Policendarlehen der SWK Bank

Guter Anbieter, um eine Lebensversicherung zu beleihen

Das Wichtigste in Kürze

  • Die SWK Bank ist eine Finanztip-Empfehlung, wenn Sie Ihre Lebensversicherungspolice beleihen möchten.
  • Das Unternehmen betreut seine Kunden hauptsächlich über das Internet und telefonisch.
  • Bei dem Policendarlehen handelt sich um ein endfälliges Darlehen, das heißt, Sie zahlen im Normalfall erst am Ende der Laufzeit den Kredit komplett zurück.
  • Für Kreditlaufzeiten bis zu vier Jahre gilt ein Effektivzins von 3,69 Prozent. Ab fünf Jahren Laufzeit beträgt der Effektivzins 2,99 Prozent.
  • Rechnen Sie durch, ob ein Ratenkredit trotz höheren Zinses am Ende nicht doch günstiger ist.
  • Es ist eine Bonitätsabfrage nötig, die Bank nimmt aber keinen Schufa-Eintrag vor.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Lebensversicherung beleihen immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Wer seine Lebensversicherungspolice beleihen möchte, kann zur SWK Bank gehen. Die Vorteile der Direktbank mit Firmensitz in Bingen am Rhein (Rheinland-Pfalz) sind:

Effektivzins - Der Effektivzins ist für alle Darlehenshöhen gleich. Er unterscheidet sich lediglich nach der Laufzeit. Bei Darlehen bis zu vier Jahre verlangt die SWK 3,69 Prozent Zinsen, ab fünf Jahren Laufzeit beträgt der effektive Jahreszins 2,99 Prozent.

Bonitätsprüfung - Die Bank muss die Bonität prüfen, bevor sie ein Darlehen vergibt. Allerdings ist die Prüfung der SWK nicht schufa-schädlich, sie hinterlässt keinen Eintrag. 

Sondertilgung - Sondertilgungen sind kostenlos, allerdings kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Darüber hinaus bietet die SWK Bank auf ihrer Website einen einfach zu bedienenden Kreditrechner an, der die monatlichen Zinsraten, die Laufzeiten und die entsprechenden Gesamtbeträge übersichtlich auflistet. Es sind Kredite von 2.500 Euro bis theoretisch 250.000 Euro möglich, je nach Höhe der Lebensversicherung. Die Darlehenshöhe kann bis zu 100 Prozent des Rückkaufswerts einer Kapitallebensversicherung betragen beziehungsweise bis zu 60 Prozent des Fondsguthabens.

Endfälliges Darlehen genau prüfen

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung bei der SWK Bank beleihen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie ein endfälliges Darlehen aufnehmen. Diese Finanzierungsform hat den vermeintlichen Vorteil, dass Sie erst einmal „nur“ die Zinsen zahlen und den Kredit erst zum Schluss ablösen. Dadurch, dass Sie über die gesamte Laufzeit hinweg das Darlehen nicht abbezahlen, kostet es am Ende mehr, als wenn Sie kontinuierlich tilgen. Denn Sie zahlen während der gesamten Laufzeit Zinsen auf das ursprüngliche Darlehen.

Im Vergleich zum endfälligen Darlehen ist ein klassischer Ratenkredit oftmals günstiger. Ein Beispiel: Genauso teuer wie ein endfälliges Policendarlehen der SWK Bank über 10.000 Euro, das zwei Jahre läuft und einen effektiven Zins von 3,69 Prozent hat, wäre ein Ratenkredit mit gleicher Laufzeit und bis zu 6,49 Prozent Zinsen. In beiden Fällen würde der Kreditnehmer jeden Monat etwa 445 Euro bezahlen. Beim Kredit würde er damit tilgen, beim Policendarlehen würde er Zinsen zahlen und den Rest auf ein Tagesgeldkonto einzahlen, um später das Darlehen abzuzahlen. Jeder niedrigere Ratenkredit käme am Ende sogar billiger als das Policendarlehen. Rechnen Sie beide Möglichkeiten daher unbedingt genau durch.

Lassen Sie beim Online-Rechner der SWK die Voreinstellung „Monatliche Zinszahlung“ auf „Ja“, ansonsten müssen Sie am Ende sowohl das Darlehen als auch die gesamten Zinsen auf einen Schlag zurückzahlen.

So wird es ein Ratenkredit

Um das Policendarlehen der SWK Bank preiswerter zu machen, müssen Sie selbst aktiv werden. Tilgen Sie selbständig monatlich Ihr Darlehen. Sondertilgungen sind bei der SWK Bank kostenlos möglich. So richten Sie sich selbst einen Ratenkredit zu einem Zins von 3,69 Prozent ein. Achten Sie dabei auf die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung. Deren Höhe orientiert sich prozentual an der Restschuld.

Neben Policendarlehen bietet die SWK-Bank unter anderem auch Ratenkredite und Autokredite an – für diese Produkte empfiehlt Finanztip jedoch: Nutzen Sie Vergleichsportale, um den besten Zins zu finden.

Die SWK Bank im Porträt

Die Abkürzung SWK steht für Süd-West-Kreditbank. Gegründet wurde das Geldinstitut 1959 und hatte 2016 eine Bilanzsumme von 830 Millionen Euro. Zum Vergleich: Die Deutsche Bank hatte in demselben Jahr eine Bilanzsumme von rund 1,6 Billionen Euro. Die SWK Bank ist folglich ein eher kleinerer Anbieter.

Da das Kreditinstitut keine eigenen Filialen betreibt und fast ausschließlich online aktiv ist, zählt es zu den sogenannten Direktbanken. Die Bank gehört der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken an, das bedeutet, dass Einlagen bis 100.000 Euro abgesichert sind. Zusätzlich ist sie Mitglied im Bankenfachverband, der Interessenvertretung der Kreditbanken in Deutschland. 

Weitere Tipps im Ratgeber Lebensversicherung beleihen

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Alternative zur Kündigung

  • Policendarlehen sind fast immer endfällig und dadurch teuer
  • prüfen Sie, ob Sie einen günstigeren Ratenkredit aufnehmen können
  • tilgen Sie selbst monatlich
  • viele Policendarlehen gibt es ohne Schufa-Auskunft

» Zum Ratgeber

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Anika Schulz

ehemalige freie Finanztip-Mitarbeiterin

Anika Schulz ist ausgebildete Journalistin. Sie arbeitete bereits beim Peoplemagazin InTouch und bei verschiedenen Publikationen aus der BILD-Gruppe. Ihr Volontariat schloss sie erfolgreich beim Berliner Kurier ab. Für Finanztip schrieb sie bis zum 1. Juli 2016 im Bereich Versicherungen.

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.