Ohne ausreichenden Versicherungsschutz durch eine Privathaftpflichtversicherung führt ein verursachter hoher Schaden in der Regel in den finanziellen Ruin. Es gibt kaum eine andere Versicherung, die so präzise und so preiswert über das Internet abgeschlossen werden kann. Beim Tarifvergleich zur Privathaftpflicht-Versicherung können zahlreiche Bausteine auf ihre Notwendigkeit geprüft werden.
Dass eine umfassende Haftpflichtversicherung für wenig Geld zu haben ist, können Sie dem verlinkten Tarif- und Beitragsvergleich entnehmen. Empfehlung: Wählen Sie in dem Tarifvergleich eine Selbstbeteiligung und eine hohe Versicherungssumme (5 oder 10 Million Euro). Die Hilfetexte zu den Leistungen in der privaten Haftpflichtversicherung erklären prägnant die Leistungen im Schadensfall. Tiefer reichende Informationen und Erläuterungen bieten die nachstehend verlinkten Artikel des Ratgebers zur privaten Haftpflichtversicherung. Beispiel: Ausfalldeckung in der Privathaftpflicht.
Warum unbedingt eine Privathaftpflicht?
Es geht um die Absicherung des großen Risikos. Den von Ihnen verursachten Rotweinfleck auf dem weißen Teppich Ihrer Freunde oder Abendkleid bei einer Feier können Sie zwar auch als Schaden bei der Haftpflicht deklarieren. Eine private Haftpflichtversicherung ist aber nur deshalb enorm wichtig, damit Sie den finanziellen Ruin bei einer plötzlichen Schädigung abwenden können. Im Vergleich zu anderen Versicherungen ist der Versicherungsbeitrag sogar gering. Es geht bei der Privathaftpflicht für Sie in erster Linie um die Absicherung des großen Risikos. Die beschädigte Brille des Freundes ist ggf. aus eigener Tasche bei einer Privathaftpflicht mit hohem Selbstbehalt zu zahlen.
Für Familien kommt praktisch nur der günstige Familientarif einer Privathaftpflicht in Betracht, um so die ganze Familien abzusichern. Dabei ist zu beachten, dass eine ausreichend hohe Versicherungssumme (mindestens 5 Millionen Euro; besser noch höher) vereinbart wird. Denn wenn Kinder zündeln oder mit Feuerwerkskörper die "Verpuffung" üben, kann im Extremfall ein Millionenschaden entstehen. Die Privathaftpflichtversicherung kommt auch auf für Sachschäden, Personenschäden und Vermögensschäden, die der Versicherte verursacht hat. Das gilt selbst dann, wenn er grob fahrlässig gehandelt hat [siehe im Gegensatz dazu grob fahrlässig bei der Kaskoversicherung].
Zusätzlicher Versicherungsschutz
Versichert sind grundsätzlich nur Schäden. Der Verlust von Gegenständen gehört grundsätzlich nicht dazu. Zahlreiche Haftpflichtversicherer schließen aber als Sonderleistung auch den Verlust von fremden Schlüsseln, so zum Beispiel den Schlüssel für Mietwohnungen, ein. Der Umfang des Versicherungsschutzes und der Katalog der versicherbaren Extras wird immer größer. Der Artikel Extra-Leistungen in der Privathaftpflicht erläutert die wesentlichen Bausteine einer erweiterten Absicherung. Andererseits sind auch wesentliche Teile vom Versicherungsschutz in der Privathaftpflicht ausgeschlossen. Besitzer von Haustieren sollten wissen und prüfen, ob ausreichender Versicherungschutz für Haustiere besteht.
Gründe gegen eine Haftpflichtversicherung
Hier ist die Argumentation ganz einfach. Es gibt nur einen überzeugenden Grund, selber keine Privathaftpflichtversicherung abzuschließen. Sie sind bereits als Haushaltsmitglied in einer abgesichert. Beim Auszug aus dem Haushalt oder als Kind bei der Aufnahme einer eigenen Erwerbstätigkeit ist wahrscheinlich eine eigene "Haftpflicht" erforderlich.
