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Anlagezertifikate / Zertifikate-Sparplan
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Zertifikate-Sparplan - Leitfaden
Warum Zertifikate-Sparplan:
Wer sich bei der Suche nach der Million nicht auf heisse Spekulationen oder sein Glück verlassen will hat nur eine Möglichkeit, diesen Traum zu erfüllen: sparen, sparen, sparen!
Das dieses Unterfangen alles andere als aussichtslos ist, zeigt folgende Beispielrechnung: Wer jeden Monat 250 Euro zur Seite legt und diese in eine Anlage mit einer durchschnittlichen Rendite von 8 Prozent pro Jahr investiert, ist nach 43 Jahren (also ziemlich genau nach Ende seines Arbeitslebens) am Ziel angekommen.
Böses Erwachen mit Fondssparplänen:
Entscheidend ist nun, diese notwendige Rendite von 8 Prozent pro Jahr möglichst effizient zu erreichen. Auf dem Sparbuch oder mit Anleihen stehen die Chancen dafür sehr schlecht, somit verbleibt als Vehikel nur der Aktienmarkt, dessen langfristige Wertentwicklung genau um diese ominösen 8 Prozent schwankt. Sparpläne mit Aktienfonds erfreuen sich zwar seit Jahren großer Beliebtheit, doch oftmals kommt nach einiger Zeit das böse Erwachen: Durch die horrenden Nebenkosten (Ausgabeaufschlag, Verwaltungsgebühren, Depotaufwand) sowie das beim aktiven Management sehr hohe Risiko, schlechter abzuschneiden als der Vergleichsindex, liegt die tatsächlich erreichte Rendite mehr oder weniger deutlich unter der Zielvorstellung, so dass das Sparziel in weite Ferne rückt.
Wo Zertifikatesparen möglich ist:
Was also liegt näher, die enormen Vorteile von Index-Zertifikaten - Performance-Sicherheit, geringe Kosten und hohe Transparenz - auch im Rahmen eines Sparplans zu nutzen? Doch dies ist leichter gesagt als getan, denn im Gegensatz zum Fondsbereich ist das Angebot der Banken in puncto Zertifikate noch ziemlich klein. So haben insbesondere nur einige Discount-Broker - Direkt Anlage in Österreich (DAIO), maxblue, comdirect, die DAB Bank, s-Broker, direktanlage.at, CortalConsors und brokerjet - Zertifikate-Sparpläne im Programm.
Wie Zertifikatesparen funktioniert:
Wie im Fondsbereich ist die Einrichtung des Sparplans kostenfrei, eine Kündigung oder Aussetzung ist ebenfalls jederzeit ohne Gebührenbelastung möglich. Der Sparer geht also - anders als bei Lebensversicherungen oder Bausparverträgen - keine fixe Zahlungsverpflichtung ein und braucht somit keine Nachteile zu fürchten, wenn er seine Sparrate in finanziell schlechten Zeiten nicht leisten kann. Diese Flexibilität sollte freilich nicht überstrapaziert werden, denn von den Segnungen des "Cost Average"-Verfahrens profitiert man nur bei wirklich regelmäßiger Anlage.