Kran­ken­kas­senvergleich

So findest Du die passende Kran­ken­kas­se

Julia Rieder
Finanztip-Expertin für Versicherungen
23. Mai 2022
Das Wichtigste in Kürze
  • Für die meisten Leistungen beim Arzt oder im Krankenhaus spielt es keine Rolle, bei welcher Kran­ken­kas­se Du bist.

  • Trotzdem kann ein Wechsel der Kran­ken­kas­se sinnvoll sein: Im besten Fall zahlst Du weniger Beitrag, erhältst eine Reihe von freiwilligen Leistungen und einen besseren Service.

  • Im Januar 2022 haben 19 Kran­ken­kas­sen ihren Beitrag erhöht. Auch ohne Erhöhung kannst Du nach zwölf Monaten Mitgliedschaft jederzeit wechseln.

So gehst Du vor
  • Willst Du Deine Kran­ken­kas­se wechseln, dann geh zu einer Kasse, die Dir ein gutes Gesamtpaket aus Service, freiwilligen Zusatzleistungen und niedrigem Beitrag bietet.
  • In unserem Kran­ken­kas­senvergleich im Januar 2022 haben HKK, IKK Classic, Big direkt gesund, BKK VBU und Energie-BKK am besten abgeschnitten.
  • Schaust Du ausschließlich auf den Beitrag, so findest Du die günstigste Kasse in Deinem Bundesland in unserer Liste.

Mehr als ein Viertel der gesetzlich Krankenversicherten müssen seit Jahresbeginn einen höheren Zusatzbeitrag zahlen, insbesondere für viele AOK-Versicherte wird es teurer. Eine gute Gelegenheit, mal über Deine Kran­ken­ver­si­che­rung nachzudenken: Falls Du mit dem Service, den freiwilligen Zusatzleistungen oder der Höhe des Beitrags Deiner Kasse unzufrieden bist, kannst Du wechseln. Wer dabei clever vorgeht, kann mitunter einen dreistelligen Betrag pro Jahr sparen und sich außerdem die Kasse mit den individuell passenden Leistungen aussuchen. Einen Anbieter mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis findest Du mithilfe unseres Kran­ken­kas­senvergleichs.

Du findest Deine bisherige Kasse zu teuer?

Der allgemeine Kran­ken­kas­senbeitrag liegt bei 14,6 Prozent des Bruttoeinkommens. Dazu kommt ein Zusatzbeitrag, der je nach Anbieter variiert. Arbeitnehmer und Rentner zahlen nur die Hälfte des Zusatzbeitrags. Die andere Hälfte übernimmt der Arbeitgeber beziehungsweise die gesetzliche Ren­ten­ver­si­che­rung. Gesetzlich versicherte Selbstständige müssen den Zusatzbeitrag hingegen alleine tragen.

Falls Du wissen möchtest, wie viel Zusatzbeitrag Du als Arbeitnehmer sparen könntest, kannst Du unseren Rechner nutzen. Er zeigt Dir die Ersparnis bei einem Wechsel von Deiner aktuellen Kasse zur günstigsten bundesweit tätigen Kran­ken­kas­se. Gib dafür einfach den Namen Deiner derzeitigen Kran­ken­kas­se und Dein Monatsbrutto ein. Einmalzahlungen oder Einnahmen aus einem Nebenjob berücksichtigt unser Rechner nicht.

Wichtig zu wissen: Die tatsächliche Ersparnis fällt abhängig von Deinem persönlichen Steuersatz geringer aus. Denn wer Kran­ken­kas­senbeiträge spart, muss mehr Steuern zahlen.

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Dein Ergebnis für die [insurer]

In einigen Bundesländern gibt es außerdem Kassen, die noch etwas günstiger sind als die preiswerteste bundesweit zugängliche. Du findest sie mit unserer Liste der günstigsten Kassen.

Du möchtest Zusatzleistungen, die zu Dir passen?

Finanziell einiges rausholen kannst Du auch, indem Du Dir eine Kran­ken­kas­se aussuchst, die für Dich interessante Zusatzleistungen zahlt. Die allermeisten Leistungen der Kassen sind gesetzlich vorgegeben. In einigen Bereichen dürfen gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rungen aber Extras anbieten. Übernimmt die Kasse beispielsweise die professionelle Zahnreinigung, die Du jedes Jahr in Anspruch nimmst, und gibt 100 Euro zu Deinem nächsten Sportkurs dazu, kann sich das richtig lohnen. Das gilt natürlich nur, sofern Du die Zusatzleistungen auch wirklich nutzt.

