Tipps & Tricks Daily
Die Finanzaufsicht BaFin hat durch geheime Testkäufe große Mängel bei der Anlageberatung deutscher Banken festgestellt. Worauf Du achten musst und welche Alternativen Du hast.
Du bist bei einer klassischen Filialbank? Dann wurdest oder wirst Du früher oder später zu einer zunächst kostenlosen Anlageberatung eingeladen. Erstmal eine gute Sache – denn ums Geldanlegen sollte sich jeder kümmern.
Doch Bankberatungen haben einen Haken
Die Angestellten der Bank sind zwar verpflichtet, ein Finanzprodukt zu finden, das zu Dir passt. Aber sie sollen auch möglichst große Gewinne für die Bank herausholen. Deshalb bieten sie eher mal Produkte an, die der Bank oder ihnen selbst eine hohe Provision oder dauerhafte Einnahmen bringen. Und das kann für Dich unterm Strich dann alles andere als kostenlos sein und Deine Rendite schmälern (z. B. bei teuren, aktiv gemanagten Fonds).
Das Gute: Seit fünf Jahren sind Banken verpflichtet, Dir vor dem Kauf eines Produkts eine schriftliche Kosteninformation zu geben. Damit siehst Du, was es Dich kostet, das Produkt abzuschließen und welche laufenden Kosten folgen. Außerdem müssen Banken Dir vorab eine „Geeignetheitserklärung“ geben. Damit kannst Du erkennen, ob und warum das empfohlene Produkt zu Dir passt.
Das Schlechte: Beides passiert längst nicht immer. Die Finanzaufsicht BaFin hat Ergebnisse von 100 geheimen Testkäufen in 16 Banken in ganz Deutschland veröffentlicht. Die Bilanz der Aktion im Sommer 2022: Bei 40% der Testkäufe haben die Testerinnen und -tester keine Geeignetheitserklärung bekommen, die Kosteninfo fehlte sogar bei 67%.
Wirklich gekauft hat die Testgruppe nie, denn wer Wertpapiere kauft, hat kein Widerrufsrecht. Die Banken hätten ihre Pflichten also noch ganz kurz vor dem Kauf erfüllen können. Aber selbst wenn: Solch wichtige Infos sollten nicht erst im letzten Moment geliefert werden. Gerade bei Finanzprodukten solltest Du genau wissen, was Du kaufst und ausreichend Gelegenheit haben, darüber nachzudenken.
Natürlich ist die BaFin-Stichprobe nicht repräsentativ für die ganze Branche. Trotzdem zeigt die Aktion, wo die Probleme bei solchen Beratungen liegen können. Deshalb solltest Du zumindest darüber Bescheid wissen und Dir gut überlegen, ob nicht eine dieser Alternativen besser ist:
Honorarberatung
Hier bezahlst Du für die Beratung an sich, und kannst dafür unabhängigere Empfehlungen erwarten. Zertifizierte Honorarberaterinnen und -berater dürfen keine Provisionen für Abschlüsse annehmen und können Dir deswegen günstige und gute Produkte anbieten, die wirklich zu Dir passen. Vor allem auf lange Sicht kann das die Beratungskosten oft mehr als wett machen. Wie Du eine gute Honorarberatung findest, liest Du hier.
Mit Finanztip Finanzen selber machen
Du willst kein Geld für Beratung ausgeben? Du kannst Dich auch problemlos selbst ums Geldanlegen kümmern. Die meisten Anlageformen, die Du als Privatanlegerin oder -anleger brauchst, hast Du nach ein bisschen Einarbeitungszeit schnell verstanden – und wir helfen Dir dabei: Eine gute Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Du zum Beispiel Dein Geld richtig auf Tagesgeld bis ETF-Sparplan aufteilst, liefert Dir unser Ratgeber.
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Du fühlst Dich trotz allem mit einer Bankberatung wohler? Dann bereite die Termine mit folgender Checkliste gut vor und nach:
Eine ausführliche Checkliste für Bankberatungen findest Du in unserem Ratgeber.
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