Leibrente

Im­mo­bi­li­en­ver­ren­tung: So machst Du Dein Eigenheim zu Geld

Barbara Weber
Finanztip-Expertin für Recht
31. August 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Leibrente ist eine zusätzliche Rente, die Dir in der Regel bis zu Deinem Lebensende gezahlt wird.
  • Meist entsteht die Leibrente durch den Verkauf einer selbst genutzten Immobilie im Alter: Du verkaufst Dein Eigenheim, sicherst Dir ein Wohnrecht und erhältst eine lebenslange Zusatzrente.
  • Außer der Leibrente gibt es noch weitere Möglichkeiten, mit der eigenen Immobilie im Alter umzugehen: Nießbrauch, Teilverkauf und Umkehrhypothek.
So gehst Du vor
  • Mach Dich zunächst einmal mit den verschiedenen Modellen vertraut. Berate Dich mit Freunden oder Familie, wenn es konkret wird mit einem Experten: einem Anwalt oder Steuerberater.
  • Die Leibrente ist interessant, wenn Du eine sichere, monatliche Rente bis zu Deinem Lebensende haben möchtest. Du brauchst ein neues Dach oder möchtest eine Weltreise machen und Dir fehlt das Geld dafür? Dann informiere Dich über einen Teilverkauf.
  • Hole Dir dann Angebote für das passende Modell ein. Eine Übersicht der Anbieter findest Du unten in unserem Ratgeber.

Wer eine Immobilie besitzt, stellt sich im Alter eine Reihe von Fragen: Wie lange kann ich noch in dieser Immobilie wohnen? Wem soll ich sie später einmal vererben? Aber auch: Wie kann ich mit Hilfe der Immobilie meine Rente aufstocken? In diesem Ratgeber zeigen wir Dir, wie Du Deine Immobilie zu Geld machen kannst, ohne Dein gewohntes Umfeld verlassen zu müssen.

Zusatzrente aus der Immobilie – diese Möglichkeiten hast Du

Wenn Dir eine Immobilie gehört, in der Du auch wohnst, sparst Du Dir die monatlichen Mietzahlungen. Hast Du dazu auch noch Deinen Baukredit komplett getilgt, zahlst Du nur noch die Nebenkosten für Strom, Heizung und Grundsteuer. Du wohnst also insgesamt sehr günstig.

Im Laufe der Jahre werden aber trotzdem größere Ausgaben auf Dich zukommen: Ab und zu müssen Teile des Hauses oder der Wohnung erneuert werden, weil sie nicht mehr zeitgemäß oder einfach kaputt sind. Mal ist es das Bad, mal der neue Wintergarten, das Dach oder die Heizung. Wenn solche Anschaffungen anstehen, musst Du nicht gleich wieder einen Kredit aufnehmen. Du kannst sie auch aus der Immobilie selbst finanzieren oder die Verantwortung für den Erhaltungsaufwand gleich ganz abgeben, ohne Dein Eigenheim aufgeben zu müssen.

Dafür gibt es eine Reihe von Modellen, die wir Dir zunächst im Überblick und dann im Detail vorstellen.

Verkauf und Nießbrauch

Um Deine Rente aufzustocken, kannst Du Dein Haus verkaufen und trotzdem dort wohnen bleiben. Den Kaufpreis bekommst Du auf einen Schlag. Der Nießbrauch garantiert Dir, bis an Dein Lebensende in der Immobilie wohnen zu bleiben.

Nach wie vor musst Du Dich in diesem Fall aber um die Instandhaltung Deiner Immobilie kümmern.

Der Nießbrauch hat einen weiteren Vorteil: Wenn Du später einmal in ein Seniorenheim ziehst, kannst Du Dein Haus vermieten. Mit den Mieteinnahmen kannst Du Deine Unterkunft im Seniorenheim finanzieren.

