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Immer mehr Autoversicherer wollen den so genannten "Kündigungstermin für Kfz-Versicherungen" zum 30. November des Jahres abschaffen aber nur wenige haben dies bereits praktiziert. Als Folge werden Kunden dieser Autoversicherer dann die Prämie für eine Autoversicherung irgendwann während des gesamten Jahres vergleichen und nicht mehr nur vorrangig im Herbst eines Jahres zum "Kfz-Versicherungs-Kündigungstermin". Die Kfz-Versicherer werden dann auch dazu tendieren, ihre Werbeausgaben über das gesamte Jahr verteilen, statt nur konzentriert im Herbst zu werben. Als Versicherungskunde sollten Sie bei einem neuen Vertragsabschluss möglichst an der Laufzeit bis zum 31. Dezember festhalten, so dass Sie auch in Zukunft von günstigen Versicherungsprämien zur Wechselsaison profitieren können.
Hintergrund-Information zum Kündigungstermin
Grundsätzlich enden die Autoversicherungen mit einer Mindestlaufzeit am Jahresende. Dabei spielt es keine Rolle, in welchem Monat die Autoversicherungspolice abgeschlossen wurde. Mit der Änderung der Hauptfälligkeit bei einzelnen Autoversicherern kann der Versicherungsnehmer dann mit einer Frist von einem Monat zum Ablauf des Jahres nach Abschluss der Kfz-Versicherung kündigen. Beispiel: Kfz-Versicherung ist im Monat Juni abgeschlossen worden. Der Versicherungskunde kann dann mit einer Vorlauffrist von einem Monat zum 30. Mai die Autoversicherung kündigen.
Bei neuen Kfz-Versicherungspolicen können die Kunden bei einigen Versicherern wählen, ob sie die bisherige Hauptfälligkeit zum 30. November beibehalten möchten oder ob sie zur Berechnung der Kündigungsfrist auf den Monat des Vertragsabschlusses abstellen möchten. Ein Argument der Autoversicherer ist auch, dass sich die Zahlung der Versicherungsprämien im Januar ballt, weil viele Versicherungsprämien in diesem Monat zu zahlen sind. Durch Aufhebung der Hauptfälligkeit würde sich die Zahlung der Kfz-Versicherung zunehmend gleichmäßig über das Kalenderjahr verteilen.
Schadensfreiheitsrabatt - Regionalklasse - Typklasse
Änderungen in der Zuordnung von Fahrzeugen in der Regionalklasse oder der Typklasse erfolgen zum 1. Januar. Diese Änderungen beeinflussen aber auch die Höhe der Kfz-Versicherungsprämie, denn die Änderung in der Regionalklasse (Schadenshäufigkeit in einer bestimmten Region) bzw. in der Typklasse (Unfallhäufigkeit eines bestimmten Kfz) werden dann auch erst zum Zeitpunkt des neuen Versicherungsjahres berücksichtigt. Im obigen Beispiel wäre dies der 1. Juni. Es bleibt auch die Frage, wie die Autoversicherer den Termin für den Wechsel in eine günstigere Schdensfreiheitsklasse zuordnen. Soll hier nach wie vor der 1. Januar gelten oder wahrscheinlich der erste Tag des Monats, in dem die Autoversicherung beginnt?
Außerordentliches Kündigungsrecht in der Kfz-Versicherung
Sofern im Einzelfall die o.a. Änderungen zum Kündigungstermin nicht zutreffen, kann die Kfz-Versicherung bis zum 30. November zum Ablauf des Jahres (31. Dezember) ordentlich gekündigt werden. Eine außerordentliche Kündigung kommt in Betracht im Schadensfall, bei einer Beitragserhöhung und bei Fortfall des Risikos (zum Beispiel Autoverkauf). In diesen Fällen kann der Versicherungsnehmer jederzeit die bestehende Kfz-Versicherung kündigen. Beispiel: Das Versicherungsunternehmen erhöht die Autoversicherungsprämie mit Brief vom 15. November. Sie dürfen dann zum 14. Dezember außerordentlich kündigen. Sobald eine Beitragserhöhung angekündigt ist, haben Versicherungsnehmer einen Monat Zeit, Ihr Sonderkündigungsrecht nutzen. Das außerordentliche Kündigungsrecht entspricht dem nachstehenden Sonderkündigungsrecht.
