Teure Überweisung ins Ausland -- 100 € fĂŒrs Girokonto -- Thomas-Cook-Pleite -- Fusion Lyxor und Comstage -- Ärger mit GEZ -- Flixbus-Fahrt fĂŒr 12 € -- „Die Zeit“ gĂŒnstiger -- Solaranlage mit Batteriespeicher --

Nr. 41 / 2019 vom 11. Oktober

Neues Leben, neue Autoversicherung: So kann sich der Preis halbieren

Warum Sie Ihr Kind aus der Autoversicherung werfen sollten

Der Countdown lĂ€uft: Im November können Autofahrer wieder ihre Kfz-Versicherung wechseln. Sie können viel Geld sparen – wenn Sie bereits heute ĂŒberlegen, ob sich Ihr Fahrverhalten verĂ€ndert hat.

Nutzen Sie Ihr Auto wirklich noch so viel wie frĂŒher? TatsĂ€chlich beeinflussen die gefahrenen Kilometer massiv den Preis der Versicherung. Wenn es um die Fahrleistung geht, schĂ€tzen Sie ruhig defensiv. Kilometer nachmelden geht immer.

Hat sich bei Ihnen beruflich oder familiĂ€r etwas geĂ€ndert – neuer Job, neue Liebe, neues Heim? Sind vielleicht Ihre Kinder aus dem Haus und nutzen Ihr Auto nicht mehr mit, weil sie zum Studieren ans andere Ende Deutschlands gezogen sind? Auch in dem Fall können Sie richtig Geld sparen.

Wir haben das am Beispiel eines 46-jĂ€hrigen Golf-Fahrers und seiner 22 Jahre alten Tochter durchgerechnet: Sein Jahresbeitrag hat sich von rund 1.132 Euro auf 543 Euro etwa halbiert, nachdem er den Nachwuchs aus seinem Vertrag nahm. Den grĂ¶ĂŸten Anteil der Ersparnis macht aus, dass nun kein junger Fahrer mehr regelmĂ€ĂŸig hinterm Steuer sitzt. ZusĂ€tzlich senken auch die reduzierten Jahreskilometer den Preis.

Wenn Sie zu dem Schluss kommen, dass Sie kĂŒnftig deutlich weniger hinterm Steuer sitzen, könnte auch ein Tarif mit kilometergenauer Abrechnung – „pay as you drive“ (PAYD) – fĂŒr Sie in Frage kommen. Finanztip hat sich diese neuen Tarife in einer Stichprobe angeschaut.

Ergebnis: Wenigfahrer bis 2.000 Kilometer im Jahr kommen mit den PAYD-Tarifen sehr gĂŒnstig weg. In Kauf nehmen mĂŒssen Sie dafĂŒr, dass die gefahrenen Kilometer erhoben werden (nicht jedoch der Fahrstil). Auch die Vertragsbedingungen können schlechter sein.

Wer ohnehin so wenig fĂ€hrt, kann womöglich noch einen Schritt weiter gehen und sich ganz von seinem Auto trennen. Wenn Sie in einer Stadt mit guten Radwegen, einem (einigermaßen) funktionierendem öffentlichen Nahverkehr und Carsharing-Angeboten wohnen, können Sie sich zumindest mal darĂŒber Gedanken machen. Ersparnis bei der Kfz-Versicherung: 100 Prozent.

Allen anderen zeigen wir im nĂ€chsten Monat die gĂŒnstigsten neuen VersicherungsvertrĂ€ge fĂŒrs Auto.

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SchnÀppchen der Woche

Angebote, Rabatte & Deals: Was unsere Redaktion fĂŒr Sie entdeckt hat.

Norisbank: 100 Euro Bonus fĂŒrs Girokonto

Sie wollen Ihr Girokonto wechseln? Dann kommt vielleicht die Norisbank infrage, eine unserer Empfehlungen. 100 Euro gibt es geschenkt, wenn Sie mithilfe des Kontowechselservice fĂŒnf Zahlungspartner ĂŒber Ihre neue Bankverbindung informieren – zum Beispiel Handy- und Stromanbieter und Versicherungen. KĂŒndigen Sie Ihr altes Girokonto erst, wenn alle abbuchenden Unternehmen die neue Bankverbindung kennen.

