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Leichtgläubigkeit und Leichtsinn
Das unseriöse Verhalten einiger Banken und Kreditvermittler wäre ohne die Dummheit und Leichtsinnigkeit der Kreditnachfrager kaum möglich. Viele Bankfinanzierungen im Immobilienbereich oder Entscheidungen in der Geldanlage sind trotz der Überredungskünste der Banken auf den Leichtsinn der Bankkunden zurückzuführen. [Mehr hierzu im Artikel Verbraucherschutz und Anlegerschutz]. Leichtgläubigkeit und Leichtsinn sind auch 2 typische Fehler bei Kreditentscheidungen.
Ein Ratenkredit wird häufig eingesetzt, wenn der Wunsch nach langlebigen Konsumgütern erfüllt werden soll. Gerade beim Ratenkredit sind die Unterschiede gewaltig. Faustregel: Der Ratenkredit bei der Hausbank ist in der Regel deutlich teuer als bei einer Direktbank. Wenn der Interessent den Ratenkredit im Internet beantragt, wird dieser in der Regel deutlich günstiger sein. Vergleichen Sie daher die aktuellen Zinskonditionen für Ratenkredite.
Effektivzinssatz und Summe aller Zahlungen
Wichtigster Vergleichsmaßstab für verschiedene Kreditangebote sind der Effektivzinssatz und die Summe aller Zahlungen während der Laufzeit. Wenn Sie verschiene Bankangebote vergleichen, müssen Sie natürlich darauf achten, dass Sie jedesmal die gleichen Basisdaten (Laufzeit, Kredisumme) für einen Vergleich verwenden. Häufig wird bei Ratenkreditverträgen auch eine Restschuldversicherung angeboten. Diese Restschuldversicherung ist in der Regel teuer und manchmal auch obligatorisch beim Abschluss des Kreditvertrages. Besser ist es, wenn bereits eine andere Absicherung durch eine Risikolebensversicherung besteht. Die Restschuldversicherung springt je nach Tarif bei Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit ein und zahlt den Kredit zurück.
Fazit: Es gibt keine lange Checkliste, die für eine Kreditentscheidung zu berücksichtigen ist. Schuld ist meistens der Kreditnehmer selbst. Er weiß zwar unterschwellig um die Tücken des Kreditgeschäftes, verdrängt aber die Gefahr nach dem Motto "Es wird schon gutgehen". Wer nicht ausschließlich auf diese Hoffnung bauen will, sollte sich informieren, nachdenken und vor allem richtig rechnen. Am Anfang steht die Frage: Brauche ich den Kredit wirklich?. Wer sicher in der Lage ist, den Kredit innerhalb der gewünschten Laufzeit zurückzahlen zu können, kann sich bei den günstigen Kreditkonditionen von Direktbanken einen Kredit aussuchen. Die Kosten und Zinsen beim Ratenkredit lassen sich mit ein wenig Grundkennnissen selber gut vergleichen. Bei sehr kurzen Laufzeiten ist man ggf. mit einem Dispositionskredit besser bedient Es gilt dann zwischen Ratenkredit und Dispositionskredit abzuwägen. Sofern aus der sehr kurzen Laufzeit eine etwas längere Laufzeit wird, kann ein Dispokredit der erste Schritt in eine drohende Schuldenfalle darstellen.
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