Spezielle Haftpflichtversicherungen

Die verschiedenen Haftpflichtversicherungen lassen sich grob unterscheiden in freiwillig und zwingend abzuschließende Haftpflichtversicherungen sowie in Versicherungen für private Kunden und für Unternehmer und Freiberufler. Der "normale" Privathaftpflichtschutz wird durch die Haftpflicht-Familienpolice erreicht. Aber auch für Privatpersonen ist in bestimmten Fällen der erweiterte Haftungsschutz nur durch Abschluss einer speziellen Haftpflichtversicherung möglich.

Spezielle Versicherungen

Die meisten Haftpflichtversicherungen sind nicht obligatorisch. Die wichtigsten Ausnahmen stellen die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Jagdhaftpflichtversicherung dar. In manchen Bundesländern ist zumindest für bestimmte Hunde auch der Abschluss einer Tierhalterhaftpflichtversicherung vorgeschrieben.

Welche Risiken sind in der normalen Privathaftpflicht nicht versichert?

Nicht abgedeckt ist generell der Versicherungsschutz für Risiken, für die es eine spezielle Haftpflichtversicherung gibt. Wenn Sie im Versicherungsvergleich der Privathaftpflicht weitere Leistungen absichern möchten, werden viele zusätzliche Kriterien (Leistungsbausteine) aufgelistet.

Tipp: Nehmen Sie sich die Zeit dafür und machen Sie weitere Angaben zum gewünschten Versicherungsschutz. So können Sie praktisch "maßgeschneidert" Ihren Versicherungsschutz mit Extraleistungen bestimmen. Der Leistungsumfang der speziellen Haftpflichtversicherungen ist auf bestimmte Zielgruppen zugeschnitten. Die Risiken sind nur teilweise oder ggf. überhaupt nicht in der normalen Privathaftpflicht abgesichert. Zu diesen speziellen Versicherungen zählen insbesondere

Angehörige des öffentlichen Dienstes

Beamte und Angehörige des öffentlichen Dienstes können gegen einen geringen Zuschlag eine Amtshaftpflichtversicherung bzw. Diensthaftpflichtversicherung in die Privathaftpflicht einbeziehen. Dieser Teil deckt auch Regressansprüche des Dienstherrn bei grober Fahrlässigkeit ab. Für Vermögensschäden kann zusätzlich auch noch eine so genannte Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden.

Haftung bei nicht ausreichender Deckungssumme

Am Beispiel der schrecklichen Tragödie der LoveParade in Duisburg wird in einem Artikel der Frage nachgegangen, inwieweit bei nicht ausreichender Vericherungssumme ggf. sogar eine grobe Fahrlässigkeit von Versicherungsberatern und Versicherungsmaklern vorliegen könnte. Denn auch für Unternehmer wird hier deutlich, wie schnell eine Deckungslücke in der eigenen Betriebshaftpflichtversicherung entstehen kann. [Mehr hierzu im Artikel Fahrlässigkeit bei zu geringer Versicherungssumme].

Geld sparen bei Spezial-Haftpflichtversicherungen

Auch hier gilt: Vereinbaren Sie eine Selbstbeteiligung von zum Beispiel 250 Euro. Beitragssenkend ist auch eine mehrjährige Vertragsbindung und günstiger wird es auch bei jährlicher Zahlung des Versicherungsbeitrages. Da der Versicherungsbeitrag für die meisten Haftpflichtversicherungen relativ preiswert ist, kommt der finanziellen Ersparnis bei einer mehrjährigen Vertragsbindung keine besondere Bedeutung zu. Bei einem Jahresversicherungsvertrag sind Sie daher flexibler.

Fazit: Die Privathaftpflichtversicherung deckt nicht alle Schadenersatzansprüche ab. So sind besondere Schäden in speziellen Haftpflichtversicherungen abzusichern. Als Bauherr, Tierhalter, Sportler und Unternehmer sollten Sie prüfen, ob Sie deshalb nicht einen zusätzlichen Leistungsbaustein benötigen. Je nach persönlichem Haftpflichtrisiko kommen als Leistungsbausteine und Varianten der privaten Haftpflichtversicherung die vorgenannten Spezial-Haftpflichtversicherungen in Betracht. Für Unternehmer sind selbstverständlich weitere Versicherungen wie zum Beispiel eine Gewerbe- und Industriehaftpflichtversicherung relevant. Für Organe von Unternehmen (z.B. Vorstand) wird häufig eine besondere Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung (so genannte Directors-and-Officers-Versicherung oder kurz D&O-Versicherung) abgeschlossen.

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