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Rahmenkredit mit variabler Verzinsung
Rahmenkredite sind sehr flexibel und eine bequeme Kreditform für zahlungssichere Personen, die ihr Bankkonto kurzfristig und mit einem hohen Betrag überziehen wollen. Die Verzinsung erfolgt mit einem variablem Zinssatz, d.h. die Zinsen für einen Rahmenkredit werden regelmäßig dem am Finanzmarkt herrschenden Zinsniveau angepasst. Bei einem stark steigendem Zinsniveau und fehlender Liquidität zur Tilgung des Kredites lauert hier eine zusätzliche Gefahr. Grundsätzlich ist aber ein Rahmenkredit eine besonders flexible Form der Geldbeschaffung.
Die meisten Banken bieten für Rahmenkredite flexible Tilgungsalternativen an. Entweder wird eine monatliche Tilgungsrate in Höhe eines festen Prozentsatzes auf den in Anspruch genommenen Kredit oder ein fester Betrag an Mindesttilgung verlangt. Eine echte Kreditlinie oder ein Kontokorrentkredit sieht hingegen gar keine Tilgungsverpflichtung vor. Hier droht dann aber ggf. die Kündigung der eingeräumten Kreditlinie. Die Vorteile für einen Rahmenkredit sind evident: Flexibel benötigte Liquidität abrufen und zurückzahlen, Zinsbelastung erfolgt nur für die abgerufenen Beträge und es fallen in der Regel keine Zusatzkosten wie zum Beispiel für eine Restschuldversicherung an.
Kosten für einen Rahmenkredit
Der Rahmenkredit ist als erweiterter Dispositionskredit bzw. Kontokorrentkredit eine Art Kreditkonto. Der Kreditnehmer bestimmt ganz alleine ob und wann er "im Rahmen" seiner Kreditlinie sich Geld leiht. Da in aller Regel auch keine Bereitstellungsprovision für den Kreditrahmen verlangt wird, fallen auch keine Kosten an, wenn man die Kreditlinie nicht in Anspruch nimmt. Es ist aber bei Rahmenkrediten durchaus üblich, dass mit dem Kreditinstitut feste Rückzahlungsmodalitäten vereinbart sind. Hier liegt ein wesentlicher Unterschied zum Dispositionskredit bzw. Kontokorrentkredit, weil hier zumeist keine Rückzahlungsmodalitäten vorgeschrieben sind.
Gefahr: Die mühelose Kreditaufnahme und die ggf. nicht eindeutig fixierten Rückzahlungsbedingungen vernebeln den Blick auf die insgesamt anfallenden Kreditkosten. Wer keine persönliche Finanzplanung beherrscht, für den kann ein Rahmenkredit - wie der Dispositionskredit - der Einstieg in eine Schuldenfalle sein.
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