Leibrente

Die Leibrente ist eine wiederkehrende Zusatzrente. Du erhältst sie statt des gesamten Kaufpreises. Zusätzlich kannst Du auch in diesem Fall bis an Dein Lebensende in Deiner Immobilie wohnen bleiben.

Für die Immobilie und ihre Instandhaltung gibst Du aber alle Verantwortung ab. Der Käufer Deiner Immobilie zahlt die notwendigen Reparaturen und Sanierungen.

Eine Leibrente können Dir Leibrenten-Anbieter oder auch nahestehende Verwandte zahlen.

Teilverkauf

Beim Teilverkauf verkaufst Du nicht sofort Deine gesamte Immobilie, sondern nur einen Teil (bis zu 50 Prozent). Trotzdem darfst Du weiterhin die komplette Immobilie alleine nutzen.

Den Kaufpreis für den verkauften Teil bekommst Du auf einen Schlag. Damit Du den verkauften Teil aber nutzen darfst, musst Du eine Art Miete zahlen. Und Du bist weiterhin dafür verantwortlich, dass Dein Haus in einem guten Zustand bleibt.

Immobiliendarlehen und Umkehrhypothek

Wenn Du Dein Haus nicht verkaufen und lieber Eigentümer bleiben möchtest, könnte ein weiteres Immobiliendarlehen für Dich infrage kommen. Es gibt ein paar Anbieter auf dem Markt, die spezielle Rentendarlehen anbieten, bei denen Du zu Lebzeiten nur den Zins, aber keine Tilgung zahlst.

Klassische Baukredite können auch im Alter noch eine realisierbare Option sein.

Die Umkehrhypothek ist ebenfalls ein Immobiliendarlehen. Das Modell hat sich jedoch in Deutschland bislang nicht durchsetzen können.

Wenn Du mehr zu den Themen Rentendarlehen und Kredit im Alter erfahren möchtest, schaue in unseren Ratgeber zur Umkehrhypothek.

Wie funktioniert die Leibrente?

Es kann verlockend sein, den gesamten Kaufpreis auf einen Schlag zu erhalten. Der Verkaufserlös wird jedoch irgendwann aufgebraucht sein. Die Leibrente ist neben der Sofortrente das einzige Modell, bei dem Du bis zu Deinem Lebensende eine Zusatzrente erhältst.

Das Prinzip der Leibrente ist einfach: Du verkaufst einer Person Deine Immobilie. Die Person zahlt Dir im Gegenzug eine Zusatzrente. Die Zahlung kann monatlich, quartalsweise oder jährlich erfolgen. Du musst Dir keine Gedanken darüber machen, wie Du in 10, 15 oder 20 Jahren über die Runden kommst. Die Leibrente ist Dir bis zu Deinem Tod garantiert.

Mindestalter

Die meisten Anbieter verlangen ein Mindestalter von 65 bis 70 Jahren. Je älter Du zu Beginn der Leibrente bist, desto höher ist Deine monatliche Zusatzrente.

Lebenslanges Wohnrecht

Du darfst für immer in Deinen eigenen vier Wänden bleiben. Du hast ein sogenanntes lebenslanges Wohnrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Aber: Mit dem Auszug endet Dein Wohnrecht. Deine Leibrente erhältst Du weiterhin bis zu Deinem Lebensende.

Hast Du zudem einen Nießbrauch vereinbart, kannst Du Dein Haus bei einem Auszug vermieten und die Mieteinnahmen behalten.

Instandhaltungskosten und Grundsteuer

Dein Haus kostet Dich auch im Alter viel Geld. Die Fenster sind undicht, die Heizung muss erneuert, das Bad renoviert werden. Um all diese Probleme musst Du Dich nicht mehr kümmern. Der Käufer zahlt alle anfallenden Instandhaltungskosten und die Grundsteuer.

Restschuld tilgen

Du hast noch eine Restschuld auf Deiner Immobilie? Dann vereinbare zusätzlich zu Deiner Leibrente einen Einmalbetrag, der Dir sofort ausgezahlt wird. Damit kannst Du Deine Restschuld tilgen. Deine regelmäßige Leibrente verringert sich dadurch allerdings.

