oder unnötig
  • Sollzinsen von 12,29 Prozent effektiv pro Jahr bei Teilzahlung
  • hohe Abhebegebühren aus Guthaben von 1 Prozent des Umsatzes (mindestens 5,25 Euro) und aus dem Kreditrahmen von 3,5 Prozent des Umsatzes (mindestens 5,75 Euro)

Amazon-Visa-Karte
Visa-Karte von der Landesbank Berlin

  • 10 Euro Amazon-Gutschein für 1.000 Bonuspunkte
  • 2 Bonuspunkte pro 1 Euro Warenwert für Bestellungen bei Amazon
  • 1 Bonuspunkt pro 2 Euro Umsatz für übrige Zahlungen
  • Jahresgebühr von 19,99 Euro, Partnerkarte 9,99 Euro
  • Sollzinsen von 14,98 Prozent effektiv pro Jahr bei Teilzahlung
  • Hohe Abhebegebühren aus Verfügungsrahmen von 3 Prozent des Umsatzes, mindestens 5 Euro
  • Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent des Umsatzes außerhalb der Eurozone

Amazon-Visa-Karte

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Artikel verfasst von

Arne Düsterhöft

Finanztip-Volontär

Arne Düsterhöft ist Volontär in der Redaktion von Finanztip und unterstützt die unterschiedlichen Experten-Teams. Zuvor berichtete er über digitale Technologien und Telekommunikation in der Online-Redaktion von teltarif.de. Nach Auslandssemestern in Dublin und New York hat Arne Düsterhöft seinen Masterabschluss in Theaterwissenschaft an der Freien Universität Berlin gemacht.