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Sofern nichts anderes vereinbart ist, sind die Zinsen stets nach Ablauf jeweils eines Jahres zu zahlen (§ 488 Abs. 2 BGB). Im Rahmen der Vertragsfreiheit kann eine zusätzliche Gebühr (Darlehensgebühr, Kreditgebühr) vereinbart werden. Klauseln in den allgemeinen Geschäftsbedingungen für eine derartige Gebühr müssen jedoch transparent sein und dürfen den Kreditnehmer nicht unangemessen benachteiligen. Andernfalls werden sie vom Gericht für unwirksam erklärt.
Analog wie bei der Geldanlage gilt auch bei einer Darlehensaufnahme der Grundsatz: "Tätige nur ein Bankgeschäft, das du auch verstehst". Bezogen auf einen Kredit lautet der Merksatz "Schließe nur einen Kreditvertrag ab, wenn du den Inhalt des Darlehensvertrages und die Folgen auch voll verstanden hast". Abhängig vom Umfang des Liquiditätsbedarfes und dem Zeitraum sind ggf. auch andere Möglichkeiten der Liquiditätsaufnahme flexibler und günstiger.
Festpreiskredite werden zumeist im Rahmen bestimmter Sonderaktionen angeboten. Im Vordergrund steht bei Festpreiskrediten nicht die Erzielung einer Marge für das Kreditinstitut, sondern es geht vorrangig um die Vermarktung bestimmter Produkte oder Dienstleistungen. Derartige Festpreiskredite werden dann auch nicht dauerhaft angeboten. Festpreiskredite stehen auch im Widerspruch zum "normalen" Kreditgeschäft von Banken, wonach die Banken ihren Kunden mit hoher Bonität einen günstigeren Zinssatz einräumen als Kunden mit schlechterer Bonität und damit höherem Kreditausfallrisiko. Die Mehrheit der angebotenen Verbraucherdarlehen sind daher auch keine Festpreiskredite.
Eine Alternative zum Darlehen ist die Beleihung einer Lebensversicherung. Der Zinssatz für ein Policen-Darlehen ist in der Regel günstig. Es handelt sich fast immer um ein Darlehen mit einem variablem Zinssatz und das Darlehen kann jederzeit zurückgezahlt werden. Für die Finanzierung eines Eigenheims sind hingegen andere Faktoren zu berücksichtigen.
Fazit: Wer fremdes Geld benötigt, sollte sich über die Ausgestaltung des Kredites im klaren sein. Faustregel: Die kreditsuchende Person muss sich darüber im klaren sein, wieviel Geld zu welchem Zeitpunkt wofür benötigt wird. Außerdem: Welche Alternativen bieten sich zur Kreditaufnahme an?
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