KrankenHaus-Zusatzversicherung

Eine Abfrage der Versicherungsprämien für eine Krankenhaus-Zusatzversicherung kommt in Betracht für gesetzlich Versicherte, die auf den Komfort und ausgewählte Leistungen der privaten Krankenversicherung bei einer stationären Behandlung nicht verzichten möchten. Man spricht daher auch von einer stationären Zusatzversicherung. Die "Krankenhauszusatz" kann mithin als eine Art "kleine Luxusversicherung" angesehen werden.

Eine derartige Zusatzversicherung deckt zusätzliche Kosten für die Privatbehandlung durch den Arzt, der Unterbringung im Einbett- oder Zweibettzimmer und damit von Wahlleistungen im Krankenhaus ab. Im Krankheitsfall kann sich der Versicherte wie eine privat versicherte Person behandeln lassen. Von Vorteil kann ggf. auch die freie Klinikwahl sein. Man unterscheidet grundsätzlich zwei Arten des Abschlusses der "Krankenhaus-Zusatzversicherung:

• Wahlleistungstarife: Eine "Krankenzusatz" mit Wahlleistungstarif sieht lediglich die Erstattung von Zuschlägen für das Einzel- bzw. Zweibettzimmer sowie die Kosten für die Chefarztbehandlung vor. Weitere Sonderleistungen sind ausgenommen. In den Vertragsbedingungen des jeweiligen Krankenhauses sind die möglichen Wahlleistungen zumeist auch definiert. Zwischen dem Krankenhaus und dem Patienten können dann im Rahmen der Möglichkeiten des Krankenhauses auch weitere Wahlleistungen vereinbart und gesondert berechnet werden, so zum Beispiel für die Unterbringung und Verpflegung einer Begleitperson oder eben auch nur die Bereitstellung eines TV-Gerätes und eines Fernsprechapparates. Wahlleistungstarife sehen nur die Überweisung ins nächstgelegene Krankenhaus vor. Sie stellen daher die etwas günstigere Variante der Krankenhauszusatzversicherung dar.
• Restkostentarife: Der Restkostentarif erweitert die Leistungen gegenüber dem Wahlleistungstarif, weil er auch die Kosten und den Aufenthalt in einer Spezialklinik abdeckt. Der Versicherte hat die freie Klinikwahl und kann damit auch in ein Krankenhaus gehen, das deutlich höhere Tagessätze berechnet. Teure Privatkliniken sind allerdings in der Regel ausgenommen. Ein Restkostentarif ist daher teurer als ein Wahlleistungstarif.

Der Beitrag für die "Krankenhauszusatz" ist abhängig vom Eintrittsalter des Versicherten, dem Gesundheitszustand und den vereinbarten Leistungen. Der Leistungsumfang einer angebotenen "Krankenhauszusatz" sollte genau geprüft werden. So ist teilweise eine Deckelung (Cap) bei der Kostenerstattung einer Chefarztbehandlung vorgeschrieben. Die Verträge sehen auch eine Kündigungsmöglichkeit durch den Versicherer innerhalb der ersten drei Jahre vor. Bei einer starker Kostenbeanspruchung wird der Versicherer hiervon ggf. auch Gebrauch machen.