Reiseversicherungen Gut versichert in den Urlaub

Egal, wie gut Du einen Urlaub planst, oder wie heiß Du ihn Dir ersehnst: Es kann immer etwas dazwischen kommen. Du wirst kurz vor dem Urlaub krank. Oder während des Urlaubs. Auch ein Unfall mit dem Mietwagen oder verlorenes Reisegepäck kann Dir den Urlaub ordentlich verhageln. Für die meisten Risiken gibt es Ver­si­che­rungen. Wir erklären Dir in diesem Ratgeber, welche wann sinnvoll sind – und für wen.

Wirklich jeder, der im Ausland unterwegs ist, und das gilt auch für Reisen innerhalb der EU, sollte eine Auslandsreise-Krankenversicherung besitzen. Sie springt für Behandlungskosten im Ausland ein, die gesetzliche Kran­ken­kas­sen nicht oder nur teilweise erstatten.

Auch wenn Du privat versichert bist, solltest Du prüfen, ob Dein Tarif Dir ausreichend Schutz gewährt. Denn nicht alle PKV-Tarife decken sämtliche Kosten im Ausland ab. Eine gute Auslandsreise-Krankenversicherung sollte zum Beispiel für medizinisch sinnvolle Rücktransporte aufkommen. Auch wenn ein medizinischer Rücktransport eventuell über Deinen Automobilverein abgesichert ist, bleibt die Aus­lands­kran­ken­ver­si­che­rung unter anderen Aspekten wichtig. 

Sehr guten Kran­ken­ver­si­che­rungsschutz gibt es schon für wenig Geld: Empfehlenswerte Tarife gibt es für Singles schon für weniger als 10 Euro im Jahr, für Familien für 20 bis 30 Euro.

Bist Du mit dem Mietwagen unterwegs, hängt es hauptsächlich vom Urlaubsland ab, ob Du eine Mallorca-Police brauchst. Mit einer solchen Zusatzvereinbarung bist Du zumindest mit den in Deutschland gesetzlich vorgeschriebenen Ver­si­che­rungs­sum­men abgesichert (§ 4 PflVG und Anhänge). Anders als der Name „Mallorca-Police“ vermuten lässt, gilt diese Ergänzung zur Kfz-Haftpflicht in der Regel innerhalb der EU und im gesamten geografischen Europa. Mit weltweiter Gültigkeit heißt der Schutz meist „Traveller-Police“.

Für die meisten Leihwagen schließt Du mit dem Mietvertrag eine eigene Ver­si­che­rung ab. Allerdings gilt bei diesen Autoversicherungen oft nur die gesetzliche Deckungssumme des jeweiligen Urlaubslandes. Je nachdem wo Du hinfährst, kann diese sehr niedrig sein – und gerade bei schweren Personenschäden nach unserer Einschätzung mitunter nicht ausreichen. 

Hast Du keine Mallorca-Police – vielleicht, weil Du gar keine eigene Kfz-Versicherung, kein eigenes Auto zuhause hast, kannst Du diesen Zusatzschutz auch über Deine private Haft­pflicht­ver­si­che­rung vereinbaren.

Du solltest dann zunächst im Vertrag für den Mietwagens prüfen, ob Du im Urlaub ausreichend abgesichert bist. Schau nach, was unter dem Punkt „Versicherungssumme“ im Vertrag des Mietwagenverleihers vereinbart ist. Eventuell musst Du in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen nachlesen. Die Ver­si­che­rungs­sum­me sollte Personenschäden bis mindestens 7,5 Millionen Euro abdecken, Sachschäden bis 1,22 Millionen Euro und Vermögensschäden bis 50.000 Euro. Das entspricht den gesetzlichen Mindest-Deckungssummen in Deutschland.

Autofahrer brauchen im Urlaub für den eigenen Wagen nicht unbedingt extra einen Auto-Schutzbrief, aber er kann sich rechnen. Je nach Tarif bekommst Du auch Leistungen im Ausland. Hierzu zählen zum Beispiel Unfall- und Pannenhilfe. Wenn Dein Auto länger liegen bleibt, bekommst Du auch Übernachtungskosten erstattet, ebenso die Kosten für Weiter- oder Rückfahrt. Diese Leistungen gibt es auch über eine Mitgliedschaft im Automobilclub, der auch im Ausland hilft. Wir empfehlen die Tarife mobil Premium und Premium Partner+ sowie den Tarif ACE Classic.

Eine Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung ist für die meisten Reisen unnötig. Der Abschluss kann sich aber für eine teure Reise lohnen. Sinnvoll kann der Zusatzschutz auch für Senioren und Familien mit Kindern sein, bei denen das Stornorisiko generell etwas höher ist.

Allerdings zahlt die Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung nur, wenn der Urlaub wegen eines wichtigen und vor allem unerwarteten Grundes ausfallen muss. Das kann ein schwerer Unfall oder eine Erkrankung sein, aber auch ein Jobwechsel oder wenn Studierende eine Prüfung nachholen müssen.

Die Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung sollte immer mit Schutz bei Reiseabbruch versichert sein. Dann erstattet die Ver­si­che­rung auch Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen wie Ausflüge, falls Du den Urlaub vorzeitig beenden musst. Übrigens: Es ist nicht empfehlenswert, die Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung direkt bei der Buchung über den Reiseveranstalter oder ein Buchungsportal abzuschließen. Denn solche Verträge sind meist teurer.

Eine spezielle Urlaubs-Haftpflichtversicherung ist unnötig. Die normale Privathaftpflicht, die ohnehin jeder haben sollte, deckt die meisten Schäden auch im Urlaub ab. Gute Tarife, wie unsere Emp­feh­lungen, versichern auch ungewöhnliche Konstellationen – etwa, wenn Du Schäden mit dem geliehenen Surfbrett oder einem Boot verursachst. Auch wenn etwas in der Mietwohnungen kaputt geht, ist das abgedeckt.

Auf den Abschluss einer Rei­se­ge­päck­ver­si­che­rung kannst Du getrost verzichten. Die Verträge sind meist teuer und bieten wenig Leistung. Ein genauer Blick in die Ver­si­che­rungs­be­din­gungen offenbart: Wird im Urlaub Dein Gepäck geklaut oder beschädigt, sucht die Ver­si­che­rung meist eine Mitschuld beim Besitzer und kürzt die Leistung oder zahlt nichts. In vielen Situationen ist Gepäck auch über die Außenversicherung der Hausratversicherung abgesichert, oft auch über den Reiseveranstalter oder die Fluggesellschaft.

Egal, wie viele Ver­si­che­rungen Du hast, keine hilft Dir weiter, falls Du im Notfall nicht weißt, bei welcher Gesellschaft Du versichert bist. Auf die To-do-Liste vor jedem Urlaub gehört daher eine Aufstellung aller Urlaubsversicherungen mit Telefonnummer. Die Liste kommt zu den wichtigen Dokumenten, damit sie im Notfall zur Hand ist.

Liste wichtiger Nummern