| Bausparen: Bauspartarife / Bausparvertrag / Kredit bei Finanztip.de |
Ein Vergleich einer Bausparfinanzierung zu einer Finanzierung ohne Bausparvertrag erfordert wegen der Ansparphase die kalkulatorische Geldanlage in einem fiktiven Banksparplan. Bis zum erwarteten Zuteilungstermin legt der Bausparer sein Geld fiktiv in einen Banksparplan an. Für die Finanzierung nimmt der Bauherr bzw. Hauskäufer dann ein Hypothekendarlehen bei einer Bank auf. Aus diesem Mix an Sparplan und späterer Aufnahme des Hypothekendarlehens ergibt sich ein Finanzierungsbedarf von "soundsoviel" Euro.
Die Bausparangebote sind dieser Alternativfinanzierung gegenüber zu stellen. Praktisch jeder Verbraucher ist hier überfordert und auch die Finanzmathematiker haben bei einem Vergleich gravierende Probleme. Es kann bei einem Vergleich lediglich eine Tendenz ermittelt werden. Der Einfluss von Steuern und die Prognose des Zinssatzes bei einer zukünftigen Hypothekenfinanzierung verdeutlichen den Sinn oder Unsinn einer Scheingenauigkeit. Grundsätzlich gilt der banale Satz: Bausparangebote, mit denen der Bausparer gegenüber der reinen Bankfinanzierung vermutlich Geld spart oder die seinem Sparziel gut entsprechen, sind besonders geeignet.
Nach einer Untersuchung der Stiftung Warentest ist Bausparen günstiger als Banksparen, wenn der Effektivzins für ein Hypothekendarlehen mit siebenjähriger Laufzeit bei knapp 5 Prozent liegt. Der Berechnung liegt ein fiktiver Sparplan mit 3 Prozent Rendite während der Ansparphase zugrunde. Das Ergebnis dieser Untersuchung ist allerdings nur eingeschränkt verwertbar. Die Unsicherheit über die Zuteilungsreife und ggf. erforderliche Zwischenfinanzierung eines Bausparvertrages kann so zum Beispiel die Konditionen einer Bausparfinanzierung deutlich verteuern.
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