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Kleinkredite sind Ratenkredite mit geringem Kreditbetrag

Als Kleinkredite werden allgemein Kreditsummen zwischen 500 und 3000 Euro manchmal auch bis zu 5000 Euro bezeichnet. Kleinkredite werden auch als Konsumkredite bzw. Konsumentenkredite bezeichnet, weil der aufgenommene Geldbetrag häufig für die Anschaffung von Konsumgütern verwendet wird. Ein Kleinkredit von einer Direktbank ist zumeist nicht - wie zum Beispiel ein Kredit für eine Kfz-Finanzierung - an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist, So kann der Kreditnehmer das Geld auch verwenden, um Elektrogeräte zu kaufen oder in den Urlaub zu fahren.

Wofür soll der gewünschte Kreditbetrag verwendet werden? Eine Urlaubsreise sollte zum Beispiel nicht kreditfinanziert werden. Ein typischer Fall für einen Kleinkredit ist eine etwas größere Autoreparatur. Da in einem solchem Fall der Kreditbetrag für die Werterhöhung eines Gegenstandes eingesetzt wird, kann man nur eingeschränkt von einem Konsumkredit sprechen. Die günstigsten Kleinkredite werden von Direktbanken in einem zumeist vollkommen automatisiertem Verfahren vergeben. Der nachstehende Kreditrechner berücksichtigt derartige Bankangebote anhand der Kreditvorgaben.

Voraussetzungen und Besonderheiten bei Kleinkrediten

Bei Kleinkrediten ist die Kreditsumme nicht so hoch und die Kreditlaufzeit beträgt häufig nur 12 Monate. Diese Kredite zeichnen sich durch ein paar Besonderheiten aus. Ältere Mitbürger werden sich noch an SB-Märkte erinnern können. SB für Selbstbedienung, was früher mal eine Innovation war. Günstige Kleinkredite werden auch häufig nach dem SB-Prinzip vergeben. In anderen Worten: Der Kreditnehmer gibt online die Daten für den gewünschten Kredit ein. Wenn der Kreditantrag die automatischen Prüfungen seitens der Direktbank besteht, trifft häufig der Computer die Entscheidung über den Kreditantrag. Volljährige Antragsteller in einem festen Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen ohne negative Schufa-Faktoren können auf eine positive Entscheidung des "Kredit-Computers" setzen. Grund: Die Direktbanken halten die Verwaltungskosten für einen Kleinkredit so gering wie möglich. Andernfalls würde sich bei der kleinen Kreditsumme eine Bearbeitung in keinem Fall lohnen.

Alternativen zum Kleinkredit

Die Laufzeit eines Kleinkredites übersteigt selten den Zeitraum von 12 Monaten. Wegen der kurzen Laufzeit kommen als Kreditalternativen in Betracht: Darlehen von Privat an Privat sowie der Dispositionskredit (Überziehungskredit). Ein Dispositionskredit eignet sich aber nur für tatsächlich sehr kurzfristige Finanzierungen, denn der Zinssatz ist im Vergleich zu einem Kleinkredit viel höher. Wenn es sich um Ausgaben handelt, die einen Bezug zum Arbeitsverhältnis haben, hilft ggf. auch ein Arbeitgeberdarlehen. Beispiel: Ausgaben für eine Autoreparatur, wenn das Auto auch für die Fahrt zur Arbeitstätte eingesetzt wird. Tipp: Nicht vergessen, dass in solchen Fällen auch das Finanzamt an den Kosten beteiligt werden kann. [Mehr hierzu im Artikel Fahrtkosten zur Arbeit und zu Verkehrsunfall auf dem Weg zur Arbeit].

Kleinkredit mit Negativmerkmalen bei der Schufa

Personen, die einen Negativeintrag in der Schufa haben, werden bei der Prüfung für die Vergabe eines Kleinkredites sehr wahrscheinlich abgelehnt. Trotzdem besteht für sie die Möglichkeit einen so genannten schufafreien Kleinkredit aufzunehmen. Diese Kredite werden vornehmlich von Schweizer Banken zu schlechteren Konditionen vergeben. Es handelt sich in der Regel um Standardprodukte mit festen Kreditkonditionen wie Kreditsumme, Laufzeit und Ratenhöhe. Ein besserer Weg ist dafür zu sorgen, dass keine Negativmerkmale bei der Schufa für einen selbst gespeichert sind. Es gibt auch zahlreiche Irrtümer bei den Schufa-Eintragungen. Machen Sie sich daher schlau und fordern Sie bei Bedarf eine Schufa-Auskunft an.

Fazit: Gegen die Aufnahme von Kleinkrediten spricht grundsätzlich nichts. Wegen der geringeren Kreditsumme ist das Restrisiko für Kreditnehmer und Kreditinstitut nicht so hoch. Die Laufzeiten sind kürzer und daher auch besser zu überschauen. Im Vergleich zu einem Überziehungskredit (Dispokredit) ist der Kleinkredit in der Regel günstiger. Ein sicherer Arbeitsplatz mit regelmäßigem Einkommen, kein Schufa-Eintrag und ggf. andere bonitätsfördernde "Einflüsse" sind die typischen Voraussetzungen für zinsgünstige Kleinkredite. Natürlich gilt auch hier bei der kürzeren Kreditlaufzeit, dass man die Ratenzahlung finanziell "wuppen" kann und dass der per Kredit aufgenommene Geldbetrag nicht einfach verprasst, sondern sinnvoll für Anschaffungen oder Reparaturen eingesetzt wird. Auch Kleinkredite sind Verbraucherkredite, für die der Gesetzgeber besondere Schutzregeln geschaffen hat. [Mehr hierzu im Artikel Verbraucherrechte bei Ratenkredit].
Rubrik Finanzrechner - Bankvergleich