Steuer

Deine Leibrente wird mit dem Ertragsanteil besteuert (§ 22 EstG).

Beispiel: Wenn Du zu Beginn der Leibrente 65 Jahre alt bist, werden 18 Prozent Deiner Leibrente versteuert. Die Besteuerung ist also günstig: Von 100 Euro versteuerst Du in diesem Beispiel nur 18 Euro mit Deinem persönlichen Steuersatz. Ist dieser niedrig, weil Du insgesamt nur geringe Einkünfte hast, zum Beispiel 20 Prozent, so zahlst Du insgesamt nur 3,60 Euro pro 100 Euro an Steuern. Der Ertragsanteil sinkt, je älter Du bei Vertragsbeginn bist.

Besteuerung der Leibrente 

Zu Beginn der Rente

vollendetes Lebensjahr

Ertragsanteil in %
60 bis 6122
6221
6320
6419
65 bis 6618
6717
6816
69 bis 7015

Quelle: Auszug aus Paragraf 22 Einkommensteuergesetz in der Fassung der Bekanntmachung vom 8. Oktober 2009, zuletzt geändert durch Artikel 2 des Gesetzes vom 16. Juli 2021

Mindestlaufzeit vereinbaren

Du möchtest Deine Angehörigen nach Deinem Tod absichern? Dann kannst Du eine Mindestlaufzeit für Deine Leibrente festlegen. Verstirbst Du vor Ablauf der Mindestlaufzeit, erhalten Deine Angehörigen die restliche Leibrente bis zum Ende der Mindestlaufzeit. Andere Bezeichnungen für die Mindestlaufzeit sind Rentengarantiezeit oder verlängerte Leibrente.

Verbundene Leibrente

Möchtest Du Deinen Partner absichern, kannst Du eine verbundene Leibrente vereinbaren. Der Letztüberlebende behält die Leibrente und das Wohnrecht ebenfalls bis an sein Lebensende.

Abgekürzte Leibrente

Die abgekürzte Leibrente erhältst Du nur für einen bestimmten Zeitraum – beispielsweise 15 Jahre. Deine Rentenzahlung endet spätestens nach Ablauf der vereinbarten Zeit. Solltest Du innerhalb dieses Zeitraums sterben, verfällt die Leibrente. Die Restzahlungen werden nicht an Deine Erben gezahlt. Vorteil: Die abgekürzte Leibrente fällt höher aus als die verlängerte Leibrente.

Die Sofortrente als Alternative

Eine Sofortrente funktioniert ähnlich wie die Leibrente. Du zahlst einen größeren Betrag beispielsweise aus einem Immobilienverkauf an einen Versicherer, der Dir dafür zeitlebens eine Zusatzrente zahlt.

Deine Zusatzrente erhältst Du also über einen Umweg: Erst verkaufst Du Deine Immobilie und lässt Dir ein Nießbrauchsrecht eintragen. Dann legst Du den Kaufpreis bei einem Versicherer an, der Dir davon monatlich eine Sofortrente zahlt.

Wer zahlt eine Leibrente?

Die Leibrente zahlt Dir der Käufer Deiner Immobilie. Das kann entweder ein gewerblicher Anbieter oder eine Stiftung sein, ein Bekannter oder Angehöriger oder auch eine fremde Person.

Leibrente durch gewerbliche Anbieter und Stiftungen

Es gibt gewerbliche Anbieter und Stiftungen, die Deine Immobilie kaufen und Dir dafür eine Leibrente zahlen. Allerdings existieren nach unseren Recherchen nur zwei Anbieter auf dem deutschen Markt: Die Deutsche Leibrenten AG mit Sitz in Frankfurt am Main und die Stiftung Liebenau in Meckenbeuren.

