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Vorteile und Nachteile der PKV
In Kürze: Bewahren Sie Ihren gesunden Menschenversand und seien Sie daher kritisch gegenüber Äußerungen, insbesondere von Versicherungsberatern, wonach die private Krankenversicherung praktisch nur Vorteile bei geringeren Kosten gegenüber der gesetzlichen bietet. Sie sollten wissen: Erstens werden immer noch hohe Abschlussprovisionen an Versicherungsmakler und Versicherungsvermittler für Neukunden in der Privatkrankenversicherung gezahlt. Zweitens müssen Sie die geringen Kosten in jungen Jahren für den besseren Krankheitsschutz zu einem erheblichen Teil in späteren Jahren durch erhöhte Beiträge "nachzahlen".
In den Rubriken zur GKV und PKV finden Sie zahlreiche Artikel, die auf die Unterschiede und vor allem auf Rechtsfragen zu den beiden Versicherungsformen eingehen. [Mehr Informationen zum Unterschied bei den Leistungen enthalten die Artikel PKV - GKV mit Zusatzversicherung und PKV zu GKV im Leistungsvergleich].
Prüfen Sie daher, ob Ihre zukünftige persönliche und berufliche Lebenssituation auch wirklich mit den nachstehenden Aussagen übereinstimmt. Die folgenden positiven Aussagen zur PKV sind grundsätzlich korrekt. Doch was gilt zum Beispiel bei einer gewünschten Rückkehr in die GKV? Wahr ist natürlich, dass in der Summe die PKV eine bedarfsgerechte und deutlich bessere Absicherung des Krankheitschutzes bietet. Wahr ist aber auch, dass Privatversicherte deutlich mehr unnütze Untersuchungen ertragen müssen und ggf. auch mal "übertherapiert" werden. Die grundsätzlichen Vorteile einer privaten Krankenversicherung:
- Der Umfang der medizinischen Leistungen ist in der PKV erheblich umfangreicher als in der gesetzlichen Krankenkasse. Freie Arztwahl, volle Kostenerstattung und Vorzugsbehandlung bei Klinikaufenthalten sind nur einige Vorteile der privaten Versicherung.
- Bevorzugte Behandlung: Ein wichtiges Plus der privaten Krankenversicherung ist die bevorzugte Behandlung durch niedergelassene Ärzte und Zahnärzte - schließlich erstatten Privatversicherer für medizinische Leistungen in aller Regel höhere Sätze als die gesetzlichen Kassen.
- Bedarfsgerechter Versicherungsschutz: Durch Wahl des passenden Tarifs können Sie selbst über den Leistungsumfang Ihres Krankheitsschutzes entscheiden. Die Höhe Ihres Beitrags können Sie damit in der PKV durch Wahl eines individuellen Leistungspakets selbst beeinflussen. Wer darauf Wert legt: In der Klinik genießen Sie je nach vereinbartem Tarif Chefarztbehandlung, Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer und freie Krankenhauswahl.
- Der Beitrag zur PKV richtet sich nach Alter, Geschlecht und Vorerkrankungen des Versicherten sowie der gewünschten Selbstbeteiligung. Privatversicherte (ohne Arbeitgeberanteil) können in der Privatkrankenversicherung daher mit einem Selbstbehalt die Versicherungsprämie deutlich reduzieren.
- Wer ein Jahr lang keine Leistungen beim Krankenversicherer einreicht, erhält ein bis maximal drei Monatsbeiträge zurück.
- Wenn Sie im Ruhestand sparen wollen, können Sie in den Basistarif wechseln, der mit den Leistungen einer gesetzlichen Krankenkasse vergleichbar ist. Oder Sie verzichten auf einzelne "Bausteine" wie etwa die Chefarztbehandlung oder das Einzelzimmer im Krankenhaus und reduzieren so Ihren Beitrag.
- Betriebsrenten sind generell beitragspflichtige Einnahmen zur gesetzlichen Krankenversicherung. So hat die jeweilige Zahlstelle die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung einzubehalten und an die zuständige Krankenkasse zu zahlen. Privat Krankenversicherte bleiben von diesen hohen Einbehalten verschont.
- Gesundheitscheck beim Arzt: Bevor Sie einen Vertrag mit einer privaten Krankenversicherung abschließen, müssen Sie in der Regel einen detaillierten Fragebogen zu Vorerkrankungen und möglichen Gesundheitsrisiken ausfüllen. Manchmal wird auch ein Gesundheits-Check beim Arzt gefordert. Ein richtiges Ausfüllen kann die Erhebung eines Risikozuschlags bedeuten. Ein falsches Ausfüllen kann sich später sehr negativ auswirken und im Ernstfall sogar den Versicherungsschutz kosten.
PKV oder Krankenzusatz online abschließen?
Wenn Sie sich entschlossen haben, in die private Krankenvollversicherung zu wechseln, stehen Sie einer Vielzahl von Anbietern mit einer großen Zahl von Produkten und Tarifen gegenüber. Der Online-Abschluss einer privaten Krankenvollversicherung ohne fachkundige Beratung ist nicht zu empfehlen: Das Thema ist zu komplex. Testen Sie sich selbst und rufen Sie einige Finanztip-Artikel aus dieser Rubrik in der linken Spalte auf. Hätten Sie es gewusst, was da steht? Sie sollten sich in Ihrer Entscheidung sicher sein, wenn Sie eine private Krankheitskosten-Vollversicherung online abschließen wollen.
Eine Krankenzusatzversicherung ist bei weitem nicht so komplex und erklärungsbedürftig. Sie treffen mit dem Abschluss einer Ergänzungsversicherung zumeist keine Grundlagen-Entscheidung zwischen GKV und PKV. Der Abschluss einer Krankheitskosten-Vollversicherung ist hingegen so manches Mal im Nachhinein eine Entscheidung für das Leben.
Wie finde ich die richtige PKV?
Gute Frage - Nächste Frage! Es gibt im Gegensatz zu Sachversicherungen und auch anderen Personenversicherungen keine "maschinelle" Vergleichsmöglichkeit und damit auch keinen Vergleichsrechner, weil die individuellen Anforderungen und die unterschiedlichen Tarife nicht in ein starres Vergleichsraster kombiniert werden können. Die Einstiegsseite zum
Leitfaden zur PKV enthält einige Hinweise für ein mögliches Vorgehen zur Auswahl der "richtigen privaten Krankenversicherung".