Für unseren Kran­ken­kas­senvergleich 2022 haben wir uns Zusatzleistungen in folgenden Bereichen angeschaut:

Vorsorge

Viele Untersuchungen zur Krebsfrüherkennung werden standardmäßig erst ab einem gewissen Alter bezahlt. Wir haben uns angesehen, welche Kassen solche Leistungen schon früher erstatten. Auch bei Reiseimpfungen sowie Schutzimpfungen gegen Grippe und die von Zecken übertragene Viruserkrankung FSME sind einige Kassen großzügig und übernehmen die Kosten für alle Versicherten. Zur Vorsorge gehören für uns aber auch Kurse für Sport oder Stressabbau. Die Kran­ken­kas­sen in unserem Vergleich zahlen alleine dafür zwischen 150 und 550 Euro im Jahr.

Zähne

Die professionelle Zahnreinigung gehört zu den beliebtesten Extras, die Kassen bezuschussen. Am großzügigsten in diesem Punkt zeigten sich in unserem Test die Heimat Kran­ken­kas­se und die BKK Firmus. Beide erstatten 80 Euro im Jahr für die Zahnreinigung. Unter den von uns empfohlenen gesetzlichen Kran­ken­ver­si­che­rungen zahlt die Big direkt gesund am meisten für die Zahnreinigung: 50 Euro bei jedem beliebigen Zahnarzt oder die vollen Kosten bei einem Behandler, der zum Zahnärztenetzwerk Dentnet gehört.

Schwangerschaft und Kinder

Für Schwangere und Kinder haben Kassen viele Zusatzleistungen. Wir haben uns beispielsweise angesehen, welche Untersuchungen der Schwangerschaftsvorsorge die Kran­ken­kas­sen bezahlen und welche Extras sie für Kinder bei der Behandlung beim Zahnarzt oder Kieferorthopäden bieten.

Alternative Medizin

Fast alle Kassen in unserem Test übernehmen einen Teil der Kosten für osteopathische Behandlungen. Die besten Kran­ken­kas­sen in dieser Kategorie erstatten bis zu 360 Euro im Jahr. Auch für pflanzliche und homöopathische Arzneimittel zahlen einige Kassen etwas.

Bonusprogramm

Viele Kassen zahlen ihren Mitgliedern einen Geldbonus, wenn diese bestimmte Anforderungen erfüllen. Oft belohnen die Kran­ken­ver­si­che­rungen zum Beispiel regelmäßige Krebsvorsorge, Schutzimpfungen oder Bewegung. Manche Kran­ken­kas­sen loben den Bonus auch in Form von Sachprämien oder Zuschüssen zu medizinischen Leistungen aus. Meist gibt es ein Bonusheft, in das der Arzt entsprechende Bestätigungen eintragen muss. Das schickst Du dann an die Kasse.

Unserer Ansicht nach sollte es möglichst einfach sein, einen Bonus zu erreichen. Deshalb haben wir geprüft, ob die Kran­ken­kas­sen schon für die jährliche Zahnkontrolle oder eine Krebs­früh­er­kenn­ungs­un­ter­su­chung einen kleinen Betrag erstatten.

Welche Kran­ken­kas­sen im Vergleich der Zusatzleistungen insgesamt am besten abgeschnitten haben, liest Du in diesem Abschnitt.

Wichtig zu wissen: Das Angebot an Zusatzleistungen ist nicht in Stein gemeißelt. Eine Kasse kann solche Leistungen jederzeit streichen. Ein Son­der­kün­di­gungs­recht gibt es dann nicht. Ein solches hast Du nur, wenn die Kran­ken­kas­se den Zusatzbeitrag erhöht.

Du bist unzufrieden mit Service und Leistungen?

Wie gut eine Kran­ken­kas­se tatsächlich ist, zeigt sich oft erst im Ernstfall. Bekommst Du kompetente Auskünfte von der Kasse? Musst Du lange kämpfen, bevor Dir die Versicherung eine Kur oder einen passenden Rollstuhl bewilligt? Viele Leistungen der gesetzlichen Kran­ken­ver­si­che­rung sind zwar gesetzlich festgelegt, die Kasse muss sie aber erst genehmigen. Wie schnell eine Kasse den Antrag auf eine Reha oder eine Psychotherapie bearbeitet und wie häufig sie solche Leistungen überhaupt bewilligt, kann sich je nach Anbieter deutlich unterscheiden. Das zeigen Studien, etwa die des IGES Instituts.

Die Unabhängige Patientenberatung hat in den vergangenen Jahren mehrfach bemängelt, Kassen würden nicht immer ausreichend begründen, warum sie Leistungsanträge ablehnen, und irreführende Schreiben zu Widersprüchen von Versicherten verschicken. 