Gerade wenn Du keine Erben hast, ist es durchaus sinnvoll, Deine Immobilie an eine Institution zu verkaufen. So kannst Du im Alter unabhängig von Angehörigen Deine Rente aufbessern. Den Verbleib Deiner Immobilie nach Deinem Tod hast Du ebenfalls geregelt. 

Leibrente durch Angehörige

Du hast nahestehende Angehörige, die später einmal das Haus bekommen sollen? Sprich mit ihnen über die Möglichkeit des Leibrenten-Modells.

Ein Verkauf an Deine Erben kann Vorteile für Dich und für Deine Erben haben:

  • Eigentum der Erben: Das Haus gehört nun Deinen Erben. Verkaufst Du Dein Haus an eine Institution, haben Deine Erben keinen Zugriff mehr auf Dein Haus.
  • Schenkungsteuer und Erbschaftsteuer sparen: Du verkaufst Dein Haus an Deine Erben. Dadurch spart Ihr Euch die Schenkungsteuer oder die Erbschaftsteuer.
  • Entlastung der Erben: Es entlastet Deine Erben, Dir monatlich eine Leibrente zu zahlen statt gleich den gesamten Kaufpreis.
  • Kaufpreis variabel: Deine Erben benötigen kein Bankdarlehen, um Deine Leibrente zu zahlen. Bei der Höhe Deiner Leibrente habt Ihr einen größeren Spielraum.
  • Vertrauen: Wenn Du Deinen Angehörigen vertraust, kannst Du Dich entspannt auf Deine monatliche Zahlung verlassen.

Leibrente durch fremde Privatpersonen

Vermeiden solltest Du einen Verkauf an eine fremde Privatperson. Du möchtest schließlich über einen sehr langen Zeitraum eine gesicherte Zusatzrente erhalten. Und dann wäre es mehr als ärgerlich, wenn die Person nicht pünktlich zahlt und Du auf Deine Rente warten musst. Im schlimmsten Fall kann es passieren, dass der Käufer irgendwann überhaupt nicht mehr zahlt.

Vereinbare in jedem Fall eine Rückübertragungsklausel. Damit erhältst Du Deine Immobilie zurück, wenn der Käufer Deine Leibrente nicht mehr zahlen kann.

Was ist ein Teilverkauf?

Das Dach muss erneuert werden? Oder benötigt das Haus dringend einen Umbau? Oder möchtest Du endlich eine Weltreise mit Deinem Lebensgefährten machen? Dafür benötigst Du schnell einen großen Betrag auf einmal.

Bei einem Teilverkauf kaufen Unternehmen einen Teil Deines Hauses (bis zu 50 Prozent) und zahlen Dir den Kaufpreis auf einen Schlag.

Du bleibst Miteigentümer

Da Du nur einen Teil Deiner Immobilie verkaufst, bleibst Du auch Miteigentümer Deiner Immobilie. Anders als bei der Leibrente gibst Du die Verantwortung für Dein Eigenheim nicht aus der Hand. Damit musst Du auch weiterhin für alle Instandhaltungen aufkommen. 

Nießbrauchsrecht

Dank eines Nießbrauchsrechts darfst Du die gesamte Immobilie, auch den verkauften Teil, wie gewohnt nutzen. Solltest Du irgendwann ausziehen, kannst Du die Immobilie vermieten. Die Mieteinnahmen darfst Du komplett behalten.

Nutzungsgebühr

Damit Du den verkauften Teil weiterhin nutzen kannst, musst Du eine Art Miete oder Nutzungsgebühr zahlen. Die Nutzungsgebühr beträgt ungefähr 3 bis 4 Prozent des Wertes des verkauften Teils pro Jahr.

Beispiel: Deine Immobilie hat einen Verkehrswert von 250.000 Euro. Im Zuge des Teilverkaufs gibst Du 50 Prozent an einen Anbieter ab. Der Wert des verkauften Teils beträgt 125.000 Euro. Die 125.000 Euro erhältst Du als Kaufpreis. Als Nutzungsgebühr zahlst Du jährlich 3 bis 4 Prozent des Wertes. Das sind 3.750 bis 5.000 Euro jedes Jahr. Monatlich ergibt sich damit für Dich eine „Miete“ in Höhe von ungefähr 300 bis 400 Euro.

