BAV - Direktversicherung - Behalten oder stilllegen?

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    • BAV - Direktversicherung - Behalten oder stilllegen?

      Hallo in die Runde,

      ich habe in den letzten Tagen einige Artikel und Beiträge zum Thema BAV / Direktversicherungen gelesen und mache mir aktuell Gedanken, ob ich meine weiterhin besparen möchte. Zu einer Entscheidung bzw. einem finalen Bild bin ich noch nicht gekommen.

      Auch hier bei Finanztip ist es teilweise fraglich dargestellt, ob sich diese Form der Absicherung überhaupt lohnt. Da dies aber von Fall zu Fall anders ist, hier mein Hintergrund.

      Ich bespare seit ca. Ende 2011 die Allianz Direktversicherung Klassik (kennt die jemand?). Ich erhalten keinen Zuschuss durch den AG und trage die rund 250€ alleine. Ich liege auch über den Beitragsbemessungsgrenze und damit sollte das auch die gesetzliche Rente m. E. nicht berühren bzw. beeinflussen.

      Hintergrund war damals bei Abschluss, dass man steuerfrei einzahlt, im Alter dann mit geringerer Steuerlast versteuert und damit dann etwas mehr vom Geld bleibt.
      Was ich damals nicht auf dem Schirm hatte (kann auch sein, dass es damals anders war), die rund 18% für die liebe GKV. Da kann man am Ende nur hoffen, dass die Allianz gut angelegt hat und die Rendite entsprechend hoch ist.

      Jetzt überlege ich ob ich das Ding nicht einfach beitragsfrei stelle (wirklich kündigen kann man ja nicht, oder?) und lieber klassisch in einen ETF (o. ä.) investiere.


      Ich weiß, es gibt dazu wahrscheinlich keine klare Aussage oder einen Rat. Aber mich interessieren eure Meinungen und vielleicht gibt es ja jemanden, der eine solche Entscheidung schon einmal getroffen hat.

      Vielen Dank dafür vorab!
    • Hallo.

      Es gibt da zwei Aspekte:


      1. Der Vertrag
      Wenn der Vertrag Mist ist, dann ist er Mist, trotz der anderen Aspekte. Ein guter Vertrag wäre besser.

      Für Frage "Mist oder gut" kann man sich Experten an die Seite holen.


      2. Die Rahmenbedingungen
      Der laufende Vertrag ist ein Altvertrag im Sinne des Betriebsrentenstärkungsgesetzes und somit muss der AG (vorläufig) keinen Zuschuss zahlen. Somit kann sich die Bewertung der Angelegenheiten künftig ändern.

      Bei einem Verdienst oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze (nach Anwendung der Entgeltumwandlung) gibt es keinen Verlust in der gesetzlichen Rentenversicherung. Ansonsten lägen wir bei dem Beitrag pro Jahr Einzahlung bei einer um ca. 2,40 Euro niedrigeren Monatsrente (brutto).

      In Sachen Krankenversicherung ist natürlich die Frage, wie aktuell der Versicherungsschutz besteht. (pKV oder freiwilliges Mitglied in der gKV)
      Denn daran hängt die Frage, wie man zum Zeitpunkt der Auszahlung bzw. danach krankenversichert sein wird.

      Wenn pKV-versichert, dann ist es alles entspannt.

      Wenn gKV-versichert, dann ist die Frage, wann die Versicherung zur Auszahlung kommt. Wenn dann noch die Beitragsbemessungsgrenze der KV überschritten ist, dann ist (zunächst) alles entspannt. Da kommt es also auf die genauen Modalitäten an.

      Wahrscheinlich wird man für die Bewertung verschiedene Szenarien entwickeln müssen, um eine vernünftige Entscheidung treffen zu können.
    • Hey,

      vielen Dank für die Antwort. Ein paar gute Aspekte, über die ich nochmal nachdenken muss.

      Aber kurz hierzu:

      Referat Janders schrieb:

      1. Der Vertrag
      Wenn der Vertrag Mist ist, dann ist er Mist, trotz der anderen Aspekte. Ein guter Vertrag wäre besser.

      Für Frage "Mist oder gut" kann man sich Experten an die Seite holen.
      Das ist allerdings total richtig. Offen gestanden weiß ich aber nicht ob es ein guter Vertrag ist. Woran würdest du das fest machen? Ich versuche aktuell herauszufinden, wie die Allianz hier investiert bzw. in was sie investiert. Einen festen Zinssatz gibt es allerdings dazu nicht bzw. es wird im Vertrag nichts genannt.
      Im Jahreskontoauszug steht alledings, dass mit 3,4% verzinst wird. Das ist jetzt nicht super gut, habe aber auch schon schlechteres gesehen :)

      Tatsächlich würde ich das gerne mal von einem Experten prüfen lassen. Gibt es hier im Forum vielleicht Empfehlungen?

      Danke!