Für unseren Vergleich haben wir die Kran­ken­kas­sen nach Merkmalen gefragt, die auf den Umfang des Serviceangebots schließen lassen. Dazu gehört beispielsweise die Zahl der Filialen, aber auch die Erreichbarkeit einer mit qualifiziertem Personal besetzten Telefonhotline oder die Vermittlung von Fach­arzt­termi­nen.

Zusätzlich haben wir den Kassen 27 Fragen zu Leistungsverhalten und Transparenz gestellt, etwa zu Widerspruchszahlen, Sozialgerichtsverfahren gegen Versicherte und der Bewilligung von Leistungsanträgen. Während im vergangenen Jahr die Mehrheit der Kassen sehr zugeknöpft reagiert hatte, haben dieses Mal fast doppelt so viele Kassen unsere Fragen vollständig beantwortet. Dazu gehören: Big direkt gesund, BKK24, BKK VBU, Energie BKK, Heimat Kran­ken­kas­se, IKK Classic, Pronova, SBK und Viactiv. Barmer, HKK und TK machten immerhin zur Zahl der Widersprüche und Sozialgerichtsverfahren Angaben.

Leider gibt es keine aussagekräftigen Vergleichswerte zu den von uns abgefragten Daten. Insofern ist es sehr schwierig, zu bewerten, wie gut die Leistungsbereitschaft einzelner Kassen tatsächlich ist. Für unser Transparenz-Rating haben wir deshalb auf eine Detailbewertung verzichtet und stattdessen bepunktet, ob die Kassen bereit waren, uns die angefragten Informationen bereitzustellen. Wir haben außerdem überprüft, ob sie solche Informationen auf ihrer Website öffentlich zugänglich machen und Versicherte dort über deren Wi­der­spruchs­recht informieren.

Die neue Bundesregierung hat in ihrem Koalitionsvertrag vereinbart, dass die gesetzlichen Kran­ken­kas­sen ihre Service- und Versorgungsqualität künftig anhand von einheitlichen Mindestkriterien offenlegen sollen. Bis es soweit ist, bleibt erstmal nur, andere nach ihren Erfahrungen zu fragen. Hör Dich also bei Freunden und Bekannten um, wie zufrieden sie mit ihrer Kran­ken­kas­se sind und welche Hilfestellungen sie in schwierigen Situationen von ihr bekommen haben. Und teile Deine Erfahrungen mit anderen Finanztip-Lesern, damit sie bei ihrer Entscheidung für den richtigen Anbieter davon profitieren können.

Ganz wichtig: Wenn die Kasse eine Leistung ablehnt, lass Dich nicht entmutigen. Mehr als 40 Prozent der Widersprüche haben Erfolg. Das zeigen Daten von 20 Kran­ken­kas­sen mit knapp 45 Millionen Versicherten, die Finanztip exklusiv ausgewertet hat. Wie Du wirksam gegen Deine Kran­ken­kas­se vorgehst, erklären wir in unserem Ratgeber Widerspruch einlegen.

Du suchst eine leistungsstarke Kran­ken­kas­se?

So lief unser Kran­ken­kas­senvergleich 2022 ab
16 Kran­ken­kas­sen

Wir haben 16 überregionale Kassen untersucht.

25 Kriterien

Verglichen haben wir Beitrag, Serviceangebot, Zusatzleistungen, Bonusprogramm und Transparenz.

5 Empfehlungen

HKK, IKK Classic, Big direkt gesund, BKK VBU und Energie-BKK schnitten im Preis-Leistungs-Vergleich am besten ab.

Das sind die besten Kassen in unserem Vergleich

Finanztip hat im Januar 2022 die Leistungen von 16 bundesweit geöffneten Kran­ken­kas­sen untersucht, darunter besonders leistungsstarke, besonders günstige und besonders große Kassen.

Vor unserem Vergleich haben wir zunächst unsere Leserinnen und Leser gefragt, was ihnen bei der Wahl einer Kran­ken­kas­se besonders wichtig ist. Mehr als 4.800 Menschen haben an unserer Umfrage teilgenommen. Zusätzlich haben wir bei den 20 größten Kran­ken­kas­sen abgefragt, welche Zusatzleistungen besonders häufig genutzt werden. Basierend auf den so gewonnen Erkenntnissen haben wir unseren Fragebogen für den Vergleich überarbeitet und auch die Gewichtung einzelner Leistungen angepasst. So fließt beispielsweise die Erstattung für die professionelle Zahnreinigung deutlich stärker in das Gesamtergebnis ein als in den Vorjahren, weil diese Leistung unseren Leserinnen und Lesern sehr wichtig ist. Auch den Beitrag und das Bonusprogramm berücksichtigen wir stärker als in den Vorjahren.