Solltest Du irgendwann Deine Nutzungsgebühr nicht mehr zahlen können, musst Du ausziehen und Deine Immobilie wird verkauft.

Rückkauf möglich

Du kannst alles wieder rückgängig machen: Den verkauften Teil können Du beziehungsweise Deine Erben wieder zurückkaufen.

Aber: Wenn die Immobilie im Wert gestiegen ist, müsst Ihr unter Umständen mehr bezahlen als Ihr vorher als Kaufpreis erhalten habt.

Wer kauft Deine Immobilie?

Bei unseren Recherchen sind wir auf drei Unternehmen gestoßen, die einen Teilkauf anbieten: Engel & Völkers LiquidHome, wertfaktor Immobilien GmbH und Deutsche Teilkauf GmbH.

Was ist besser: Leibrente oder Teilverkauf?

Welches Modell das bessere ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Vielmehr kommt es auf Deine individuellen finanziellen und persönlichen Bedürfnisse an:

Die Leibrente ist eher das passende Modell für Dich, wenn

  • Du eine sichere, monatlich wiederkehrende Rente möchtest,
  • Du nur eine geringe monatliche Rente hast,
  • Du auf keinen Fall ausziehen möchtest,
  • Du keine Verantwortung übernehmen und nicht mehr in die Immobilie investieren möchtest.

Beim Teilverkauf erhältst Du hingegen einen einmaligen hohen Betrag, den Du selbstständig verwalten musst. Du bleibst weiterhin verantwortlich für den Erhalt Deiner Immobilie. Du musst monatlich eine Nutzungsgebühr zahlen – solange Du in der Immobilie wohnst. Solltest Du irgendwann die Nutzungsgebühr nicht mehr zahlen können, darf der Käufer Deine Immobilie verkaufen. Das kann Dir bei der Leibrente nicht passieren.

Ein Teilverkauf ist sinnvoll, wenn

  • Du einen großen Einmalbetrag benötigst zum Beispiel für eine Reise oder einen Umbau,
  • Du eine monatliche Nutzungsgebühr zahlen kannst,
  • Du eigenständig bleiben und die Verantwortung behalten möchtest,
  • Du oder Deine Erben später die Immobilie mit Wertsteigerung verkaufen möchtet oder
  • Du oder Deine Erben später die Immobilie wieder zurückkaufenmöchtet.

Bei der Leibrente hingegen kannst Du nicht mehr von der Wertsteigerung Deiner Immobilie profitieren. Du verkaufst Deine Immobilie komplett, was sich nicht mehr rückgängig machen lässt. Wenn Du an einen Leibrenten-Anbieter verkaufst, haben Deine Erben keinen Zugriff mehr auf die Immobilie.

Leibrente gegen Eigentum: Du bist kein Eigentümer mehr. Die Instandhaltung sprichst Du mit dem neuen Eigentümer ab. Du musst bereit sein, die Verantwortung für Dein Eigenheim ein Stück weit abzugeben.

Teilverkauf und Leibrente: Beispielrechnungen

Die Höhe Deiner Leibrente hängt im Wesentlichen von zwei Faktoren ab:

  1. dem Verkehrswert Deiner Immobilie und
  2. dem Wohnwert.

Der Wohnwert berechnet sich aus der Miete und Deiner statistischen Restlebenszeit beziehungsweise Deiner Lebenserwartung. Der Wohnwert wird von dem Verkehrswert Deiner Immobilie abgezogen.

Die exakte Höhe Deiner Leibrente kannst Du selbst nicht berechnen. In die Berechnung der Leibrente fließen viele verschiedene Faktoren ein. Leibrenten-Anbieter ermitteln selbst einen Betrag und machen Dir ein Angebot. Alternativ kannst Du einen Steuerberater oder einen Anwalt fragen, der auf Immobilienrecht spezialisiert ist.

