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Kapitallebensversicherung - Beitragsvergleich
Dies ist die Startseite zum umfangreichen Finanztipp-Ratgeber zur kapitalbildenden Lebensversicherung (KLV oder einfach LV). Die vom Verbraucher in der LV investierten und so angesparten Beträge summieren sich im Zeitablauf auf hohe Summen. Mehr als Grund genug für den Verbraucher, um sich an dieser oder einer anderen Stelle umfassend über Vorteile und Nachteile sowie Besonderheiten der kapitalbildenden Lebensversicherung (KLV) zu informieren. Tipp: Nutzen Sie den
LV-Vergleichsrechner oder fordern Sie bei Bedarf ein unverbindliches
Angebot einer Lebensversicherung anhand Ihres Alters und des Berufes an, um sich so ein erstes Bild zu Leistung und Kosten zu machen oder informieren Sie sich zunächst umfassend in unseren Artikeln. Die nachstehenden Checklisten-Links verweisen auf einzelne Abschnitte zur KLV.
Kapitallebensversicherung als Kompromiss
Die Kapitallebensversicherung (Kapitalleben) ist ein so genanntes Kombiprodukt, dass gleichzeitig der eigenen Altersvorsorge und der Absicherung der Familie im Todesfall dient. Die Kapitallebensversicherung ist die klassische Kombination von privater Altersvorsorge und Hinterbliebenenabsicherung. Da hier ein Sparvorgang mit einer Hinterbliebenenversorgung gekoppelt wird, ist die Kapitallebensversicherung genau genommen "weder Fisch noch Fleisch", sondern ein Kompromiss-Vorsorgeprodukt.
Ein Beitragsvergleich eignet sich gut für den ersten Einstieg und erlaubt in den Ergebnislisten auch die Anforderung von Angeboten. So bieten viele Versicherungsgesellschaften kapitalbildende Lebensversicherungen an. Fragen Sie ihren Versicherungsvermittler oder fordern Sie einfach von einem Experten ein unverbindliches Angebot anhand Ihrer Daten an. Trotz der steuerlichen Einschränkungen erfreut sich die Kapitallebensversicherung großer Beliebtheit. Als reine Kapitalanlage hat sie aber gegenüber der privaten Rentenversicherung zunehmend an Attraktivität verloren. So zeigen auch die Statistiken aus der Versicherungswirtschaft zu Kapitallebensversicherung in Zahlen, dass die Versicherungen gegen Einmalbeitrag, dass Neugeschäft prägen.
Kapitalleben oder Privatrente oder Riester-Rente
Gerade weil die private Rentenversicherung eine sichere und steuerbegünstigte Kapitalanlage darstellt, kommt dieser Form der Altersvorsorge eine große Bedeutung zu. Bevor eine Kapitallebensversicherung ausschließlich für die eigene Altersvorsorge abgeschlossen wird, sollten daher auch Informationen zur Privatrente eingeholt werden. [Mehr hierzu im Artikel
Hinweise zur privaten Rentenversicherung]. Dies gilt insbesondere für sofort beginnende und aufgeschobene Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag.
Um später im Ruhestand über zusätzliche Ersparnisse oder eine zusätzliche Rente verfügen zu können, ist die kapitalbildende Lebensversicherung in mehrfacher Hinsicht der Privatrente unterlegen. Vergleichen Sie daher auch ein Angebot einer privaten Rentenversicherung mit der Kapitalleben. Fragen Sie Ihren Vermittler dezidiert nach derartigen Angeboten Oder fordern Sie einfach von einem Experten ein unverbindliches Angebot anhand Ihrer Daten an.
Sofern Sie als Arbeitnehmer noch keinen Riester-Vertrag abgeschlossen haben, sollten Sie auch die wesentlichen Unterschiede bei der Altersvorsorge zwischen Riesterrente und Privatrente kennen.
Eine Kapitallebensversicherung soll bei Arbeitnehmern die gesetzliche und eventuell vorhandene betriebliche Altersversorgung neben der Riester-Rente ergänzen. Für Selbstständige und Freiberufler stellt die Kapital-Leben neben der Rürup-Rente nach wie vor eine häufig genutzte Versorgungsmaßnahme für das Alter dar.
Kapitallebensversicherung bei der Einkommensteuer
Eine (seit 2005) neu abgeschlossene Kapitallebensversicherung wird zum Auszahlungszeitpunkt voll besteuert. Dazu werden von der Auszahlungssumme die eingezahlten Beiträge abgezogen und die Differenz unterliegt der Einkommensteuer. Nur wenn der Vertrag mindestens zwölf Jahre läuft und erst nach dem 62. Geburtstag (bei Vertragsabschluss bis zum 31.12.2011 nach dem 60. Lebensjahr) des Versicherungsnehmers fällig wird, kommt es zur "halben" Besteuerung. Dies bedeutet, dass in diesem Fall nur die Hälfte der Erträge der Besteuerung zum persönlichen Steuersatz unterliegt. Die
Abgeltungsteuer in diesem Fall nicht. [Mehr hierzu im Artikel
Einkommensteuer auf Lebensversicherung].
Artikel im Ratgeber zur Kapitallebensversicherung
Die folgenden Artikel erläutern alle wesentliche Aspekte, die für die Auswahl und den Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung relevant sind. Auch die entsprechenden Hinweise und Informationen zum Verbraucherschutz bei LV-Policen sind dort enthalten. Der Artikel
Verbraucherschutz bei Versicherungen fasst die Regelungen nach dem Versicherungsvertragsrecht zusammen. Nicht vergessen:
Augen auf beim Versicherungsabschluss.
Zeit nehmen zur Prüfung der LV-Angebote
Die Auswahl und der Abschluss einer Kapitallebensversicherung ist besonders beratungsintensiv. Informieren Sie sich daher gründlich, bevor Sie ggf. voreilig eine Entscheidung treffen. Eine Lebensversicherungs-Police bietet eine Absicherung der Angehörigen im Todesfall des Versicherten und gleichzeitig einen Sparplan. Eine derartige Kombination ist zwar einerseits bequem und sicher, andererseits aber auch unflexibel. Die LV-Police mag daher "heute" für die familiäre Situation geeignet sein. Ob ein solcher Versicherungsvertrag auch in Zukunft zielführend bleibt, ist unsicher. Beispiel: Lebensversicherung nach einer Scheidung. Ein vorzeitiger Ausstieg aus einer Kapitallebensversicherung ist in aller Regel nachteilig. Maßnahmen wie
Beitragsfreistellung der Lebensversicherung oder die Aufnahme eines
Policendarlehen auf die Lebensversicherung sind daher ggf. sinnvoller als eine
Kapitallebensversicherung vorzeitig zu kündigen.