Hohe Versicherungssumme wählen
Sind Sie wirklich mit Ihrer bestehenden Privathaftpflichtversicherung optimal versichert? In vielen (alten) Haftpflichtpolicen ist die Versicherungssumme nicht ausreichend. Die Versicherungssumme sollte mindestens 3 Millionen, besser aber noch 5 oder 10 Millionen Euro betragen.
Alte oder Neue Versicherungsbedingungen?
Sie sind vielleicht schon mal von Ihrem Versicherungsagenten angesprochen worden, der Sie auf Änderungen und neue Entwicklungen im Versicherungsmarkt hinweisen möchte. Bei vielen Versicherungen wie zum Beispiel bei der Rechtsschutzversicherung oder bei der Hausratversicherung sind Sie bei ausreichender Versicherungssumme häufig eher mit den alten Bedingungen besser bedient. Bei der Haftpflichtversicherung geht es aber um die Absicherung hoher Risiken und hier sollte nur der beste Versicherungsschutz als Kriterium zählen. Da viele Haftpflichtversicherer bessere Leistungen gegen höhre Beiträge anbieten, ist im Zweifel eine neuer Vertrag vorzuziehen.
Versicherungsbetrug bei der Haftpflichtversicherung
Es kommt kaum eine andere Versicherung, bei der mehr betrogen (oder darüber nachgedacht) wird, als bei der Privathaftpflicht. Abgesehen davon, dass es sich nicht um ein Kavaliersdelikt, sondern um eien strafbare Handlung (Strafrecht!) handelt, sollten Sie schon aus Eigeninteresse keine weiteren Gedanken hieran verschwenden. Sie haben in der Regel einen Mitwisser, riskieren den Versicherungsschutz für die Zukunft und müssten sich ehrlicherweise im Spiegel fragen, ob Sie nicht kriminell sind.
Ehrliche Versicherungskunden sollten schon aus diesem Grund eine hohe Selbstbeteiligung wählen. Mit diesem Selbstschutz sparen Sie nicht nur Versicherungsprämie, sondern kommen auch gar nicht auf den Gedanken, kleinere Schäden einzureichen. Außerdem bekommen Sie die günstigsten einstiegspreise beim Neuabschluss nur dann, wenn Sie bereits einen langen Zeitraum ohne Schaden sind. Beitragssenkend ist ggf. auch eine dreijährige Vertragsbindung und günstiger wird es auch bei jährlicher Zahlung des Versicherungsbeitrages. Flexibler sind Sie allerdings bei reinen Jahresverträgen. Bei einem Schaden in der Privathaftpflicht ist die wichtigste Pflicht, die Meldung des Schadens spätestens innerhalb von einer Woche. Der Artikel Was tun, wenn die Versicherung nicht zahlen will erläutert das mögliche Vorgehen in dieser prekären Situation.
Beratungsprotokoll
Das Versicherungsvertragsgesetz sieht die Bereitstellung von sehr ausführlichen Informationen vor dem Abschluss von Versicherungen vor. Kaum jemand kann und wird all diese Texte lesen. Sie sollten als Versicherungsnehmer jedoch das zu einem Online-Abschluss erstellte Beratungsprotokoll als Dokumentation für Ihre Unterlagen ausdrucken oder abspeichern. Wegen der Wichtigkeit des Versicherungsschutzes ist bei der privaten Haftpflicht auch das - zumindest grobe - Durchlesen der Versicherungsbedingungen zu empfehlen. Noch besser, Sie haben dabei einen Markierstift zur Hand.
Fazit: Die private Haftpflichtversicherung ist für nicht mitversicherte Personen die wichtigste freiwillige Versicherung. Prüfen Sie bei Bedarf auch bei einer bestehenden und insbesondere älteren Haftpflichtpolice den vereinbarten Versicherungsschutz. Gerade bei dieser Versicherung ist im Zweifel die hier übertragene Frage des Verkäufers an der Lebensmitteltheke "Darf es etwas mehr sein?" mit "Ja" zu beantworten. Mit einer hohen Selbstbeteiligung von mindestens 250 Euro lässt sich der Versicherungsbeitrag deutlich reduzieren. Die Zahlung der Versicherungsprämie sollte nur als Jahresprämie erfolgen.
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