Beispiel eines Versicherungstarifes
Die nachstehende Leistungsübersicht zeigt den Privathaftpflicht-Schutz des Autors bei einer Privathaftpflichtversicherung im so genannten Premiumtarif. Der Versicherungstarif umfasst eine Selbstbeteiligung von 250 Euro und gehört zur Tarifgruppe "Selbstständige". Der jährliche Versicherungsbeitrag beträgt einschließlich Versicherungssteuer rund 80 Euro für das Jahr 2012. Abhängig vom Umfang des gewünschten Versicherungsschutzes kann der Versicherungsschutz auch reduziert werden (Komfortschutz oder Basisschutz), so dass der jährliche Versicherungsbeitrag weiter sinkt.
Versicherungsumfang und versicherte Leistungen
Zweck dieser Darstellung ist aufzuzeigen, wie umfassend die Leistungen in der so wichtigen privaten Haftpflichtversicherung sein können. Es handelt sich hierbei um die Darstellung einer im Jahr 2009 absgeschlossenen Versicherungspolice. Die zugrunde liegende Deckungssumme beträgt 20 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden mit einer Vorsorgeversicherung bis 5 Mio. Euro. Bei reduziertem Versicherungschutz sinkt zwar die Versicherungsprämie aber teilweise eben auch die Deckungssumme. Beispiel für Schäden an gemieteten, privaten Räumlichkeiten (nicht Inventar und Mobiliar) von 1 Mio. Euro auf dann nur 750.00 oder eben nur 500.000 Euro. Hier nun die Auflistung aus der Versicherungspolice:
Eigentum und Miete
- Schäden an gemieteten, privaten Räumlichkeiten (nicht Inventar und Mobiliar)
- Mietsachschäden an der Einrichtung
- Schäden an geliehenen, gemieteten oder gepachteten Sachen, Selbstbeteiligung wie vertraglich vereinbart (mindestens siehe nebenstehende Tabelle)
- Schäden durch häusliche Abwässer
- Schäden durch allmähliche Einwirkung von Gasen, Dämpfen, Feuchtigkeit, Temperatur und Niederschlägen (z. B. Rauch, Ruß)
- Selbst genutzte/s Wohnung/Einfamilienhaus/Wochenendhaus im Inland (auch Ferienwohnung), einschl. der zugehörigen Photovoltaikanlagen, Gärten und Garagen
- Schrebergarten
- Fest installierter Wohnwagen
- Eigentum Ferienhaus innerhalb der EU, Schweiz, Norwegen und der Türkei
- Vorübergehende Benutzung oder Anmietung von im Ausland gelegenen Wohnungen/Häusern (kein Eigentum)
- Vermietung von Räumen, Garagen, Wohnungen und Einfamilienhäusern bis 80 m2 Wohn- und Nutzfläche sowie Einliegerwohnung
- Baumaßnahmen mit einer Bausumme (in und an selbst genutzter Immobilie)
- Ein inländisches unbebautes Grundstück
Forderungsausfalldeckung
- Bis zur vereinbarten Versicherungssumme
Familie und Freizeit
- Ehrenamtliche leitende Tätigkeit
- Tätigkeit als vormundschaftlich bestellter Betreuer
- Betreuung von bis zu 5 fremden minderjährigen Kindern (Tagesmutter, -vater)
- Schäden durch deliktunfähige, mitversicherte Kinder (z. B. Kinder unter 7 Jahren)
- Schäden durch deliktunfähige Enkelkinder in gelegentlicher Obhut
- Betriebspraktika
- Verlust fremder privater Schlüssel oder Codekarten
- Verlust fremder beruflicher Schlüssel oder Codekarten
- Gefälligkeitshandlungen, Selbstbeteiligung wie vertraglich vereinbart (mindestens siehe nebenstehende Tabelle)
- Erlaubter privater Waffenbesitz
- Elektronischer Datenaustausch/Internet bis 1 Mio. Euro
Gebrauch von bestimmten Kfz und Booten
- Kranken-, Elektrofahrstühle, motorgetriebene Kinderfahrzeuge bis 6 km/h
- Selbstfahrende Arbeitsmaschinen bis 20 km/h
- Nur auf nicht öffentlichen Wegen und Plätzen verkehrende Kfz und Anhänger ohne Rücksicht auf eine Höchstgeschwindigkeit
- Motorboote bis 5 PS
- Segelboote bis 10 m2 Segelfläche
- Surfbretter
- Flugmodelle, unbemannte Ballone und Drachen (ohne Motor, bis 5 kg, ohne Versicherungspflicht)
- Modellfahrzeuge
- Wassersportfahrzeuge ohne Motoren und Treibsätze (ausgenommen Segelboote)
Tiere
- Halten und Hüten zahmer Haustiere (außer Hunde, Pferde, Rinder)
- Hüten fremder Hunde
- Reiten fremder Pferde
Ausland
- Vorübergehender Aufenthalt in den EU-Staaten, der Schweiz und Norwegen zeitlich unbegrenzt
- Vorübergehender Aufenthalt im übrigen Ausland bis zu 1 Jahr
Gewässerschäden
- Restrisiko
- Anlagenrisiko
- Heizöl- und Gastanks, Öltanks bis 5000 Liter, Kleingebinde bis maximal 50 Liter je Behälter
Hohe Versicherungssumme und etwas Selbstbehalt
Tipp: Wählen Sie eine hohe Versicherungssumme. Der Prämienunterschied ist sehr gering. Machen Sie selber den Test beim Tarifvergleich. Alte Haftpflichtversicherungen weisen häufig noch geringe Versicherungssummen auf. Hier sollte nachgebessert werden. Wegen der geringen Prämienunterschiede ist der Abschluss unterschiedlicher Versicherungssummen für Personen- und Sachschäden nicht sinnvoll. Wählen Sie stattdessen eine hohe Pauschalsumme. Sehr empfehlenswert ist hingegen die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung, weil kleinere Schäden beim Versicherungsnehmer als auch bei der Versicherungsgesellschaft manchmal mehr Aufwand verursachen als die Begleichung des Schadens. Außerdem können Sie durch eine Selbstbeteiligung (Selbstbehalt oder kurz SB) auf Dauer einen erheblichen Teil des sonst zu zahlenden Versicherungsbeitrages sparen.