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Kreditrechner vergleicht schnell und einfach die Kreditkosten |
Ein Rahmenkredit ist nach oben "gedeckelt" oder bei Überschreiten der Kreditlinie fallen zusätzlich "Strafzinsen" an. Es ist zu unterscheiden, ob die Kreditlinie dauerhaft eingeräumt wird oder ob der Kreditnehmer zum Beispiel einen bestimmten Prozentsatz monatlich tilgen muss. Bei einer echten Kreditlinie steht der Kreditrahmen dem Kreditnehmer bis zur Kündigung der Kreditlinie dauerhaft als Geldreserve zur Verfügung. Bei den echten Rahmenkrediten gibt es auch keine Laufzeitbegrenzung oder Mindestnutzung. Die Abrufdarlehen an Privatpersonen sehen allerdings häufig eine Tilgung innerhalb eines festgelegten Zeitraumes vor. Im Gegensatz zum Überziehungskredit (Dispokredit) ist der Kreditnehmer nicht an die Bank gebunden, bei der er sein Girokonto führt. Problematisch ist häufig aber die Frage der Bonität des Kreditnehmers.
Berechnung der Kreditzinsen bei Abrufkrediten
In der Regel ist der Kreditzins variabel, d.h. das Kreditinstitut passt die Höhe des Kreditzinssatzes an die Verhältnisse am Geldmarkt an. Die Kreditzinsen werden für den in Anspruch genommenen Kredit in der Regel am Ende des Monats von dem vereinbarten Girokonto / Kredit-Referenzkonto abgebucht. Ungefähr die Hälfte der Banken, die einen Abrufkredit anbieten, sehen allerdings einen Mindestauszahlbetrag vor. So nimmt ein Verbraucher leicht mehr Kredit auf, als er eigentlich (zu diesem Zeitpunkt) benötigt.
Tilgung (Rückzahlung) von Abrufkrediten
Je nach Vereinbarung mit der Bank oder Sparkasse liegt die Rückzahlung ausschließlich im Ermessen des Kreditnehmers oder der Kredit ist innerhalb eines bestimmten Zeitraums und ggf. auch durch prozentuale Ratenzahlung zu tilgen.
Derartige Abrufkredite sind flexibler als Ratenkredite und wenn der Kreditbedarf nicht nur sehr kurzfristig ist, auch günstiger als Dispositionskredite. Trotzdem kann - insbesondere bei einer etwas längeren Kreditlaufzeit - ein Ratenkredit günstiger und empfehlenswerter sein. So bietet ein variabler Kreditzins keine Zinssicherheit und kann bei steigendem Marktzins auch zu deutlich höheren Kosten führen. Anforderungen an die Bonität und die Sicherheit einer festen Laufzeit sind zwei weitere Faktoren, die für einen Ratenkredit sprechen. Zum Vorteilsvergleich sollte daher auch die leistungsstarke Applikation Finanzberechnung bei Ratenkrediten genutzt werden. Vor einer endgültigen Darlehensentscheidung sollten Sie zum Vergleich und zur eigenen Sicherheit eine Kontrollrechnung mit dem vorgenannten Kreditrechner durchführen.
Fazit: Die Vereinbarung einer echten Kreditlinie, eines Überziehungskredites oder eines Abrufkredites bildet eine Gefahr für Personen, die "nicht richtig" mit Geld umgehen können oder die Kosten für die Tilgung unterschätzen. Die mühelose Kreditaufnahme und die nicht eindeutig fixierten Rückzahlungsbedingungen vernebeln den Blick auf die insgesamt anfallenden Kreditkosten.
Geborgtes Geld ist immer teures Geld. Der Konsum auf Kredit ist manchmal der Einstieg in die Schuldenfalle. Nutzen Sie daher die vorgenannten Rechner und denken Sie lieber einmal mehr darüber nach, ob Sie sich den Kredit leisten können oder sogar wirklich brauchen. Ein Verzicht auf einen Kredit ist zumeist eine gute Finanzentscheidung.
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