Online Kredit Den günstigen Kredit gibt’s im Internet

Inzwischen ist es für viele Menschen Normalität: Statt sich am Wochenende durch volle, enge Fußgängerzonen zu quetschen, bestellen sie Kleidung, Bücher, Reisen und sogar Autos im Internet. Bei Ratenkrediten funktioniert das genauso: Statt in die Filiale zu gehen, kannst Du auch im Internet gute Angebote finden und einfach vergleichen.

Online-Kredite sind inzwischen zur Normalität geworden. Egal ob es um einen Ratenkredit, einen Autokredit, eine Umschuldung oder eine Förderung durch die Kfw geht. Nur bei der Baufinanzierung ist der komplett digitale Abschluss noch nicht an der Tagesordnung.

Der große Vorteil bei Online-Krediten: Du kannst die Konditionen viel besser vergleichen. Gleichzeitig ist das Abschließen bequemer und Online-Kredite sind oft günstiger als Kredite, die Du in der Filiale abschließen kannst.

Das Vergleichen erledigst Du dann nicht über die einzelnen Websites der Banken, sondern über Vergleichsportale im Internet. Es sind allerdings nicht alle Banken bei den Portalen gelistet.

Auf den Portalen gibst Du zunächst die Eckdaten zum Kredit ein, also Summe, Laufzeit und Verwendungszweck. Wie diese Daten aussehen könnten, erfährst Du über den Finanztip-Kreditrechner. Er zeigt Dir, wie viel Geld Du monatlich aufbringen musst, um eine bestimmte Kreditsumme abzuzahlen. Du kannst aber auch das Geld, das Du regelmäßig in eine Rate stecken könntest, eingeben. Der Rechner zeigt Dir dann an, welche Kreditsumme Du Dir leisten kannst.

Wenn Du weißt, was Du Dir ungefähr leisten kannst, trägst Du diese Daten bei den Vergleichsportalen ein. Teilweise erhältst Du nach der Eingabe beim jeweiligen Portal eine erste Übersicht über Banken, die zu den getätigten Angaben Kredite anbieten. In der Regel werden die Portale die Kreditangebote so anzeigen, dass die Bank mit dem niedrigsten Minimalzins an erster Stelle steht. Interessanter ist aber der sogenannte Zwei-Drittel-Zins, der optisch wesentlich unauffälliger dargestellt wird. Diesen Zins bekommen mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer oder mehr, er ist somit wesentlich realistischer als der Minimalzins.

Die folgende Tabelle zeigt, wie stark die Zinskosten bei einem Kredit über 48 Monate steigen, wenn statt der günstigen Konditionen die Zinsen am oberen Ende der Zinsspanne gelten.

So unterscheiden sich Kreditkosten bei unterschiedlichen Effektivzinsen

Quelle: Finanztip-Berechnung

Doch die Zinsliste der Portale sagt Dir noch nichts über Deinen zukünftigen Kredit. Es sind lediglich die Zinsspannen, die die Banken anbieten. Dein eigener Zinssatz liegt irgendwo zwischen dem niedrigsten und höchsten Zins. Wie hoch er genau ist, erfährst Du erst, nachdem Du alle Angaben in der Antragsstrecke gemacht hast.

Wenn Du nun wissen willst, wie Dein Kredit tatsächlich aussehen könnte, musst Du die Antragsstrecke der Portale durchlaufen. Wir empfehlen Dir – trotz der Mühen – vier Portale zu nutzen: Verivox, Finanzcheck, Smava und Check24. Sie sind alle im Finanztip-Kreditvergleich eingebunden. Wieso wir Dir dieses Vorgehen empfehlen, erfährst Du im Ratgeber zu Ratenkrediten.

In der Antragsstrecke musst Du einige Angaben über Dich und Deinen Haushalt machen. Dazu gehören zum Beispiel:

• Geburtstag und Geburtsort
• Wohnort, Dauer des Mietverhältnisses, Höhe der Miete
• Details zum Arbeitsverhältnis und zum Einkommen
• Angaben zu weiteren finanziellen Verpflichtungen, zum Beispiel Unterhaltszahlungen
• Informationen zu weiteren Krediten

Lade Dir unsere Checkliste herunter, um Dich gut auf den Kreditvergleich vorzubereiten.

Die Portale reichen die Daten an die Banken weiter und zeigen Dir dann die Angebote der Banken. Diese Anfrage ist schufa-neutral und hat keinen Einfluss auf Deinen Score bei der Auskunftei.