Wie viel Geld Du monatlich bei einer Leibrente erwarten kannst, zeigen wir Dir an einem Beispiel: Ein Paar, beide 75 Jahre alt, verkauft seine Immobilie, 120 Quadratmeter, mit einem Verkehrswert in Höhe von 300.000 Euro. Die Restlebenserwartung der Senioren liegt laut Statistischem Bundesamt bei 14 Jahren. Das Wohnrecht und die Instandhaltung haben einen Wert von ungefähr 1.020 Euro im Monat. Unter dem Strich erhält das Paar eine monatliche Leibrente in Höhe von 750 Euro (Werte gerundet).

Beispielrechnung Leibrente

Wert der Immobilie300.000 Euro
Wohnwert und Instandhaltung

- 173.000 Euro

Gesamtwert der Leibrente= 127.000 Euro 
Monatliche Leibrente = 750 Euro pro Monat

Quelle: Finanztip, eigene Darstellung

Teilverkauf berechnen

Den Erlös bei einem Teilverkauf zu berechnen, ist vergleichsweise einfach. Der Kaufpreis ist in der Regel steuerfrei. Daher erhältst Du unter dem Strich auch das, was Du verkaufst. Allerdings musst Du die monatliche Nutzungsgebühr, Kosten für Instandhaltung und Grundsteuer einkalkulieren. Das sind laufende Kosten, die Du von dem Kaufpreis bezahlen musst.

Ein Beispiel: Ein Paar verkauft 50 Prozent seiner Immobilie mit einem Verkehrswert in Höhe von 300.000 Euro. Das Paar erhält als Kaufpreis 150.000 Euro. Es zahlt zukünftig 363 Euro als monatliche Nutzungsgebühr.

Beispielrechnung Teilverkauf

Wert der Immobilie 300.000 Euro
50 Prozent Verkauf - 150.000 Euro
Kaufpreis= 150.000 Euro

Nutzungsgebühr

(14 Jahre) 

 - 60.984 Euro
Geld zur freien Verfügung= 89.016 Euro

Quelle: Finanztip, eigene Darstellung

Von dem Geld musst Du außerdem zukünftige Kosten für Instandhaltung und Grundsteuer bezahlen.

Was ist ein Verkauf mit Nießbrauch?

Bei einem Teilverkauf verkaufst Du nur einen Teil Deiner Immobilie. Natürlich kannst Du aber auch Deine gesamte Immobilie verkaufen. Ausziehen musst Du trotzdem nicht. Dazu vereinbarst Du ein Nießbrauchsrecht.

Dieser Weg ist nicht unkompliziert: Erstens musst Du einen Käufer für Deine Immobilie finden. Das kann schwierig werden, da Deine Immobilie mit einem Nießbrauch belastet ist. Der Käufer darf Deine Immobilie erst nach Deinem Tod selbst nutzen. Zweitens musst Du den Kaufpreis anlegen. Den Kaufpreis kannst Du bei einem Versicherer einzahlen, der Dir dafür eine monatliche Sofortrente zahlt.

Bedenke, dass Du Instandhaltungen und die Grundsteuer selbst zahlen musst. Den Vorteil hast Du bei der Leibrente: Die Anbieter zahlen für Dich die Instandhaltungskosten und die Grundsteuer.

Welche Immobilien kannst Du verkaufen?

Egal ob bei der Leibrente oder beim Teilverkauf: Deine Immobilie sollte in einem bewohnbaren Zustand sein. Die Anbieter kaufen nicht alle Immobilien. Sie möchten später Deine Immobilie weiterverkaufen. Daher sollte sich Deine Immobilie in einer guten Lage befinden, die auch noch in ein paar Jahren gefragt ist. Es gibt einige Unterschiede bei den Anbietern. Hole Dir daher unbedingt mehrere Angebote ein. 