Insgesamt haben wir für unseren Kran­ken­kas­senvergleich 25 Merkmale aus den acht Bereichen bewertet: Service, Zähne, Vorsorge, Familie, alternative Heilmethoden, Bonus, Beitrag und Transparenz. Wir empfehlen HKK, IKK ClassicBig direkt gesund, BKK VBU und Energie-BKK. Diese Kassen haben in unserer Preis-Leistungs-Wertung am besten abgeschnitten.

Ist Dir ein einzelner Bereich wie Service oder Vorsorge besonders wichtig, kannst Du mit unserer sortierbaren Tabelle am Ende dieses Artikels herausfinden, welche Kassen darin besonders gut waren. Außerdem erfährst Du dort, wie wir bei unserem Test im Detail vorgegangen sind.

Neben den bundesweiten Kran­ken­kas­sen gibt es auch Anbieter, die nur regional aktiv sind. Als gesetzlich Versicherter darfst Du in jede Kasse eintreten, die in dem Bundesland geöffnet ist, in dem Du entweder wohnst oder arbeitest. In Deiner Region kann es daher unter den BKKs, IKKs und AOKs Kran­ken­kas­sen geben, die mit unseren Empfehlungen mithalten können. Bei Interesse solltest Du die Leistungen dieser Kassen mit denen unserer Empfehlungen vergleichen.

Leistungen der empfohlenen Kassen im Detail
 

Diese Kassen 2022 haben am besten abgeschnitten

Die HKK ist in diesem Jahr mit Abstand der Spitzenreiter unserer Untersuchung. Trotz einer Beitragserhöhung im Januar 2022 ist sie die günstigste bundesweit zugängliche Kran­ken­kas­se. Da die HKK ihre Zusatzleistungen in den letzten Jahren nach und nach aufgestockt hat, konnte sie aber nicht nur mit dem Beitrag besonders punkten, sondern auch in den Bereichen Vorsorge, alternative Medizin und Bonusprogramm. Bei unseren Transparenzkriterien schnitten unsere anderen Empfehlungen hingegen besser ab. Details zu den Leistungen findest Du in unserem Artikel zur HKK.

HKK
Bestes Ergebnis im Kran­ken­kas­senvergleich
  • erreichte 75 % in unserem Vergleich
  • günstigste bundesweit zugängliche Kasse (15,29 % Beitrag)
  • umfassende Extras besonders bei Sport, Impfungen und alternativer Medizin
  • kostenfreie Zahnreinigung bei Partner-Zahnärzten
  • weniger stark im Bereich Transparenz

Nachdem die IKK Classic in den beiden vergangenen Jahren das beste Gesamtergebnis erzielte, landete sie bei unserem Vergleich für 2022 auf dem zweiten Platz. Die IKK Classic bot über alle von uns untersuchten Bereiche hinweg ein breites Leistungsspektrum und beantwortete alle unsere Fragen zu Widerspruchszahlen und Leistungsablehnungen. Ihr Beitrag entspricht mit 15,9 Prozent dem Durchschnitt für das Jahr 2022. Einzelheiten zum Leistungsangebot findest Du in unserem Artikel zur IKK Classic.

IKK Classic
Zweiter Platz im Kran­ken­kas­senvergleich
  • erreichte 68 % in unserem Vergleich
  • überdurchschnittliche Leistungen in 6 von 8 Teilbereichen
  • 15,9 % Beitragssatz
  • 40 € pro Jahr für professionelle Zahnreinigung bei beliebigem Arzt
  • weniger stark bei zusätzlicher Krebsfrüherkennung und Bonus

Die Big direkt gesund gehört in diesem Jahr erstmals zu unseren Empfehlungen. Sie schnitt besonders in den Bereichen Vorsorge, Bonusprogramm und Transparenz sehr gut ab. Bei den Leistungen für Schwangere und Kinder sowie alternative Heilmethoden waren andere Kassen stärker. Die Big direkt gesund verlangt einen Gesamtbeitrag von 15,9 Prozent. Einen Überblick über die untersuchten Zusatzleistungen bietet unser Artikel zur Big direkt gesund.

Big direkt gesund
Stark bei Zähnen und Bonus
  • erreichte 67 % in unserem Vergleich
  • stark besonders bei Impfungen, Sport und Bonusprogramm
  • 15,9 % Beitragssatz
  • 50 € pro Jahr für professionelle Zahnreinigung bei allen Zahnärzten oder volle Erstattung bei Partner-Praxen
  • weniger stark bei Familie und alternativer Medizin

Die BKK VBU ist bereits seit dem Jahr 2019 eine Finanztip-Empfehlung. Auch in diesem Jahr gehörte sie mit umfassenden Leistungen in den Bereichen Familie, Vorsorge und alternative Heilmethoden ebenfalls zur Spitzengruppe unseres Vergleichs. Beim Serviceangebot schnitten hingegen andere Kassen stärker ab. Mit einem Beitragssatz von 16,2 Prozent gehört sie zu den vergleichsweise teuren Kran­ken­kas­sen. Alle Zusatzleistungen im Detail findest Du in unserem Artikel zur BKK VBU.

