Alterszuschlag

Mit dem Alter steigt der Beitrag zur Autoversicherung

Das Wichtigste in Kürze

  • Für ältere Fahrer wird die Autoversicherung teurer.
  • Bei einigen Anbietern kostet die Kfz-Versicherung laut einer Finanztip-Studie bereits ab 65 Jahren mehr.
  • Ab dem 76. Lebensjahr verlangen Versicherer einen Aufschlag von durchschnittlich 57 Prozent im Vergleich zu einem 55-jährigen Fahrer.
  • Wer die höchste Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) erreicht hat, zahlt bereits den geringsten Grundbeitrag. Die SF-Klasse hängt davon ab, wie lange jemand schon unfallfrei mit dem Auto unterwegs ist.

So gehen Sie vor

  • Angesichts der deutlichen Preisaufschläge für ältere Versicherte sollten auch Senioren ihre Autoversicherung vergleichen und gegebenenfalls wechseln.
  • Sparen Sie mit einer Kombination von Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechnen Sie zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf entweder Check24 oder Verivox. Berechnen Sie dann ein Angebot bei der Huk24.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu Kfz-Versicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Senioren sind heutzutage aktiver denn je, besonders was das Autofahren angeht: Gut 16 Millionen Bundesbürger über 65 Jahre haben laut Kraftfahrt-Bundesamt eine Fahrerlaubnis; das ist etwa jeder Vierte der 60 Millionen Führerscheinbesitzer in Deutschland.

Zugleich sind viele ältere Menschen aber auch unsicherer beim Autofahren. Die Sehkraft lässt nach, ebenso die Reaktionsgeschwindigkeit. Obwohl Senioren laut Statistischem Bundesamt im Vergleich zu ihrem Bevölkerungsanteil seltener in Verkehrsunfälle verwickelt sind, werden die meisten Kfz-Versicherungen mit dem Alter immer teurer. Offenbar halten viele Versicherer ältere Fahrer für ein Sicherheitsrisiko. Ein Versicherungsvergleich kann sich daher auszahlen, denn nicht jede Versicherung erhöht die Preise für Senioren gleich stark.

Ab welchem Alter wird es teurer?

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) empfiehlt seinen Mitgliedern Aufschläge für Fahrer ab 68 Jahren. Denn die Statistik der Versicherungswirtschaft spricht eine andere Sprache als die des Statistischen Bundesamtes. Demnach verursachen Senioren zum einen teurere Schäden und zum anderen Schäden, die nicht der Polizei gemeldet und daher nicht vom Amt erfasst werden. Über-80-Jährige verursachen beispielsweise die Hälfte mehr an Kosten als ein durchschnittlicher Fahrer. Allerdings steigt die Schadenshäufigkeit laut GDV erst ab 75 Jahren an. Warum er dennoch schon früher Aufschläge empfiehlt, wird nicht deutlich.

Wer schon lange unfallfrei fährt, profitiert von steigenden Schadenfreiheitsklassen, die den Beitrag drücken. Durch den stetig steigenden Rabatt merken viele Senioren gar nicht, dass ihr Grundbeitrag wegen ihres Alters steigt. Erst, wenn man sich die Beiträge mit konstantem Schadenfreiheitsrabatt anschaut, fallen die Aufschläge auf.

Eine Finanztip-Studie hat ergeben, dass schon 65-Jährige im Schnitt 11 Prozent mehr bezahlen als 55-jährige Fahrer. Weitere zehn Lebensjahre verursachen einen noch höheren Aufschlag: Einen 75-Jährigen kostet seine Kfz-Versicherung im Schnitt 57 Prozent mehr als einen Mittfünfziger.

Noch happiger wird es, schaut man sich die Aufschläge einzelner Anbieter an. Bei einem Tarif verlangten die Versicherungen im Durchschnitt von einem 75-Jährigen für die identische Konditionen gut 79 Prozent mehr als von einem Fahrer, der 20 Jahre jünger war.