Die meisten Anbieter verlangen einen Mindestverkehrswert, zum Beispiel von 200.000 Euro. Den Mindestverkehrswert muss ein unabhängiger Gutachter bewerten. Gewerbliche Anbieter bestellen einen unabhängigen Gutachter auf ihre Kosten.

Auf Deiner Immobilie sollten keine hohen Schulden mehr lasten. Eine Restschuld von 20 bis 30 Prozent ist in den meisten Fällen unproblematisch. Die Anbieter tilgen in der Regel Deine Restschuld, was jedoch den Kaufpreis beziehungsweise die Leibrente mindert.

Was ist eine Umkehrhypothek?

Die Umkehrhypothek ist ein Modell der Immobilienrente, das sich in den USA und Großbritannien durchgesetzt hat. Nach unseren Recherchen gibt es in Deutschland keine nennenswerten Anbieter.

Bei der Umkehrhypothek erhältst Du ein Darlehen von der Bank. Das Darlehen kann Dir monatlich oder einmalig ausgezahlt werden. Deine Immobilie dient der Bank als Sicherheit.

Der Haken an der Sache: Du häufst mit den Jahren Schulden an. Und diese Schulden werden an Deine Erben weitergegeben, die sie später dann auf einen Schlag begleichen müssen, wenn sie das Haus behalten möchten. Andernfalls verkauft die Bank Deine Immobilie.

Du möchtest mehr zur Umkehrhypothek erfahren? Dann schaue in unseren Ratgeber zur Umkehrhypothek.

Immobiliendarlehen als Alternative zur Umkehrhypothek

Wenn Deine Immobilie bereits abbezahlt ist, kannst Du mithilfe der alten Grundschuld ein weiteres Darlehen aufnehmen. Deine alte Grundschuld dient der Bank als Sicherheit.

Im Mai 2018 trat eine neue Verordnung zur Kreditwürdigkeitsprüfung in Kraft. Diese erleichtert es Senioren einen Baukredit zu bekommen. 

Spezielle Rentendarlehen, bei denen Du zu Lebzeiten nur die Zinsen zahlst, können ebenfalls eine Option sein. Schau in unseren Ratgeber zur Umkehrhypothek, wenn Du erfahren möchtest, wie Du in der Rente nochmal ein Immobiliendarlehen bekommst.

Vertragsgestaltung zur Leibrente: Worauf musst Du achten?

Mit dem Käufer Deiner Immobilie schließt Du einen notariellen Kaufvertrag. Du verpflichtest Dich, Deine Immobilie an den Käufer zu übertragen. Der Käufer verpflichtet sich im Gegenzug, die Leibrente zu zahlen.

Achte auf folgende Punkte in Deinem Vertrag:

  • Kaufpreis der Immobilie
  • Lebenslanges Wohnrecht oder Nießbrauch
  • Höhe der Leibrente und Auszahlungsrhythmus
  • Zuständigkeit bei Renovierungen, Instandhaltung
  • Rentengarantieklausel: Empfänger der Leibrente bei vorzeitigem Ableben des Eigentümers
  • Wertsicherungsklausel, die gegen Inflation schützt
  • Finanzieller Ausgleich bei vorzeitiger Aufgabe des Wohnrechts
  • Absicherung des Partners bei Überleben
  • Rückübertragungsklausel

Anbieter für Leibrente und Teilverkauf

Die Anbieter für Leibrente und Teilverkaufsind derzeit noch überschaubar. Nachfolgend haben wir für Dich einen Überblick erstellt.

Anbieter für Leibrente:

Die Deutsche Leibrenten AG ist ein Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main und der Marktführer für Verkäufe auf Leibrenten-Basis.

