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Man muss sich jedoch darum kümmern. Der "faule" Bauher hat es bequem und bleibt bei der Anschlussfinanzierung immer bei der Bank, wo der Immobilienkredit aufgenommen wurde. "Das viertel Prozent Unterschied lohnt den Wechsel nicht." Doch bei einem Immobilienkredit von 200.000 Euro sind dies pro Jahr schon 500 Euro Zinsersparnis. Gerade bei der Verlängerung (Prolongation) von Baudarlehen erzielen die Banken einen hohen Deckungsbeitrag.
Umfage zum Thema Anschlussfinanzierung und Umschuldung
infas-TTR hat im Auftrag der Interhyp AG Immobilienbesitzer mit laufender Hausfinanzierung rund um das Thema Anschlussfinanzierung befragt. Selbst die Immobilienbesitzer, deren Anschlussfinanzierung bereits im nächsten Jahr ansteht, haben sich zu 50 Prozent noch gar nicht mit der Anschlussfinanzierung beschäftigt. Wer dann das Prolongationsangebot der erstfinanzierenden Bank ohne einen eigenen aktiven Anschlussfinanzierungsvergleich annimmt, verschenkt ein enormes Einsparpotenzial: So hat eine Stichprobe ergeben, dass durch einen Anbieterwechsel bei der Anschlussfinanzierung im Durchschnitt ein Zinsvorteil von 0,71 Prozentpunkten erzielt wurde. Das entspricht bei einer durchschnittlichen Restschuld von 102.000 Euro einer Ersparnis von mehr als 7.200 Euro in nur 10 Jahren.
Das ausgeprägte Bewusstsein für die Notwendigkeit und den Umfang einer Anschlussfinanzierung zeigt sich im Einzelnen wie folgt: 85 Prozent der Befragten konnten auf Anhieb die weiter zu finanzierende Restschuld angeben und 95 Prozent konnten den Zeitpunkt für die anstehende Anschlussfinanzierung benennen. Ebenfalls erstaunlich ist die anhaltend hohe Informationsbereitschaft zum Thema Hypothekenzinsentwicklung: 72 Prozent informieren sich auch nach Abschluss der Erstfinanzierung gelegentlich bis regelmäßig zur Entwicklung der Baugeldzinsen.
Beispiel zur Zinsersparnis bei einer Anschlussfinanzierung
Ein weiteres Beispiel zum Wechsel der Bank bei einer anstehenden Neuverhandlung des Baudarlehens. Die Kosten für den Bankwechsel liegen bei einer Anschlussfinanzierung in Höhe von 150.000 Euro bei rund 300 Euro. Wer jedoch für die neu abzuschließende Immobilienfinanzierung Zinsangebote einholt und dadurch einen um 0,25 Prozent günstigeren Hypothekenkredit erhält, den kostet der Anschlusskredit über 10 Jahre fast 4.000 Euro weniger.
Nur wer sich kümmert, kann auch profitieren
Clevere Bauherren und Immobilienbesitzer kümmern sich daher rund ein halbes Jahr vor dem Auslaufen der Zinsbindung um eine kostengünstige Anschlussfinanzierung. Sie beobachten den Zinsmarkt und holen Vergleichsangebote ein. Beim Kauf von Immobilien gilt als wichtiges Kriterium: Lage, Lage, Lage. Bei der Immobilienfinanzierung gilt als wichtiges Kriterium: Vergleichen, Vergleichen, Vergleichen. Außerdem gut zu wissen: Bei einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren gewährt der Gesetzgeber dem Schuldner mit einer Frist von sechs Monaten ein außerordentliches Kündigungsrecht (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB). Der Darlehensnehmer kann dann ohne Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Immobilienkredit aussteigen.
Günstigen Zinssatz per Forward-Darlehen sichern
Wer eine Immobilienfinanzierung vergleichen möchte, sollte wissen, wofür der Begriff "Forward-Kredit" ("Forward-Darlehen") steht. In Kürze: Mit einem Forward-Darlehen lässt sich bereits heute eine Anschlussfinanzierung gegen Zahlung einer "Zinssatz-Sicherungsgebühr" vereinbaren, auch wenn das Darlehen erst in einigen Monaten oder sogar Jahren ausläuft. Als Schuldner bei einer Immobilienfinanzierung sollten Sie dieses Instrument für eine ausgeprägte Kalkulationssicherheit kennen. Die beiden Links vertiefen das Wissen hierzu.
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