Tipps & Tricks
Diese 5 Punkte solltest Du zum Beginn des neuen Jahres einmal checken
Na, hat Dich die Neujahrs-Motivation auch schon gepackt? Wir zeigen Dir heute 5 wichtige Punkte, die Du jetzt bei Deinen Finanzen checken solltest.
Das neue Jahr hat erst angefangen und Du hast Dir bestimmt auch einige gute Vorsätze überlegt. Jetzt ist auch ein guter Zeitpunkt, um über Deine Finanzen zu schauen und zu checken, ob noch alles passt. Damit Du nicht ganz verloren bist, haben wir Dir fünf wichtige Punkte rausgesucht.
1. Anlagen-Check
- Passt Deine Aufteilung in sichere Anlagen (Girokonto, Tages- und Festgeld) und riskantere (ETFs, Einzelaktien, Krypto) noch? Eine einfache Excel-Tabelle kann Dir da helfen.
- Zu hoher Risiko-Anteil? Verkaufe Gewinne aus Kryptos oder Einzelaktien und schichte sie in langfristige Investments (z. B. ETF, Festgeld) um.
- Zu viel auf dem Tagesgeld? Mach einen ETF-Einmalkauf bzw. erhöhe (einmalig) Deine Sparplanrate um diesen Betrag.
2. Sparplanraten-Check
- Passt die Höhe Deiner Sparplanrate noch? Ein Richtwert: 15% Deines Nettogehalts sollten es mindestens sein. Hier gilt allerdings: je mehr, desto besser.
- Hast Du in letzter Zeit eine Gehaltserhöhung bekommen, Deinen Notgroschen ausgebaut oder einen Kredit abbezahlt? Ja? Dann mal ran an die Anpassung!
3. ETF-Kosten-Check
Ist Dein ETF weiterhin bei Deinem Depotanbieter kostenlos? Nein? Das sind Deine drei Optionen:
- ETF-Anbieter wechseln
- Depotbank wechseln (+Depotübertrag)
- Nichts tun und mit den Gebühren leben
4. Steuer-Check
- Passt Dein Freistellungsauftrag noch?
- Falls Du einen ausschüttenden ETF hast: Kommst Du schon an Deine 1.000€ Freibetrag ran? Ja? Dann ist es sinnvoll, den Ausschütter liegen zu lassen und weiter in einen Thesaurierer zu investieren.
5. Versicherungs-Check
- Bist Du in allen wichtigen Bereichen gut abgesichert? Check Deine Versicherungen auf Aktualität, Leistung und Nutzen.
- Brauchst Du (noch) all Deine Versicherungen, wie bspw. Rechtsschutz?
- Können Du und Dein Partner z. B. die Haftpflichtversicherung zusammenlegen, weil Ihr inzwischen zusammenwohnt?
Wie Du zum Jahreswechsel vielleicht noch ein bisschen Extra-Geld rausholst, haben wir hier schonmal beschrieben.
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