BKK VBU
BKK VBU
Stark bei Familie, Vorsorge und Alternativmedizin
  • erreichte 66 % in unserem Vergleich
  • umfassende Extras besonders für Schwangere und Kinder, Vorsorge sowie alternative Heilmethoden
  • 30 € zweimal pro Jahr für Zahnreinigung bei allen Zahnärzten oder einmal volle Erstattung bei Partner-Praxen
  • überdurchschnittlicher Beitragssatz von 16,2 %
  • weniger stark beim Serviceangebot

Die Energie-BKK gehörte vor einigen Jahren schon einmal zu den Finanztip-Empfehlungen für die gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rung. Nachdem sie zum Jahreswechsel ihre Zusatzleistungen in vielen Bereichen verbessert hat, feiert sie nun ihr Comeback. In der Kategorie Schwangerschaft und Kinder sowie bei zusätzlichen Untersuchungen zur Krebsfrüherkennung erreichte die Energie-BKK die beste Wertung in unserem diesjährigen Vergleich. Mit einem Beitrag von 15,98 Prozent liegt sie leicht über dem Durchschnitt für 2022. Details zum Leistungsangebot liest Du im Text zur Energie-BKK.

Energie-BKK
Bei Krebsvorsorge und Familie stark
  • erreichte 65 % in unserem Leistungsvergleich
  • sehr gute Ergebnisse im Bereich Familie und Krebsvorsorge
  • 25 € zweimal pro Jahr für professionelle Zahnreinigung bei beliebigem Zahnarzt
  • leicht überdurchschnittlicher Beitragssatz von 15,98 %
  • weniger stark in den Kategorien Zähne und Sport

Wie unsere Empfehlungen in den einzelnen Teilbereichen des Vergleichs abgeschnitten haben, zeigt die folgende Tabelle. Wir empfehlen Kran­ken­kas­sen mit einem breiten Leistungsspektrum über alle 25 Testkriterien hinweg. In einzelnen Bereichen, etwa beim Serviceangebot und Zusatzleistungen für Zähne, haben andere Kran­ken­ver­si­che­rungen aus unserem Testfeld aber sogar noch etwas stärker abgeschnitten.

Einzelwertungen für die empfohlenen Kassen

 HKKIKK Classic

Big direkt

gesund

BKK VBUEnergie-BKK
Gesamtergebnis75 %68 %67 %66 %65 %
Beitrag100 %50 %50 %20 %42 %
Serviceangebot78 %78 %74 %65 %72 %
Vorsorge86 %72 %80 %82 %72 %
Zähne61 %39 %63 %61 %37 %
Familie50 %83 %40 %93 %100 %
alternative Medizin90 %65 %40 %100 %75 %
Bonusprogramm80 %50 %100 %50 %50 %
Transparenz31 %91 %91 %50 %66 %

Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 13. Januar 2022)

Auch Heimat Kran­ken­kas­se, SBK und TK haben recht stark in unserem Vergleich abgeschnitten. Sie konnten zwar keinen Platz im Spitzenfeld erreichen, für Versicherte, die besonders viel Wert auf einen hohen Zuschuss zur Zahnreinigung legen, kann die Heimat Kran­ken­kas­se allerdings eine Alternative sein. Sie erreichte eine solide Gesamtwertung und schnitt im Teilbereich Zähne mit am besten ab. SBK und TK sind hingegen interessant für Menschen, die Wert auf ein dichtes Filialnetz und umfassendes Serviceangebot legen. Beide Kassen gehörten im Bereich Service zu den besten drei. Die Testergebnisse für alle Kassen findest Du in den Tabellen am Ende dieses Textes.

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Die günstigste Kran­ken­kas­se je Bundesland

Sparfüchse, denen es nur auf den Beitrag ankommt, können auch zur günstigsten regionalen Kasse wechseln. Versicherte dürfen in jede Kasse eintreten, die in dem Bundesland geöffnet ist, in dem sie entweder wohnen oder arbeiten.

