Ver­si­che­rung für Deinen Urlaub? Wenn, dann so

Urlaub machen ist teuer geworden. Vielleicht fragst Du Dich deshalb, ob Du dieses Jahr besser eine Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung abschließt. Die zahlt mögliche Stornokosten, zum Beispiel falls Du oder Angehörige plötzlich krank werden und die Reise platzt. Aber brauchst Du diese Ver­si­che­rung wirklich? Welche Fehler Du vermeiden solltest: 

Fehler 1: Du denkst, Du brauchst diese Ver­si­che­rung immer

Du fährst nur mit Deiner Partnerin bzw. Deinem Partner in den Urlaub und Ihr seid fast nie krank? Dann könnt Ihr Euch die Kosten für eine Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung (abhängig von vielen Faktoren wie Alter & Reisepreis; rechne grob mit 70 bis 150€) meist sparen. 

In Frage kommt sie aber, wenn Du eine sehr teure Pauschalreise gebucht hast: Da kann die Reisestornierung richtig viel kosten, vor allem wenn Du kurzfristig absagen musst. Sinnvoll ist die Ver­si­che­rung auch für Menschen mit hohem Stornorisiko (z. B. Familien mit kleinen Kindern oder ältere Menschen). 

Fehler 2: Du buchst die Ver­si­che­rung direkt mit der Reise 

In Vergleichsportalen für Reisen bekommst Du bei der Reisebuchung oft noch Extra-Angebote (z. B. Ausflüge, Mietwagen oder eben eine Ver­si­che­rung). Wie für alle anderen Extras gilt auch für die Ver­si­che­rung: Schlag nicht voreilig zu, also ohne eigenen Anbietervergleich. Vielleicht bekommst Du die Ver­si­che­rung woanders günstiger, womöglich sogar eine bessere. 

Fehler 3: Du kümmerst Dich zu spät 

Wenn die Ver­si­che­rung bei Dir sinnvoll ist, solltest Du nicht zu lange warten: Meistens musst Du sie mindestens 30 Tage vor Beginn der Reise abschließen, sonst geht’s nicht bzw. gilt sie bei Jahresverträgen nicht mehr für diese Reise. Du buchst Deinen Urlaub spontan? Dann kannst Du die Ver­si­che­rung i. d. R. noch innerhalb von drei Tagen nach Reisebuchung abschließen. 

Fehler 4: Du verlässt Dich auf Deine goldene Kredit­karte 

Du hast eine Kredit­karte mit vielen Extras (z. B. Ver­si­che­rungen inkl. Reiserücktritt)? Dann vertrau nicht blind darauf. Erstens greift eine Ver­si­che­rung via Kredit­karte oft nur, wenn Du die Reise auch damit bezahlt hast. Zweitens decken Ver­si­che­rungen als Karten-Extras nicht immer alle wichtigen Leistungen ab. Generell sollte die Ver­si­che­rung diese Mindestkriterien erfüllen: 

• keine Selbstbeteiligung
• Reiseabbruch mitversichert
• Reisekosten werden voll erstattet, wenn die Reise in der ersten Hälfte abgebrochen werden muss
• allein abschließbar, nicht im Paket mit anderen Ver­si­che­rungen (z.B. einer unnötigen Gepäckversicherung)
• Teilnahme am Schlich­tungs­ver­fahr­en des Ver­si­che­rungs­om­buds­manns

Diese Ver­si­che­rungen empfiehlt Finanztip 

Außerdem solltest Du darauf achten, wer mitversichert ist und als Familienmitglied zählt. Damit Du all das nicht selbst prüfen und auch noch die Preise vergleichen musst, hat Finanztip gerade wieder den Anbieterdschungel für Dich analysiert. 

Als Allrounder empfehlen wir Dir die LVM, für einzelne Reisen die Signal Iduna und für Jahresverträge den Tarif "Reiserücktrittskostenversicherung Jahrespolice + Urlaubsgarantie" der HanseMerkur, der ebenfalls bei Care Concept erhältlich ist. Die größten Vorteile und Einschränkungen unserer Emp­feh­lungen siehst Du hier: 

Alle Details zu den Emp­feh­lungen und unserer umfangreichen Analyse liest Du in unserem Ratgeber zur Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung. Und noch was: Anders als auf eine Reiserücktritt sollte wirklich niemand auf eine Aus­lands­kran­ken­ver­si­che­rung verzichten – alle Infos und unsere Emp­feh­lungen findest Du im verlinkten Ratgeber.