Voraussetzungen:

  • Mindestalter 70 Jahre
  • Restschuld: zwischen 20 und 50 Prozent des Immobilienwerts

Vertragsbedingungen:

  • monatliche Zahlung oder Einmalzahlung oder Kombination
  • Nießbrauch
  • Rentengarantiezeit bis zu zehn Jahre
  • Ausgleichzahlung bei vorzeitigem Auszug
  • Instandhaltung trägt der Anbieter
  • zweimal im Jahr Begutachtung durch technischen Dienstleister
  • Mitsprache bei Auswahl der Handwerker 

Die Stiftung Liebenau ist eine kirchliche Stiftung aus Meckenbeuren in Baden-Württemberg. Die Stiftung bietet ihre „Zustifterrente“ bereits seit 2003 an. Zu den Aufgaben der Stiftung gehören unter anderem die Erziehung, Betreuung und Pflege von behinderten Kindern, Jugendlichen und Erwachsenen. Die Immobilie wird nach Deinem Auszug bewirtschaftet. Die Erträge kommen der Stiftung zugute.

Voraussetzungen:

  • Mindestalter 65 Jahre
  • Mindestwert Immobilie: 200.000 Euro
  • Restschuld Immobilie: bis zu 30 Prozent des Immobilienwerts

Vertragsbedingungen:

  • monatliche Auszahlung oder Einmalzahlung oder Kombination
  • Nießbrauch
  • Rentengarantiezeit
  • Ausgleichzahlung bei vorzeitigem Auszug
  • Instandhaltung trägt Anbieter oder Leibrenten-Nehmer 

Anbieter für Teilverkauf:

E&V LiquidHome ist Partner der Engel & Völkers Marken GmbH & Co. KG und seit Anfang 2020 auf dem Markt.

Voraussetzungen:

  • kein Mindestalter, die meisten Kunden sind älter als 60 Jahre
  • Auszahlungsbetrag: mindestens 100.000 Euro
  • Teilverkauf von maximal 50 Prozent des Immobilienwerts

Vertragsbedingungen:

  • Nießbrauch
  • Auszahlungsbetrag frei wählbar ab 100.000 Euro
  • Mehrfachverkauf möglich
  • Rückkauf möglich für Verkäufer und Erben
  • keine Beteiligung an Instandhaltung
  • Nutzungsgebühr: 3 Prozent der ausgezahlten Summe
  • Durchführungsentgelt bei Vollverkauf: 5,5 Prozent des Verkaufserlöses
  • Durchführungsentgelt bei Rückkauf: 3 Prozent des Verkaufserlöses

Die wertfaktor Immobilien GmbH ist ein Unternehmen aus Hamburg, das sich auf den Teilverkauf spezialisiert hat.

Voraussetzungen:

  • Verkehrswert: mindestens 200.000 Euro
  • Auszahlungsbetrag: mindestens 100.000 Euro 

Vertragsbedingungen:

  • Nießbrauch
  • Bestehende Grundschuld muss mit Summe aus Teilverkauf abgelöst werden
  • Beteiligung an Instandhaltungskosten
  • Nutzungsgebühr: 2,9 Prozent der ausgezahlten Summe
  • Rückkauf möglich für Verkäufer und Erben
  • Mehrfachverkauf möglich
  • Durchführungsentgelt bei Vollverkauf: 2,25 bis 3,25 Prozent des Verkaufserlöses
  • Durchführungsentgelt bei Rückkauf: 2,25 Prozent des Verkaufserlöses

Die Deutsche Teilkauf GmbH ist ein 2020 gegründeter Finanzdienstleiter, der sich auf den Teilkauf spezialisiert hat mit Standorten in Düsseldorf, Köln und München.

Voraussetzungen:

  • Verkehrswert: mindestens 200.000 Euro
  • Auszahlungsbetrag: mindestens 100.000 Euro 

Vertragsbedingungen:

  • Nießbrauch
  • bestehende Grundschuld muss mit Summe aus Teilverkauf abgelöst werden
  • Nutzungsgebühr: 2,9 Prozent der ausgezahlten Summe
  • Rückkauf möglich für Verkäufer und Erben
  • Mehrfachverkauf möglich
  • erhebt kein Durchführungsentgelt

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