Die HKK ist 2022 weiterhin die günstigste bundesweit geöffnete Kasse. Nach einer Beitragserhöhung im Januar 2022 zahlen ihre Mitglieder 15,29 Prozent vom Brutto. In vier Bundesländern kommst Du noch günstiger weg. 2022 verlangt die regionale BKK Euregio in Nordrhein-Westfalen und Hamburg 14,95 Prozent Beitrag. Ähnlich niedrig ist der Beitrag bei der BKK Pfaff aus Rheinland-Pfalz. Mit der BKK Farber-Castell & Partner gibt es auch in Bayern eine regionale Kran­ken­kas­se, die etwas preiswerter ist als die HKK.

Die günstigsten Kran­ken­kas­sen nach Bundesland

BundeslandKasseBeitrag 2022
Baden-WürttembergHKK15,29 %
Bayern

BKK Farber-Castell

& Partner

15,25 %
 HKK15,29 %
BerlinHKK15,29 %
BrandenburgHKK15,29 %
BremenHKK15,29 %
HamburgBKK Euregio14,95 %
HessenHKK15,29 %
Mecklenburg-VorpommernHKK15,29 %
NiedersachsenHKK15,29 %
Nordrhein-WestfalenBKK Euregio14,95 %
Rheinland-PfalzBKK Pfaff15 %
 HKK15,29 %
SaarlandHKK15,29 %
SachsenHKK15,29 %
Sachsen-AnhaltHKK15,29 %
Schleswig-HolsteinHKK15,29 %
ThüringenHKK15,29 %

Quelle: GKV-Spitzenverband, eigene Recherche (Stand: 2.  Mai 2022)

Wie funktioniert der Kran­ken­kas­senwechsel?

Die gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rung darf niemanden ablehnen. Du kannst also auch im Alter oder wenn Du krank bist, die Kasse wechseln. In solchen Fällen gilt aber zu beachten: Für sogenannte Hilfsmittel wie Rollstühle oder Windelhosen hat jede Kran­ken­kas­se einen eigenen Vertrag mit den Herstellern ausgehandelt. Solltest Du die Kasse wechseln, kann es daher sein, dass Du Deine gewohnten Hilfsmittel nicht mehr beziehen kannst, sondern die eines anderen Herstellers nehmen musst. Auch bereits genehmigte Leistungen wie eine Psychotherapie oder Reha muss die neue Kasse nach einem Wechsel nicht unbedingt übernehmen. Hast Du die Behandlung noch gar nicht begonnen, musst Du sie nach dem Wechsel bei der neuen Kasse nochmals beantragen.

Falls Dir ganz bestimmte Leistungen wichtig sind, solltest Du deshalb gezielt bei den Kran­ken­kas­sen danach fragen und Dir vor einem Wechsel schriftlich bestätigen lassen, dass die Kasse die Kosten übernimmt.

Ansonsten ist der Wechsel in eine andere Kran­ken­kas­se unkompliziert. Seit Januar 2021 musst Du Dich nur noch bei der Kasse Deiner Wahl anmelden. Die neue Kasse übernimmt dann für Dich die Kündigung beim alten Anbieter. Deinen Arbeitgeber musst Du nur kurz formlos über den Kran­ken­kas­senwechsel informieren. Die Mitgliedschaftsbescheinigung bekommt er elektronisch von Deiner neuen Kasse.

Die Kündigungsfrist beträgt zwei Monate zum Monatsende. An die Entscheidung für eine Kasse bist Du in der Regel zwölf Monate gebunden, danach kannst Du erneut kündigen.

Erhöht Deine Kasse den Zusatzbeitrag, hast Du ein Son­der­kün­di­gungs­recht. Deine Sonderkündigung muss spätestens bis zum Ende des Monats bei der Versicherung eingehen, in dem diese das erste Mal den neuen Zusatzbeitrag erhebt. Gib auf dem Mitgliedsantrag bei der neuen Kasse unbedingt an, dass Du wegen einer Beitragserhöhung sonderkündigen möchtest. Auch bei einer Beitragserhöhung gilt die reguläre Kündigungsfrist von zwei Monaten. Wenn Du also bis Ende Januar kündigst, bist Du ab 1. April Mitglied in der neuen Kasse. Solange musst Du jedoch den höheren Zusatzbeitrag zahlen.

Alles was Du zum Kran­ken­kas­senwechsel wissen musst, erklären wir Dir im Ratgeber Kran­ken­kas­se kündigen. Dort erfährst Du auch, was Du beachten solltest, wenn Du den Arbeitgeber wechselst, und wann Du ganz ohne Kündigung einer neuen Kasse beitreten kannst.