Du suchst Dir dann aus der Ergebnisliste den für Dich passenden Kredit aus. Den Vertrag zum Versenden an die Bank kannst Du direkt im Portal herunterladen, Deine Angaben aus der Antragsstrecke werden übernommen.

Um den Prozess abzuschließen, musst Du den Finanzierungsvorschlag unterschreiben und gemeinsam mit Gehaltsnachweisen an die Bank schicken. Deine Identität musst Du am Postschalter (Postident) oder per Videotelefonat (Videoident) nachweisen.

Sind die Unterlagen bei der Bank eingegangen, wird sie womöglich bei der Schufa eine Anfrage zu Deiner Kreditwürdigkeit stellen, diesmal eine Kreditanfrage. Die kann Deinen Score beeinflussen. Außerdem wird sie Deine Angaben im Vertrag überprüfen und zum Beispiel mit Deinen eingereichten Gehaltsnachweisen vergleichen. Die Bank kann den Prozess an dieser Stelle noch abbrechen, falls Du zum Beispiel fehlerhafte Angaben gemacht hast, die den Zins oder die Kreditvergabe beeinflussen. In der Praxis kommt dies aber eher selten vor.

In der Regel dauert es ein paar Tage, bis das Geld bei Dir auf dem Konto landet. Jedoch kann ein Online-Kredit mittlerweile auch schneller ausgezahlt werden. Denn viele der Vorgänge sind inzwischen digitalisiert – nicht nur der Identitätsnachweis über ein Video-Telefonat. So kannst Du Deine Unterlagen auch direkt beim Portal hochladen und den Kreditvertrag dabei digital unterschreiben.

Außerdem kannst Du den Portalen erlauben, dass ihre Dienstleister in Dein Konto schauen. Sie lesen die für die Kreditvergabe nötigen Daten aus und geben sie an die Banken weiter. Die können so schneller entscheiden, ob sie Dir einen Kredit geben wollen. Damit das klappt, muss es sich um Dein Gehaltskonto mit den wichtigen Buchungen handeln. Dieser sogenannte Kontoblick funktioniert über die Log-In-Daten Deines Kontos, die darfst Du aufgrund der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie für solche Dienste nutzen.

Erledigst Du den ganzen vertraglichen Teil digital, landet das Geld womöglich innerhalb eines Werktages auf Deinem Konto. Umso nötiger Du das Geld brauchst, umso mehr solltest Du also auf die technischen Möglichkeiten setzen. Lass Dich aber trotzdem nicht unüberlegt in einen Kredit drängen und nimm Dir die Zeit, um zu vergleichen und die Angebote genau anzusehen.

Um die Sicherheit bei Online-Krediten musst Du Dir in der Regel keine Sorgen machen. Schließlich hast Du es mit ganz normalen Banken zu tun. Bemerkst Du nach dem Abschluss, dass Du mit dem Kredit nicht zufrieden bist, kannst Du den Vertrag widerrufen – 14 Tage lang.

Anders sieht es unter Umständen bei Anbietern aus, die Kredite ohne Schufa bewerben. Dahinter stecken Makler und keine Banken und nicht alle von ihnen arbeiten seriös.

Sollte Dir jemand einen Kredit über ein soziales Netzwerk wie Facebook anbieten oder Dich über Whatsapp anschreiben, hast Du es mit Betrügern zu tun. Geh nicht auf die Angebote ein! Blockier den Absender und lösch die Nachricht.
 

Rahmenkredit - Für kurze Durststrecken zwischendurch eignet sich ein Rahmenkredit. Dieser wird zwar höher verzinst als ein guter Ratenkredit, ist dafür aber wesentlich flexibler.

Kredit­karte - Mit Deiner Kredit­karte kannst Du ebenfalls etwas Zeit überbrücken. Dazu muss es sich aber um eine echte Kredit­karte handeln. Die Banken geben Dir mit solchen Karten entweder einen zinslosen Kredit, meist für einen Monat. Oder Du kannst Deine Schulden in sehr teuren Raten zurückzahlen. Diese Option solltest Du vermeiden.

Familie und Freunde - Grundsätzlich gilt: Banken lassen sich Kredite gut bezahlen. Die Zins- und Tilgungslast kann für Kreditnehmer der erste Schritt in die Schuldenfalle sein. Es lohnt sich daher immer, erst bei der Familie und bei Freunden nachzufragen. Vergiss dabei nicht, einen Kreditvertrag aufzusetzen. Teilweise bekommst Du auch über Portale einen Privatkredit. Inzwischen stecken in den wenigsten Fällen noch Privatleute hinter solchen Angeboten.