Das Girokonto der Norisbank kommt ohne KontofĂŒhrungsgebĂŒhr aus. Sie können damit weltweit kostenlos Bargeld abheben, außerdem gibt es eine Kreditkarte dazu. Zahlen Sie hĂ€ufiger in einer anderen WĂ€hrung als Euro, eignen sich Konten bei DKB oder Santander vielleicht eher.

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Flixbus: Fernbus fahren fĂŒr 12 Euro

Wer lieber Bus statt Bahn fĂ€hrt, kann sich bis zum 22. Oktober fĂŒr knapp 12 Euro eine Direktfahrt (ohne Umsteigen) bei Flixbus sichern. Sie bekommen einen Gutschein, den Sie innerhalb Deutschlands einlösen können.

Die Reise muss entweder zwischen dem 4. November und 16. Dezember 2019 oder dem 9. Januar und 29. Februar 2020 stattfinden. Pro Buchung können Sie nur einen Code verwenden.

Wer Tickets fĂŒr Hin- und RĂŒckfahrt braucht, sollte also zwei Gutscheine kaufen und die Fahrten getrennt buchen.

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Sechsmal „Die Zeit“ lesen fĂŒr 5 Euro

Die Wochenzeitung „Die Zeit“ bekommen Sie aktuell besonders gĂŒnstig: Sechs Ausgaben kosten beim Anbieter zeitschriftendeals.de nur rund 5 Euro. Das Probeabo endet automatisch, Sie brauchen es nicht zu kĂŒndigen.

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1. Thomas Cook: Alle Reisen bis Jahresende abgesagt – so bekommen Sie Ihr Geld zurĂŒck

Nach dem Insolvenzantrag der deutschen Thomas-Cook-Gesellschaften Ende September war schnell klar: Alle Reisen bis Ende Oktober sind abgesagt. Doch wer erst spÀter seine Pauschalreise antreten wollte, hing in der Luft. Abwarten oder stornieren? Gleich einen anderen Urlaub buchen? Und was ist mit der Anzahlung, die demnÀchst fÀllig wird? Uns erreichten dazu viele Leserzuschriften.

Der Insolvenzverwalter hat nun bekanntgegeben: Alle Pauschalreisen mit Thomas Cook, Neckermann Reisen, Öger Tours, Bucher Reisen und Air Marin, die bis zum 31. Dezember 2019 beginnen sollten, finden ebenfalls nicht statt. Das bedeutet fĂŒr Sie: Haben Sie bislang nur die Anzahlung geleistet, ĂŒberweisen Sie keinesfalls weiteres Geld an den Reiseveranstalter! Stornieren Sie nicht, sondern holen Sie sich bereits geleistete Zahlungen zurĂŒck. Und wenn Sie können, buchen Sie anderswo Ihren Urlaub.

Pauschalreisende sind gesetzlich bei Insolvenz geschĂŒtzt. Vom Versicherer Zurich bekommen Sie bereits geleistete Zahlungen erstattet. Um Ihr Geld einzufordern, nutzen Sie das Online-Formular des Dienstleisters Kaera. Sie mĂŒssen einige Dokumente vorlegen wie die BuchungsbestĂ€tigung, Ihren Sicherungsschein und einen Nachweis, dass Sie gezahlt haben. Anschließend hilft nur etwas Geduld. Wie lange es genau dauert, bis das Geld wieder auf Ihrem Konto landet, lĂ€sst sich schwer sagen.

Weitere Fragen und Antworten rund um die Thomas-Cook-Pleite lesen Sie im Blog.

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2. Immer mehr Auswahl bei ETF-SparplÀnen

Monatlich kleinere BetrĂ€ge in gĂŒnstige Aktienfonds (ETFs) zu stecken, liegt im Trend: Ende September zĂ€hlten die großen Direktbanken mehr als eine Million ETF-SparplĂ€ne. Dazu passt, dass die von uns empfohlenen Wertpapierdepots ihr Angebot an ETFs fĂŒr SparplĂ€ne in den vergangenen Monaten merklich ausgebaut haben.

