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Vergleich von Kapitallebensversicherung
In Kürze: Ein echter Beitragsvergleich ist bei der Kapital-Lebensversicherung (KLV) kaum möglich. Die Versicherungsbeiträge für eine KLV hängen von persönlichen Faktoren wie Eintrittsalter, gewünschter Laufzeit und Höhe der Versicherungssumme ab. Ein aussagekräftiger Beitragsvergleich kann daher im Rahmen von allgemeinen Übersichts-Tabellen und so genannten "Testergebnissen" nicht wirklich vorgenommen werden. Von besonderer Bedeutung ist letztlich auch die Entwicklung der Überschüsse aus der Kapital-Lebensversicherung. Die Überschussbeteiligung ist maßgeblich für die Versicherungsleistung und über die Höhe in 12 bis 20 Jahren kann man nur mutmaßen.
Vergleich von Kapitallebensversicherung
Wenn man Lebensversicherungen vergleichen will, muss man auch das verwendete Überschusssystem berücksichtigen. Dafür sind viele Annahmen zu treffen. Um eine Lebensversicherungsgesellschaft beurteilen zu können, benötigt man die betriebswirtschaftlichen Kennzahlen dieser Gesellschaft und zumindest ein gutes Analyseprogramm um eine annähernd vergleichbare Bewertung durchführen zu können. Dabei sind Vergangenheits- und Zukunftsentwicklung zu berücksichtigen. Dies kann kein Online-Vergleich bringen. Häufig verfügen nur die Versicherungsmakler über solch aussagefähige Software und auch das Ergebnis einer solchen Analyse ist kein Garant für die richtige Auswahl des Versicherers und des Tarifes. Die Sparsamkeit und das Anlageverhalten der Gesellschaft und damit auch der Erfolg der Finanzmanager der Versicherung beeinflussen stark die Entwicklung der Überschüsse. Die Analysen geben daher nur Hinweise und keine Garantie dafür, dass im Ergebnis tatsächlich die beste Kapitallebensversicherung herauskommt. Das kann nur die Zukunft zeigen.
Derartige Softwareprodukte und Analysen werden zum Beispiel von Morgen & Morgen für die Assekuranzbranche vertrieben. Auf den Websites von Stiftung Warentest und von Öko Test lassen sich kostenpflichtige Vergleichstabellen abrufen. Aber auch hier gilt, dass derartige Übersichten nur eine Hilfe bei der Auswahl darstellen und nicht die vorhergehende eigene Analyse ersetzen. Eigene Analyse steht für: "Was will ich und was ist mit mein Ziel mit dieser Versicherungsform?". Gerade bei der Grundanalyse der eigenen persönlichen Situation werden viele Fehler gemacht. Es gilt daher, sich schlau zu machen und hierfür ist zumeist auch der Kontakt zu einem sachkundigen Berater für Altersvorsorgemaßnahmen zu empfehlen.
Fazit: Die kapitalbildende Lebensversicherung kann für Neuabschlüsse mit der Änderung der steuerlichen Bestimmungen seit dem Jahr 2005 keine besonderen Vorteile mehr aufweisen (siehe hierzu Steuertipps zur Lebensversicherung). Ein richtiger Vergleich der LV-Angebote von Versicherungsgesellschaften ist praktisch nicht möglich. Viel wichtiger ist zunächst auch die Prüfung der eigenen Situation, ob die kapitalbildende Lebensversicherung überhaupt das für die persönliche Situation geeignete "Vehikel" darstellt.