Eine außerordentliche Kündigung ist also auch bei einem Schadensfall möglich. Dieses Sonderkündigungsrecht wird auch gern vom Kunden wahrgenommen. Wenn der Versicherungskunde mit der Regulierung des Schadens am Fahrzeug nicht zufrieden ist, kann er somit ebenfalls innerhalb eines Monats ab Bearbeitungsschluss des Schadens den Versicherungsvertrag kündigen. Die Frist beginnt ab Bearbeitungsschluss zu laufen. Gemeint ist der Zeitpunkt, an dem der Versicherer für den Schaden (teilweise) gezahlt oder die Übernahme der Kosten abgelehnt hat.
Bei einem Fahrzeugwechsel endet die bestehende Autoversicherung. Dies bietet dem Versicherungskunden die freie Wahl bei der Kfz-Versicherung. Beim Wechsel des Fahrzeugs (i.d.R. Auto oder Motorrad) sollte daher rechtzeitig vor der Abmeldung des Fahrzeugs ein Vergleich der Versicherungsbeiträge erfolgen. Bei der Abmeldung eines Fahrzeugs wird der Versicherer automatisch von der Zulassungsstelle über diesen Vorgang informiert. Auch bei einem Fahrzeugwechsel (z.B. Verkauf des Autos) kann daher der bestehende Kfz-Versicherungsvertrag durch ein kurzes Schreiben an den Versicherer aufgehoben werden.
Detaillierte Hinweise zur Kündigung der Autoversicherung
Die Kündigung erfolgt formlos aber schriftlich. Im Kündigungsschreiben sind lediglich anzugeben: Autokennzeichen und Versicherungsschein-Nummer und der Kündigungszeitpunkt. Standardsatzsatz: Ich kündige obigen Vertrag zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Der Kündigungsgrund (Zeitablauf, Prämienerhöhung oder Verkauf des Kfz) sollte ebenfalls genannt werden. Bei Verkauf des Kfz sollte Name und Adresse des Käufers aufgenommen werden. Grundsätzlich wird von den Autoversicherern auch eine Kündigung per Fax akzeptiert. Der Versand per Einschreiben ist jedoch sicherer.
Kurzer Mustertext zum Kündigungsschreiben an die Versicherung
Ein Mustertext ist praktisch nicht erforderlich. Schreiben Sie einfach an die Versicherungsgesellschaft zum Beispiel folgenden Text:
Betreff: Kündigung meines Versicherungsvertrages
Nr. des Versicherungsscheins ...... / Kfz-Kennzeichen ......
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich meine obige Kfz-Versicherung bei Ihnen bedingungs- und fristgerecht zur nächsten Hauptfälligkeit. Hilfsweise beruhe ich mich auf ein ggf. vorliegendes außerordentliches Sonderkündigungsrecht. Ich bitte um umgehende Zusendung der Kündigungsbestätigung.
Sonderkündigung in der Kfz-Versicherung
Eine Kündigung der Autoversicherung (Sonderkündigungsrecht) ist jederzeit möglich, wenn eine der nachstehenden Punkte zutrifft:
Durch einen Wohnungswechsel wird kein ausserordentliches Kündigungsrecht begründet. Wer in einen anderen Zulassungsbezirk (Landkreis) umzieht, muss sein Fahrzeug ab- bzw. mit neuem Kennzeichen anmelden. Dazu ist eine neue Deckungskarte bei der Zulassungsstelle vorzulegen. Die Daten des Kfz-Scheins werden angepasst. Die Ummeldung ist kein Kündigungsgrund.
Fazit: Neben der ordentlichen Kündigung durch Zeitablauf hat der Versicherungsnehmer in mehreren Fällen ein außerordentliches Kündigungsrecht. Im Internet kann auf mehreren Websites ein Prämienvergleich für Kfz-Versicherungen durchgeführt werden. Wegen der Vielzahl von Rabatten ist der Vergleich allerdings sehr zeitaufwändig. Wichtig ist bei Neuabschluss eine hohe Deckungssumme und die Voraussetzungen für die Inanspruchnahme von Sonderrabatten sollten auch wirklich erfüllt sein, damit im Schadensfall keine rechtlichen Probleme auftreten.
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