Zuletzt hat die ING* Mitte September aufgestockt: von 70 auf 350 mögliche ETFs. Haben Sie dort ein Direkt-Depot, können Sie ab sofort monatlich aus drei ETFs wĂ€hlen, die den Weltaktienindex nachempfinden. Den ETF der Marke iShares (ISIN: IE00B0M62Q58) gibt es kostenlos. Ab 75 Euro AusschĂŒttung (nicht Sparrate; das haben wir korrigiert) legt die ING Dividenden wieder an.

Wer schnell Vermögen aufbauen will, spart am besten kostenlos in einen ETF an, bei denen entweder der Fonds selbst oder die Depotbank Dividenden wieder fĂŒr Sie anlegen. Welche ETFs es als Sparplan bei unseren sechs Depotempfehlungen gibt – und zu welchen Konditionen – schauen wir regelmĂ€ĂŸig fĂŒr Sie nach. Die Ergebnisse finden Sie in unseren Tabellen im Ratgeber Fondssparplan.

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Video der Woche

Solarstrom in einer Batterie speichern, um unabhĂ€ngiger zu sein? Klingt gut – aber ist das auch wirtschaftlich? Saidi rechnet das durch.

 

3. Geld schicken an Freunde im Ausland: Besser nicht mit Paypal

Der Urlaub ist vorbei und Sie schulden Freunden oder Verwandten noch Geld. Allerdings in einer anderen WĂ€hrung, zum Beispiel US-Dollar. Dann ist es natĂŒrlich einfach, ihnen das Geld per Paypal zu schicken. Doch hierbei drohen hohe Kosten! Zwar verlangt Paypal auf den ersten Blick nur eine vergleichsweise geringe GebĂŒhr von knapp 4 Euro. DafĂŒr langt der Anbieter dann beim Wechselkurs zu: Wir stellten am Stichtag Ende September eine Abweichung vom Bundesbank-Kurs von fast 4 Prozent fest! Insgesamt hĂ€tte eine Paypal-Überweisung von 200 Dollar an Freunde in den USA gut 11 Euro gekostet. Immerhin: Mit der neuen Marke „Xoom“ versucht Paypal, sich gĂŒnstigeren GebĂŒhren anzunĂ€hern.

Zum Vergleich haben wir bei Filialbanken, Onlinebanken und digitalen Dienstleistern gecheckt, was diese fĂŒr Überweisungen in fremder WĂ€hrung verlangen: FĂŒr die 200 Dollar an Freunde in den USA hĂ€tten wir bei der Commerzbank gut 20 Euro bezahlt, bei der Sparkasse Köln gut 16 Euro und bei der DKB etwa 13 Euro. Diese Kosten kommen vor allem durch unterschiedlich hohe ServicegebĂŒhren zustande. Beim Wechselkurs hingegen wichen alle Banken nur etwa 0,4 Prozent ab.

Wirklich gĂŒnstig ist der Anbieter Transferwise. FĂŒr eine 200-Dollar-Überweisung verlangt er nur gut 60 Cent. Beim Wechselkurs hĂ€lt er sich an den aktuellen Handelskurs – hier gibt’s gar keine AbschlĂ€ge. Damit ist der britische Anbieter mit Abstand der gĂŒnstigste. Das gilt ĂŒbrigens auch fĂŒr Überweisungen in polnische ZƂoty, die wir ebenfalls durchgerechnet haben.

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4. Rundfunkbeitrag fĂŒr Zweitwohnung: GEZ macht Ehepaaren Ärger

Wer eine Zweitwohnung unterhĂ€lt, muss nicht doppelt Rundfunkbeitrag berappen. Das Bundesverfassungsgericht hat sich dazu im Juli 2018 eigentlich klar ausgedrĂŒckt (Az. 1 BvR 1675/16 u.a.). FĂŒr Beitragszahler geht es um 210 Euro im Jahr. Doch mit der Umsetzung des Urteils haperte es, berichteten Leser in der Finanztip-Community.

ZunÀchst stellte der Beitragsservice, ehemals GEZ, eine Bedingung: Nur wer sowohl in der Hauptwohnung als auch in der Zweitwohnung als Beitragszahler gemeldet ist, könne sich befreien lassen. Daraufhin haben sich viele umgemeldet. Bis Jahresende bekamen etwa 20.000 Antragsteller eine Befreiung.

