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Einleitung und Leitfaden zur privaten Krankenversicherung (PKV)
Diese Startseite des Ratgebers zur Privaten Krankenversicherung verlinkt auf wichtige Artikel mit relevanten Informationen, praktischen und rechtlichen Hinweisen,
Krankenversicherungstarifen, Checklisten und Rechtsprechung zur Privatkrankenversicherung. Die Startseite zur
Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) enthält dagegen die Informationen und Tarife zur GKV. Wenn Sie als Arbeitnehmer oder aus anderen Gründen sich in der
GKV freiwillig weiterversichern können, gilt es abzuwägen, ob für Sie die freiwillige Weiterversicherung oder der
Abschluss einer privaten Krankenversicherung mehr Sinn ergibt.
GKV oder PKV für mich?
Diese Entscheidung wird stark von Ihren persönlichen und beruflichen Verhältnissen bestimmt. Der gewünschte Versicherungsschutz kann teilweise bis weitgehend auch durch eine Zusatzkrankenversicherung abgesichert werden (Beispiel:
Zusatzversicherung oder PKV?). Im Vordergrund steht zunächst die eigene private und berufliche Positionsbestimmung: "Was will ich heute und was in der Zukunft? Wie ist meine familiäre Situation in der Zukunft? Was kann ich mir leisten? Habe ich überhaupt die Wahlmöglichkeit?" Hinzu kommt: "Bin ich ausreichend informiert über Leistungen, Kosten und Wechselmöglichkeiten zwischen GKV und PKV?
Wer nicht auf das Geld schauen muss, wird wahrscheinlich wegen der Vorteile einen starken Drang zum privaten Krankenversicherungsschutz verspüren. Gegen die PKV sprechen für diese Personen höchstens ideologische Gründe, wenn sie zum Beispiel die Solidargemeinschaft nicht verlassen möchten. Die breite Masse wird allerdings auch die monatlichen Versicherungsbeiträge als Entscheidungskriterium berücksichtigen und sich daher mit den obigen und weiteren Fragen auseinandersetzen.
Wie finde ich die für mich richtige PKV?
Die Vorgehensweise klingt zunächst einfach: "Informieren - Angebot einholen - Abwägen". Wegen der komplexen individuellen und bedarfsgerechten Ausrichtung können im Gegensatz zu Sachversicherungen und der GKV keine "starren" Versicherungsrechner für die private Krankenversicherung herangezogen werden. Man muss sich also schlau machen. Dabei helfen Ihnen die Finanztip-Artikel zur GKV und zur PKV und die Einholung von Angeboten bzw. Kontakt zu speziellen Versicherungsberatern.
Sofern Sie einen vertrauenswürdigen Versicherungsberater haben, wird er Ihnen wahrscheinlich objektive Kriterien und Aussagen auf Ihre Person machen können. Eine bei Finanztip integrierte Berater-Suche nennt sachverständige Personen (auch in Ihrer räumlichen Nähe), die auf Mundpropaganda Wert legen (z.B. durch Bewertung durch Kunden). Eine weitere Möglichkeit sind zum Beispiel Adressen von Versicherungsunternehmen aus "Stiftung Warentest" und natürlich Anzeigen aus anderen Print- und Online-Magazinen. Und dann heißt es wiederum: "Informieren - Abwägen".
Versicherungsschutz nach dem Baukastenprinzip
Schon allein bei der Krankheitskostenversicherung sind verschiedene Varianten möglich. Vollversicherung oder Teilversicherung? Welche Tarife für stationäre Heilbehandlung und welche Tarife für zahnärzliche Behandlung? Wer keinen Arbeitgeberzuschuss und keine Beihilfe (bzw. Zuschuss) vom Staat erhält, muss den vollständigen Krankenkassenbeitrag allein tragen. Viele Selbstständige wissen nicht, dass Sie mit einem Selbstbehalttarif oder Quotentarif auch dann Geld sparen können, wenn der Selbstbehalt voll ausgeschöpft wird.
Der Krankenkassenbeitrag ist als Sonderausgabe in der Einkommensteuererklärung in vorgegebenen Grenzen abzugsfähig. Bei abgespeckten Krankheitstarifen oder bei hohem Selbstbehalt kann es aber sein, dass nicht die maximal mögliche Steuerentlastung genutzt wird. Hier könnte zum Beispiel ein anderer Tarif oder ein Beitragsentlastungstarif (für geringere Beiträge im Rentenalter) "steuergünstig" vereinbart werden.
Fazit: Gesund leben und Prävention sind die Grundpfeiler für beste Gesundheit. Die Absicherung im Krankheitsfall sollte sowohl aus Kostengründen als auch im Hinblick auf die Leistungen der eigenen Situation für "heute und morgen" angepasst sein. Wer eine Entscheidung zwischen GKV und PKV treffen möchte, muss sich eingehend informieren, es sei denn, Geld spielt ohnehin keine Rolle.
Die individuelle und bedarfsgerechte Absicherung des Krankenversicherungsschutzes erfordert das Wissen und / oder die objektive Beratung zu den Möglichkeiten in der PKV und konkret in der Krankheitskosten-Vollversicherung. Denn in manchen Fällen ist es günstiger, in der GKV zu bleiben und stattdessen eine ambulante Ergänzungsversicherung oder eine Krankenhauszusatzversicherung abzuschließen.