Tagesgeld der Cosmosdirekt Geld anlegen beim Versicherer

Hendrik Buhrs
Finanztip-Experte für Bank und Börse

Das Wichtigste in Kürze

  • Das Tagesgeldkonto der Cosmosdirekt bietet unterdurchschnittliche Tagesgeldzinsen.
  • Deine erste Einzahlung muss mindestens 1.000 Euro betragen. Den Zinssatz gibt es bis maximal 25.000 Euro Anlagesumme.
  • Die Cosmosdirekt, die hinter dem Angebot steht, erfüllt die Finanztip-Stabilitätskriterien.

Die besten Tagesgeldkonten

Cosmosdirekt ist zwar ein Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men, bietet aber auch ein Tagesgeldkonto an. Das Tagesgeld Plus der Cosmosdirekt ist ein Ver­si­che­rungsanlageprodukt und kein Bank-Tagesgeldkonto. In diesem Ratgeber erfährst Du, was das für Dich als Anleger bedeutet. Die Zinsen sind jedenfalls teilweise besser als die der Banken.

Nachdem es vorübergehend keine Konten für Neukunden gab, ist seit Herbst 2022 wieder ein Neuabschluss möglich.

Konditionen: Mindesteinlage von 1.000 Euro

Der Zinssatz wird von Cosmosdirekt nach Anlagebetrag gestaffelt am Anfang jedes Quartals festgelegt und ist dann für dieses Quartal garantiert. Die Zinserträge bekommen die Kundinnen und Kunden ebenfalls vierteljährlich ausbezahlt. Das führt zu einem geringfügigen Zinseszinseffekt.

Die Mindestanlagesumme bei der Kontoeröffnung liegt bei 1.000 Euro. Nach der Einzahlung kannst Du frei über Dein Geld verfügen und auch so viel abheben, dass das Guthaben unter diese Grenze fällt.

Der Versicherer weist im Basisinformationsblatt Kosten von bis zu 51 Euro aus, abhängig von der jeweiligen Haltedauer. Diese werden Dir jedoch nicht gesondert in Rechnung gestellt.

Die Tagesgeld-Konditionen bei Cosmosdirekt im Überblick

 ZinssatzAnlagebetragZinsgarantieZinszahlung
alle Kunden1 %1.000 bis 100.000 €bis 30.9.2023vierteljährlich
alle Kunden0 %100.000 bis 1 Mio. €bis 30.9.2023vierteljährlich

Quelle: Cosmosdirekt (Stand: 1. Juli 2023). 

Tagesgeldrechner

Der Finanztip-Tagesgeldrechner basiert auf Daten von mehr als 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co KG, Nürnberg, (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Du ein ver­brau­cher­freund­liches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommst. Empfohlene Banken müssen der gesetzlichen Einlagensicherung in einem wirtschaftlich starken europäischen Land angehören und seit mindestens zwei Jahren Einlagenprodukte wie Tages- und/oder Festgeldkonten für Kunden in Deutschland anbieten. Die Auswahl der Tagesgeldkonten erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung.

Service: Sparen mit Sparplan

Kontoeröffnung - Cosmosdirekt hat keine Filialen. Deshalb kannst Du das Tagesgeldkonto nur online eröffnen und nutzen. Nach dem Ausfüllen des entsprechenden Antrages erhältst Du sofort Deine Zugangsdaten für die Verwaltung des Tagesgeldkontos. Um das Konto nutzen zu können, müssen Kunden allerdings zunächst in einer Postfiliale per Postident-Verfahren oder vor dem heimischen Computer mit Webcam per Videoident-Verfahren ihre Identität bestätigen lassen.

Für Kunden, die zu zweit über ihr Konto verfügen möchten, eignet sich das Cosmosdirekt-Tagesgeld nicht. Es kann nur als Einzelkonto für Volljährige eröffnet werden.

Einzahlung - Kunden können Geld von einem beliebigen Konto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Außerdem bietet Cosmosdirekt die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten. Dann wird ein vereinbarter Betrag zwischen 25 und 2.500 Euro zum Ersten eines jeden Monats vom Referenzkonto abgebucht.

Auszahlung - Um über das Geld auf dem Tagesgeldkonto zu verfügen, benötigen Kunden ein deutsches Girokonto bei einer anderen Bank, das als Referenzkonto dient. Dieses Referenzkonto muss bereits bei der Kontoeröffnung angegeben werden, nur dorthin können Kunden Geld vom Cosmosdirekt-Konto überweisen.

Steuern - Cosmosdirekt führt Steuern und Abgaben automatisch ab, es sei denn, es besteht ein Freistellungsauftrag. Einen solchen können Kunden nicht online, sondern nur per Post beantragen. Dafür gibt es einen PDF-Vordruck.

Sicherheit: Kundeneinlagen in unbegrenzter Höhe abgesichert

Cosmosdirekt ist eine Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaft, deshalb sind die Guthaben auf den Tagesgeldkonten nicht über den Einlagensicherungsfonds der Banken abgesichert. Stattdessen greift der gesetzliche Sicherungsfonds für die Lebensversicherer, den die Protektor Le­bens­ver­si­che­rungs-AG betreut. Diese Einrichtung ist mit dem Einlagensicherungsfonds der Banken vergleichbar und garantiert die Guthaben auf den Tagesgeldkonten in voller Höhe.

Das Ver­si­che­rungsaufsichtsgesetz sieht allerdings eine Ausnahme von der vollen Absicherung vor: Falls die finanziellen Mittel des Protektor-Fonds nicht ausreichen, um den übertragenen Ver­si­che­rungsbestand zu sanieren, kann die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) die Verpflichtungen aus den Verträgen um bis zu 5 Prozent der vertraglich garantierten Leistungen herabsetzen (§ 125 Abs. 5 VAG). Kunden müssten in diesem Fall also Kürzungen ihres Vertragsguthabens hinnehmen. Auch die Auszahlung könnte in letzter Konsequenz beschränkt werden.

Trotz dieser Regelung bewerten wir Protektor als ähnlich sicher wie die Einlagensicherungen der Banken. Auch bei diesen ist es nicht ausgeschlossen, dass Sparer Verluste erleiden, falls das System überfordert ist. 

Die Cosmosdirekt im Porträt: Italienische Mutter

Die Cosmosdirekt gehört zur Generali Deutschland Gruppe, einem der größten Ver­si­che­rungskonzerne Deutschlands. Das italienische Mutterunternehmen Assicurazioni Generali gehört zu den größten Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men Europas. Seit ihrer Gründung im Jahr 1982 agiert Cosmosdirekt als sogenannter Direktversicherer. Das Unternehmen mit Sitz in Saarbrücken verzichtet auf Geschäftsstellen und Mitarbeiter im Außendienst. Informationen und Beratung erhalten Kunden deshalb nur per Post, über Telefon und online.

Neben verschiedenen Ver­si­che­rungsdienstleistungen bietet Cosmosdirekt auch Finanzprodukte wie Sparpläne, Kredite und – seit März 2010 – ein Tagesgeldkonto an.

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