Erledigt war die Sache damit nicht: Der Beitragsservice verlangte nun, dass trotz Ummeldung der Ehepartner den Rundfunkbeitrag fĂŒr die Zweitwohnung zahlen solle. Eine Familie zahlt also weiter doppelt. Die frĂŒhere GEZ sieht ihr Vorgehen im Einklang mit dem Urteil des Verfassungsgerichts. Wir finden: Sie untergrĂ€bt damit den besonderen Schutz der Familie.

Die gute Nachricht: Der Rundfunkstaatsvertrag soll im Oktober geĂ€ndert werden. Dann wĂŒrde ab Juni 2020 gelten, dass sich ein Ehe- oder Lebenspartner vom Beitrag befreien lassen kann, wenn der andere fĂŒr die gemeinsame Hauptwohnung zahlt. Wer so lang nicht warten will und streitlustig ist, kann sich einen Anwalt nehmen und sich auf das Urteil des Verfassungsgerichts sowie ein Urteil des Verwaltungsgerichts Greifswald von Juni 2019 berufen (Az. 2 A 364/19).

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5. Auch wichtig: Lyxor benennt Comstage-ETFs um, Paypal-GebĂŒhren

+++ Der Zusammenschluss des französischen Vermögensverwalters Lyxor mit Comstage, ursprĂŒnglich die ETF-Sparte der Commerzbank, geht in die finale Runde: Die neue Fondsgesellschaft Lyxor Deutschland hat ihr BĂŒro in Frankfurt am Main bezogen. Ab Mitte November wird die Comstage-Webseite auf Lyxor umgeleitet. Voraussichtlich im zweiten Quartal 2020 werden die ETFs angepasst, das heißt, Ihre Comstage-ETFs werden dann unter dem Namen Lyxor firmieren. Stand heute hat die Umstellung fĂŒr Sie aber keine Nachteile. +++

+++ DĂŒrfen Unternehmen Extra-GebĂŒhren verlangen, wenn Kunden ĂŒber Paypal oder SofortĂŒberweisung bezahlen? Das Oberlandesgericht MĂŒnchen hat diese Woche entschieden: ja. Ein Gesetz von 2018, nach dem GebĂŒhren fĂŒr Online-Zahlmethoden im europĂ€ischen Zahlungsraum SEPA verboten sind, wĂŒrde nicht greifen (§ 270a BGB). Flixbus hatte eine GebĂŒhr fĂŒr Paypal-Zahlungen verlangt, die Frankfurter Wettbewerbszentrale klagte. Jetzt könnte der Fall vor dem Bundesgerichtshof landen. +++

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Kaufen Sie online auch bei HĂ€ndlern im Ausland in anderer WĂ€hrung?

  • Ja, ich bestelle mir ĂŒber Ebay oder andere Seiten auch mal Produkte aus den USA, Großbritannien, China oder anderen Nicht-Euro-LĂ€ndern.
  • Hin und wieder bestelle ich online etwas aus dem Ausland. Aber nie in fremder WĂ€hrung.
  • Ich bestelle nie grenzĂŒbergreifend.

Zur Abstimmung klicken Sie bitte auf den grĂŒnen Button.

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EntschĂ€digung fĂŒr FluggĂ€ste: So setzen Sie durch, was Ihnen von der Airline zusteht

Die Pleite von Thomas Cook war dramatisch fĂŒr betroffene Urlauber. Ansonsten verlĂ€uft das Jahr fĂŒr FluggĂ€ste aber bisher besser als das Chaos-Jahr 2018. Laut Flightright sind im Sommer 2019 nur etwa halb so viele FlĂŒge ausgefallen wie im Vorjahr, auch waren weniger Flieger verspĂ€tet.

Wer dennoch von einer FlugverspĂ€tung oder Annullierung betroffen ist, hat Rechte nach der EuropĂ€ischen Fluggastrechteverordnung: vom Ersatz der Ticketkosten ĂŒber Verpflegung bis hin zur EntschĂ€digung. Auch bei FlĂŒgen im Rahmen einer Pauschalreise haben Sie Anspruch nach der EU-Verordnung.