So ändern sich die Beiträge mit dem Alter

ProfilPreis für Fahrer 55 Jahre altAufschlag für Fahrer 65 Jahre¹Aufschlag für Fahrer 75 Jahre¹
Volvo XC 90944 €9 % auf 1.029 €49 % auf 1.411 €
BMW X61.091 €15 % auf 1.259 €66 % auf 1.811 €
Toyota Landcruiser1.110 €9 % auf 1.206 €48 % auf 1.643 €
Mini Cooper Cabrio176 €16 % auf 204 €74 % auf 306 €
Subaru Forester739 €9 % auf 804 €45 % auf 1.071 €
VW Golf III284 €21 % auf 343 €79 % auf 508 €
Opel Astra352 €5 % auf 372 €42 % auf 500 €
VW Passat638 €13 % auf 724 €60 % auf 1.019 €
Mercedes E 350213 €12 % auf 239 €64 % auf 350 €
Ford Focus429 €10 % auf 474 €50 % auf 646 €

¹ bezogen auf den Fahrer 55 Jahre alt

Quelle: Finanztip-Untersuchung (Stand: 30. Juli 2018), eigene Berechnung, alle Beträge gerundet

Senioren sollten jährlich ihre Kfz-Versicherung prüfen

Unser Rat an alle Senioren lautet deshalb: Überprüfen Sie Ihre Auto-Versicherung am besten jährlich und wechseln Sie gegebenenfalls zu einem günstigeren Anbieter mit mindestens gleich guten Konditionen. Dabei kann nichts schiefgehen. Alle Details dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber „Kfz-Versicherung wechseln“.

Wer nicht wechseln möchte, sollte wenigstens – wenn möglich – die gefahrenen Kilometer pro Jahr anpassen. Damit lassen sich zumindest ein paar Euro sparen, falls Sie jünger als 75 Jahre sind.

Wir empfehlen Ihnen, vor dem Wechsel immer zwei Vergleiche zu machen. Nutzen Sie dafür mindestens ein Vergleichsportal. Auch der Vergleich mit dem Preis eines Direktversicherers kann sinnvoll sein. Als besonders hilfreich haben sich in unseren Augen diese Anbieter erwiesen:

Check24
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 61 Versicherer im Angebot
  • Abschlussmöglichkeit direkt auf dem Portal
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • ganz oben angezeigtes Ergebnis ist teure „Maklerempfehlung“

Verivox
Vergleich Kfz-Versicherungen

  • geringe durchschnittliche Abweichung im Test
  • laut eigener Angabe 52 Versicherer im Angebot
  • Abschluss direkt auf dem Portal möglich
  • bietet nur Tarife mit erhöhter Deckungssumme an
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
  • oberster angezeigter Tarif ist Werbung

Huk24
Kfz-Versicherung

  • günstige Tarife
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • einfache Preisabfrage
  • alle Voreinstellungen erfüllen die Finanztip-Mindestanforderungen
  • nicht mehr auf den empfohlenen Vergleichsportalen vertreten
  • zusätzlicher Vergleich auf Vergleichsportal sinnvoll
  • keine Support-Hotline

So haben wir gerechnet

In einer Studie im Juli 2018 haben wir zehn Profile für unterschiedliche Fahrer erstellt und für diese auf dem Vergleichsportal Nafi-Auto Preise abgefragt. Dann variierten wir das Alter, alle anderen Merkmale des Fahrers blieben gleich. Dadurch erhoben wir Preise für einen 55-, 65- und 75-Jährigen. Die jeweils ersten 30 Ergebnisse für jeden Fahrer gingen in unsere Berechnungen ein. Wir errechneten durchschnittliche Abweichungen aller Tarife für die verschiedenen Altersklassen. Außerdem werteten wir den Aufschlag der einzelnen Anbieter aus. Welche weiteren Aspekte rund um die Kfz-Versicherung wir untersucht haben, erfahren Sie in unserem Artikel zu Kfz-Tarif-Merkmalen.

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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