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So haben wir getestet

Vergleich gesetzliche Kran­ken­kas­sen 2022

Im Januar 2022 haben wir Kran­ken­kas­sen untersucht, die bundesweit Versicherte aufnehmen. In unseren Vergleich haben wir Kassen aufgenommen, die im November 2021 mindestens eines der folgenden Merkmale erfüllten:

  • besonders umfangreiches Angebot an Zusatzleistungen gemäß der Leistungsübersicht der Zeitschrift „Finanztest“ (9/2021)
  • besonders günstiger Zusatzbeitrag (1,1 Prozent oder weniger)
  • besondere Größe (die drei Kassen mit den meisten Versicherten im Jahr 2020)

Erneut untersucht haben wir außerdem alle Kran­ken­kas­sen, die aus unserem Vergleich im Vorjahr als Empfehlung hervorgegangen waren. So kamen 20 gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rungen in die engere Auswahl. Bahn-BKK, BKK Verbundplus, IKK gesund plus und Knappschaft wollten jedoch nicht an unserem Vergleich teilnehmen.

Die verbleibenden 16 Kassen haben wir nach folgenden 25 Kriterien untersucht:

Beitrag (15 Prozent Gewicht)

  • Höhe des Zusatzbeitrags im Vergleich zu allen bundesweit tätigen Kran­ken­kas­sen

Service (15 Prozent Gewicht)

  • Geschäftsstellen bundesweit
  • Service-Hotline
  • medizinische Telefonberatung
  • Vermittlung von Fach­arzt­termi­nen
  • Online-Geschäftsstelle mit Möglichkeit, Rechnungen einzureichen und AU-Bescheinigungen hochzuladen

Vorsorge (25 Prozent Gewicht)

  • Hautkrebsscreening vor 35 Jahre
  • Brustkrebsfrüherkennung
  • Darmkrebsfrüherkennung
  • Reiseimpfungen
  • Grippeschutzimpfung für alle
  • FSME-Impfung für alle
  • sportmedizinische Untersuchung
  • Sportkurse/Gesundheitskurse

Zähne (10 Prozent Gewicht)

  • professionelle Zahnreinigung (dreifache Wertung innerhalb der Kategorie)
  • vergünstigter Zahnersatz

Schwangerschaft und Kinder (10 Prozent Gewicht)

  • Schwan­ger­schafts­vor­sor­ge­un­ter­su­chungen
  • Meningokokken-B-Impfung für Kinder
  • Zahnleistungen für Kinder

Alternative Heilmethoden (10 Prozent Gewicht)

  • alternative Arzneimittel
  • Osteopathie

Transparenz (10 Prozent Gewicht)

  • Teilnahme am Transparenz-Fragebogen (doppelte Wertung innerhalb der Kategorie)
  • Informationen zum Widerspruchsverfahren auf Website verfügbar
  • Informationen zur Anzahl von Widersprüchen, Sozialgerichtsverfahren und/oder Leistungsablehnungen auf Website verfügbar

Bonusprogramm (5 Prozent Gewicht)

  • Geldbonus bereits für die Teilnahme an einer altersentsprechenden Krebs­früh­er­kenn­ungs­un­ter­su­chung oder für die jährliche Zahnkontrolle

Für die verschiedenen Ausprägungen der Leistungen haben wir zwischen null und zehn Punkte vergeben. So haben wir beispielsweise abgewertet, wenn Leistungen nur in sehr geringem Umfang übernommen wurden oder regional eingeschränkt beziehungsweise nur für bestimmte Personengruppen (etwa Minderjährige oder Schwangere) angeboten wurden.

Bei der Bewertung des Zusatzbeitrags haben wir uns am vom Bun­des­ge­sund­heits­mi­ni­ste­ri­um festgelegten durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 1,3 Prozent für das Jahr 2022 orientiert. Kassen, die genau diesen Zusatzbeitrag verlangten, bekamen 50 Prozent der Wertung für diese Kategorie. Kassen, die einen höheren beziehungsweise niedrigeren Zusatzbeitrag verlangten, schnitten entsprechend schlechter beziehungsweise besser ab.

Für jede Kategorie – Beitrag, Service, Familie, Vorsorge, alternative Heilmethoden, Zähne, Bonusprogramm und Transparenz – errechneten wir schließlich, wie viele Prozent der möglichen Punkte eine Kasse erreichte und ermittelten letztendlich ein Ergebnis über alle Leistungsmerkmale. Die einzelnen Teilbereiche flossen mit der oben genannten Gewichtung in das Gesamtergebnis ein.

Aus dem insgesamt leistungsstarken Testfeld empfehlen wir die Kran­ken­kas­sen mit dem besten Gesamtergebnis: HKK, IKK Classic, Big direkt gesund, BKK VBU und Energie-BKK. In einzelnen Bereichen haben aber auch andere Kassen sehr gut abgeschnitten.