1. Anspruch prĂŒfen und Airline anschreiben

Machen Sie Ihre Rechte zunĂ€chst direkt gegenĂŒber der Fluggesellschaft geltend. Nutzen Sie dazu gerne unser Tool, das Ihnen sagt, was Ihnen zusteht, und die entsprechende Musterschreiben ausgibt. Auch auf der Website des Zentrums fĂŒr EuropĂ€ischen Verbraucherschutz (EVZ) findet sich eine gute Hilfe zur Selbsthilfe. FĂŒr sechs Situationen hĂ€lt das EVZ Musterbriefe bereit. Ebenfalls hilfreich ist die App „FlugĂ€rger“ der Verbraucherzentrale NRW.

2. Schlichtungsstelle einschalten

Wenn die Airline nicht zahlt oder zwei Monate ohne Reaktion auf Ihr Schreiben verstrichen sind, sollten Sie sich an die Schlichtungsstelle fĂŒr öffentlichen Personenverkehr SÖP wenden. Das Verfahren ist fĂŒr Sie kostenlos. Die Schlichtungsstelle unterstĂŒtzt Sie bei der Durchsetzung Ihrer Rechte. GeschĂ€ftsreisende können das Angebot jedoch in aller Regel nicht nutzen.

3. Kommerzielle Anbieter

Wer keine Lust hat, sich selbst mit der Fluggesellschaft herumzustreiten, kann einen kommerziellen Anbieter beauftragen – sogenannte Fluggasthelfer. Das, was frĂŒher ein Anwalt gemacht hat, erledigen heute Software und Algorithmen. Doch die Branche ist unĂŒbersichtlich. Zu allem Überfluss haben die Anbieter auch noch Ă€hnliche Namen: EUflight, EUclaim, Claim Flights, Flightright, Fairplane und andere Wortschöpfungen. Wir haben uns daher die einzelnen Unternehmen genauer fĂŒr Sie angeschaut.

4. Das sind die besten Fluggasthelfer

Es gibt zwei unterschiedliche Modelle: die SofortentschĂ€diger und die Inkasso-Dienstleister. Die einen zahlen sofort, wenn sie Ihren Fall ĂŒbernehmen. Ob die Airline am Ende zahlt, sich auf schlechtes Wetter beruft oder pleitegeht, kann Ihnen egal sein. Das ist das Risiko des SofortentschĂ€digers. Sie haben Ihr Geld dann schon in der Tasche – abzĂŒglich der relativ hohen GebĂŒhr von rund 40 Prozent. Unter den SofortentschĂ€digern empfehlen wir EUflight*. Sie können sich auch an Compensation2go* wenden.

Und dann gibt es eine große Anzahl von Inkasso-Dienstleistern, bei denen Sie erst dann Ihr Geld bekommen, wenn die Fluggesellschaft gezahlt hat. Das kann mehrere Monate dauern – bei einem Gerichtsverfahren sogar Jahre. Aber Sie bekommen fĂŒr das Warten in der Regel bis zu 10 Prozentpunkte mehr an EntschĂ€digung zurĂŒck als bei der SofortentschĂ€digung. In unserer Untersuchung hat uns der Anbieter flug-verspaetet.de* am meisten ĂŒberzeugt. Aber auch bei den Fluggastportalen SOS FlugverspĂ€tung*, EUclaim* oder Claim Flights sind Sie in guten HĂ€nden.

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Zahl der Woche

... zahlt man im Schnitt mehr, wenn man bei der Kfz-Versicherung 20.000 Jahreskilometer statt 15.000 angibt.

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Dienstag, 15. Oktober, Kathrin Gotthold bei NDR Mein Nachmittag
Freitag, 18. Oktober, Hermann-Josef Tenhagen bei Radioeins
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Angebote mit Zinsgarantie (nur fĂŒr neue Kunden)
0,25 % p.a.
fĂŒr 4 Monate bis 50.000 €
die besten regulĂ€ren Angebote (fĂŒr alle Kunden)
Leaseplan Bank
0,4 % p.a.

Cosmosdirekt
0,31 % p.a.
bis 25.000 €
0,3 % p.a.

0,1 % p.a.

dauerhaft gute Angebote (seit mind. 12 Monaten gute Zinsen)
Leaseplan Bank
0,4 % p.a.

Cosmosdirekt
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bis 25.000 €
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