Laufzeit der Risikolebensversicherung
In vielen Fällen muss die Lebensversicherung nicht bis in das hohe Alter vorhalten. Die Laufzeit der Risiko-LV (Versicherungsdauer) kann gut angepasst und jederzeit neu entschieden werden. So rückt zum Beispiel der Schutzgedanke (z.B. Hinterbliebenen-Versorgung) häufig mit 45-55 Jahren in den Hintergrund, weil zum Beispiel die Kinder selbstständig tätig sind und auch beim Ehepartner eigene Versorgungsansprüche und Ersparnisse angewachsen sind. Sie können aber auch die Versicherungssumme jederzeit an Ihre persönlichen veränderten Lebensverhältnisse anpassen.
So kann man in den ersten Jahren eine hohe Absicherung wählen und zu einem späteren Zeitpunkt die Versicherungssumme herabsetzen. Eine Alternative ist die einfache Kündigung des Vertrages, weil ein entsprechender Vorsorgeschutz nicht mehr erforderlich ist. In manchen Fällen besteht vielleicht jedoch ein Bedarf nach einer steigenden Versicherungssumme in der Zukunft.
Achten Sie in diesen Fällen auf die so genannte Nachversicherungsgarantie. Wenn Sie noch jung sind, sollten Sie unbedingt eine Risikopolice mit einer Nachversicherungsgarantie wählen. Nur so können Sie später die Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. So zum Beispiel, wenn Kinder geboren werden oder eine Immobilienfinzierung abzusichern ist. Zu weiteren Details verweisen wir auf den Artikel zur Nachversicherungsgarantie und BU-Rente.
Versicherungsschutz für Hinterbliebene (Todesfallschutz)
Die Riskolebensversicherung ist die preiswerteste Versicherungsart, um eine ausreichende Hinterbliebenenabsicherung zu gewährleisten. Der Todesfallschutz kann variabel abgesichert werden. Einige Versicherungsgesellschaften bieten Versicherungsverträge an, wobei der Versicherungsbedarf sehr flexibel angepasst werden kann. Die so genannte Risiko-LV ist daher die ideale Form einer "Hinterbliebenenversicherung".
Insbesondere für junge Familien oder zur Sicherung einer Hypothek bei Finanzierung einer Immobilie ist eine Todesfallabsicherung wichtig. Die Riskolebensversicherung bietet diesen Todesfallschutz bei einem vergleichsweise niedrigem Versicherungsbeitrag.
Eine Riskolebensversicherung kann um Varianten wie eine preisgünstige Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatz (BUZ) erweitert werden. Der Ratgeber zur Risikolebensversicherung enthält neben der Checkliste zu Art, Umfang, Besonderheiten und Tipps auch Versicherungsrechner und Tarifrechner, um anhand persönlicher Vorgaben eine aktuelle Tarifübersicht mit Versicherungsbeiträgen aufzulisten.
Allgemein unterscheidet man die folgenden Formen der Risikolebensversicherung:
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