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Tipps für Fahranfänger
Es gibt aber noch weitere Möglichkeiten, wie Fahranfänger ihre Versicherungsprämie reduzieren und so Geld sparen können. So können Fahranfänger den Beitrag für die Kfz-Versicherung häufig schon deutlich reduzieren, wenn sie ihr Fahrzeug bei der Versicherungsgesellschaft anmelden, bei denen auch die Fahrzeuge der Eltern versichert sind. Oder sie melden das Auto einfach als Zweitwagen der Eltern an. Ein Beitragsnachlass kommt auch in Betracht, wenn der Fahranfänger vorher ein Moped oder Motorrad unfallfrei gefahren hat. Außerdem kann es durchaus sinnvoll sein, bei der Versicherung einfach anzufragen, ob nicht der Schadenfreiheitsrabatt von einem Familienangehörigen übernommen werden kann.
Übertragen von Schadenfreiheitsrabatten in der Familie
Bei den meisten Autoversicherern kann die bestehende Schadenfreiheitsklasse unter bestimmten Voraussetzungen auf einen anderen Vertrag eines Familienmitglieds übertragen werden. So ist es teilweise sinnvoll, den bestehenden eigenen Schadenfreiheitsrabatt auf die Kinder zu übertragen. Es können dabei aber immer nur so viele schadenfreie Jahre übertragen werden, wie die entgegennehmende Person selbst hätte erzielen können. Dies ist relativ einfach durch die Dauer der Fahrerlaubnis nachzuweisen. Außerdem ist glaubhaft zu machen, dass beide Familienmitglieder das Fahrzeug im selben Zeitraum genutzt haben. [Zur Rückstufung siehe Artikel Schadenfreiheitsrabatt in der Autohaftpflichtversicherung].
Höhe des Versicherungsbeitrages zur Kfz-Haftpflicht
Wer ein Kraftfahrzeug auf öffentlichen Verkehrswegen bewegen will, muss eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen, die für Personen und Sachschaden aufkommt. Der Versicherungskunde hat die Qual der Wahl. Denn die Versicherungsunternehmen haben nicht nur häufig die Prämien erhöht und gesenkt. Sie haben auch eine immer größere Zahl von Versicherungstarifen und Risikogruppen geschaffen. Wegen der Vielzahl von Nachlassen kommt es auch zu deutlich unterschiedlichen Beitragshöhen für ein und denselben Autotyp bei einer Versicherungsgesellschaft.
Damit reicht es nicht mehr aus, nur noch beim ersten Abschluss der Kfz-Haftpflichtversicherung bei einem gekauften Auto die günstigste Kfz-Versicherung auszusuchen. Auch während der Laufzeit eines schon abgeschlossenen Vertrages ist es daher angebracht, die Konditionen und die Leistungen einmal pro Jahr zu vergleichen. So gibt es eine Vielzahl von Faktoren, die die Höhe der Kfz-Versicherungsprämie beeinflussen (jährliche Fahrleistung, Alter des Versicherungsnehmers bzw. des Fahrers, Beruf des Versicherungsnehmers). Daneben gibt es noch diverse Beitragsnachlässe, so zum Beispiel für Vielfahrer, Wenigfahrer, Familienvater, Besitzer einer BahnCard, Laternenparker, Fahrer mit langer Führerscheindauer, Fahrer, die an einem Sicherheitstraining teilgenommen haben, Rabatte für Partner, Autos mit Wegfahrsperre oder Garagennutzung und vieles mehr.
Hier liegt eine nicht zu unterschätzende Gefahrenquelle für den Versicherungsnehmer. Viele Versicherungsnehmer denken nicht bei einer Änderung ihrer Lebensumstände an die abgeschlossene Autoversicherung. Die Tarifmerkmale ändern sich mit der Zeit; sie werden falsch erinnert oder falsch interpretiert. Kommt es dann zum Schadensfall macht sich Unsicherheit breit und im schlimmsten Fall wird bei der Kaskoversicherung die Leistung nur anteilig erstattet.
Daher sollte gelten: Bei Veränderungen im persönlichen Umfeld des Versicherungsnehmers ist in die Police der Autoversicherung zu schauen oder die Autoversicherung möglichst so abschließen, dass derartige Veränderungen keinen Einfluss auf den Versicherungsschutz haben. In der Regel muss der Kfz-Haftpflichtversicherung bei einem Verstoß des Versicherungsnehmers zwar gegen die vertraglich vereinbarten Tarifmerkmale trotzdem leisten. Es drohen allerdings neben einer ggf. doch möglichen Leistungsverweigerung auch Vertragstrafen oder besondere Zuschläge. [Mehr zu Rabatten im Artikel Beitragsnachlässe bei der Kfz-Versicherung].
Angesichts der vielen Tarifmerkmale geraten die "Grundpfeiler" für die Bemessung der Autoversicherungsprämien schon fast in Vergessenheit: Typklasse des Fahrzeuges (Schadenhäufigkeit eines bestimmten Fahrzeugmodells) und Regionalklasse des Zulassungsortes (Schadenhäufigkeit in einem regional begrenzten Gebiet). Nur mit ausgefeilten Computerprogrammen können die vielen Merkmale für die Prämienermittlung herangezogen und auch transparent in einen Vergleich aufgenommen werden. [Zu Vergleichsmöglichkeiten siehe Artikel Aktuelle Tarife in der Autoversicherung].
Die Höhe der Versicherungsprämie für die Kfz-Haftpflichtversicherung ist daher von vielen Faktoren abhängig. Die wichtigsten Faktoren sind:
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