Nach Veröffentlichung der Vergleichsergebnisse teilte die HEK uns mit, dass ihre Angaben zum Bonusprogramm in unserem Fragebogen nicht korrekt waren. Wir haben die nachgemeldeten Angaben geprüft und im Anschluss die Bewertung angepasst. Damit verbesserte sich die HEK in der Gesamtwertung von Platz 12 auf Platz 9.

Die Detailergebnisse unseres Vergleichs findest Du in den zwei untenstehenden Tabellen. Die Kran­ken­kas­sen haben wir absteigend nach der Gesamtwertung sortiert. Sind Dir bestimmte Themen wie Vorsorge oder alternative Heilmethoden besonders wichtig, kannst Du die Sortierfunktion der Tabelle nutzen, um die Kassen ganz oben zu sehen, die in einem bestimmten Bereich am besten abgeschnitten haben. Wenn Du beispielsweise im Tabellenkopf zweimal auf das Dreiecksymbol neben „Service“ klickst, erscheint die Kasse mit der besten Wertung in dieser Kategorie ganz oben. Möchtest Du hingegen die günstigste Kasse in unserem Vergleich ganz oben sehen, klickst Du einmal auf das Symbol neben „Beitrag“.

Die Kran­ken­kas­sen-Bewertung im Detail

 GesamtBeitrag ServiceTransparenzBonus
HKK

75 %

15,29 %

78 %

31 %

80 %

IKK Classic

68 %

15,9 %

78 %

91 %

50 %

Big direkt

gesund

67 %

15,9 %

74 %

91 %

100 %

BKK VBU

66 %

16,2 %

65 %

50 %

50 %

Energie-BKK

65 %

15,98 %

72 %

66 %

50 %

Heimat

Kran­ken­kas­se

63 %

15,7 %

61 %

50 %

50 %

SBK

63 %

15,9 %

96 %

91 %

50 %

TK

62 %

15,8 %

100 %

81 %

80 %

HEK1

62 %

15,9 %

78 %

50 %

50 %

BKK24

61%

17,1 %2

78 %

50 %

80 %

Pronova BKK

60 %

16,1 %

78 %

91 %

100 %

BKK Firmus

60 %

15,44 %

33 %

0 %

50 %

Viactiv

58 %

16,2 %

85 %

75 %

20 %

DAK-Gesundheit

53 %

16,1 %

89 %

28 %

50 %

Barmer

50 %

16,1 %

96 %

81 %

80 %

Audi BKK

48 %

15,7 %

65 %

0 %

80 %

1 Die Kasse hat nach Abschluss der Untersuchung gemachte Angaben korrigiert. Wir haben die nachgemeldeten Angaben geprüft und anschließend die Gesamtwertung angepasst.
2 Seit 1. Mai 2022 beträgt der Beitrag der BKK24 16,09 Prozent.
Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 19. Januar 2022)

In der zweiten Tabelle kannst Du nachsehen, wie die Anbieter in unserem Kran­ken­kas­senvergleich in den Kategorien für Zusatzleistungen abgeschnitten haben.

Die Kran­ken­kas­sen-Bewertung im Detail

 

Wertung

Beitrag

VorsorgeZähneFamilie

alternative

Medizin

HKK

100 %

86 %

61 %

50 %

90%

IKK Classic

50 %

72 %

39 %

83 %

65%

Big direkt

gesund

50 %

80 %

63 %

40 %

40%

BKK VBU

20 %

82 %

61 %

93 %

100%

Energie-BKK

42 %

72 %

37 %

100 %

75%

Heimat

Kran­ken­kas­se

70 %

64 %¹

100 %

73 %

25%

SBK

50 %

64 %

61 %

33 %

40%

TK

60 %

72 %

0 %

7 %

75%

HEK2

50 %

75 %

21 %

77 %

65%

BKK24

0 %

72 %

61 %

67 %

90%

Pronova BKK

30 %

67 %

21 %

67 %

40%

BKK Firmus

96 %

69 %

100 %

67 %

40%

Viactiv

20 %

67 %

61 %

60 %

50%

DAK-Gesundheit

30 %

44 %¹

65 %¹

73 %

53%¹

Barmer

30 %

45 %

0 %

73 %

0%

Audi BKK

70 %

43 %

36 %¹

37 %¹

59%¹

1 Punktabzug, weil mehrere abgefragte Leistungen aus einem gemeinsamen Budget bezahlt werden, das nicht für die Inanspruchnahme aller Leistungen ausreicht.
2 Die Kasse hat nach Abschluss der Untersuchung gemachte Angaben korrigiert. Wir haben die nachgemeldeten Angaben geprüft und anschließend die Gesamtwertung angepasst.
Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 19. Januar 2022)

Ergebnisse früherer Finanztip-Untersuchungen

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