Rund 12 Mio. Menschen in Deutschland geben keine Steuererklärung ab – obwohl sie sich im Schnitt über 1.000€ pro Jahr vom Staat zurückholen könnten. Ein Grund dafür: komplizierte Behördensprache. Die macht laut einer repräsentativen Umfrage im Auftrag des Steuer-Fintechs Taxfix und der Sprachprofis von Wortliga 44% der Befragten Angst, Fehler zu machen. 23% geben an, deshalb keine Steuererklärung abzugeben – und verzichten so auf viel Geld.

Auch ärgerlich: Du machst Deine Steuer, holst aber weniger raus als möglich wäre, weil Du manchmal unsicher bist, was Du absetzen darfst. Oft brauchst Du aber gar keine Konsequenzen fürchten – außer dass Du vom Finanzamt weniger rausbekommst bzw. mehr nachzahlen musst. Deshalb hier sieben Dinge, die Du unbesorgt versuchen kannst:

1. Der längere, aber schnellere Arbeitsweg

Die Kosten für Deinen Weg zur Arbeit (nur den Hinweg) kannst Du über die Pendlerpauschale als Werbungskosten absetzen. Normalerweise zählt die nach Kilometern kürzeste Straßenverbindung. Du fährst einen längeren, aber verkehrsgünstigeren Weg, z. B. schneller um die Innenstadt herum statt hindurch, um Stau zu vermeiden? Dann kannst Du auch diesen Weg angeben und so mehr Kilometer absetzen. Das kann sich richtig lohnen: 20 km einfacher Fahrtweg reichen oft ganz allein, um über die Werbungskostenpauschale von 1.230€ zu kommen – also Geld zurückzubekommen.

2. Mehr als 20% Deiner Telefon- und Internetkosten

Auch Deine privaten Telefon-, Handy- und Internetanschlüsse kannst Du von der Steuer absetzen, wenn Du sie auch beruflich nutzt. Pauschal sind 20% Deiner Monatsausgaben als Werbungskosten absetzbar (max. 20€). Schon das allein wird – wie viele andere Dinge – gerne mal vergessen. Du kannst aber auch mehr als 20% angeben (z. B. 50%, wenn Du sehr viel im Homeoffice arbeitest). Falls das Finanzamt nachfragen sollte, musst Du das aber belegen, z. B. mit einem Nutzungstagebuch (drei Beispielmonate reichen). Kannst Du das nicht, lässt das Finanzamt nur die 20% gelten – Ärger droht Dir nicht.

3. Anschaffungskosten für (ungewöhnliche) Arbeitsmittel

Bei Arbeitsmitteln (z. B. Möbel, Geräte, Fachbücher und Arbeitskleidung) kannst Du erstmal so gut wie alles absetzen – solange Du das Arbeitsmittel mindestens zum Teil für die Arbeit nutzt. Das kann ein Bürostuhl, Schreibtisch oder PC sein, aber auch ein Bücherregal, Drucker, externe Monitore für den Laptop oder sogar ein Smartphone oder -TV. Heb natürlich immer die Kaufbelege auf, falls das Finanzamt nachfragt. So kann Dir nicht mehr drohen, als dass z. B. das Smart-TV einfach gestrichen wird. Was Du in welchem Umfang absetzen kannst, liest Du in unserem Ratgeber zu Arbeitsmitteln.

4. Keine Arbeitsmittel? Pauschale nutzen

Du hattest keine Kosten für Arbeitsmittel? Dann kannst Du trotzdem einfach pauschal 110€ absetzen. Im Gesetz steht diese Pauschale zwar nicht, sie ist aber gängige Praxis und wird von den meisten Finanzämtern anerkannt (außer in Sachsen). Das Schlimmste, was Dir passieren kann: dass ausgerechnet Dein Finanzamt Belege will. Hast Du die nicht, droht Dir aber kein Ärger – der Posten wird einfach nicht anerkannt.

5. Pauschale für Online-Bewerbungen

Bewerbungen laufen heutzutage oft online ab, verursachen also kaum noch Kosten (außer vielleicht für das Bewerbungsfoto) – sie sind aber schnell gemacht. Das kannst Du nutzen. Denn pro Online-Bewerbung kannst Du pauschal 2,50€ absetzen. Speicher Dir die Eingangsbestätigungen, falls das Finanzamt Belege sehen will.

6. Wenn Oma und Opa Dein Kind betreuen

Kinderbetreuungskosten kannst Du als Sonderausgaben absetzen. Aber wusstest Du, dass das indirekt auch geht, wenn z. B. Oma und Opa das natürlich kostenlos machen? Du kannst ihnen nämlich die Fahrtkosten als Aufwandsentschädigung erstatten (z. B. 30 ct/km) und das als Betreuungskosten absetzen. Wichtig: Das Geld muss überwiesen werden – und es sollte eine schriftliche Vereinbarung darüber geben.

7. Handwerker, Dienstleistungen und sogar der Gassi-Service 

Bei haushaltsnahen Dienstleistungen und Handwerkerkosten kannst Du grob gesagt alles angeben, was ein Mensch macht (also v. a. Arbeits- und Fahrtzeit, aber keine Materialkosten), wofür Du eine Rechnung hast und per Überweisung gezahlt hast – übrigens auch wenn Du zur Miete wohnst (s. Nebenkostenabrechnung). Du bekommst dann 20% der Rechnung zurück (max. 1.200€ bei Handwerkerleistungen und 4.000€ bei Dienstleistungen).

Nur weil es haushaltsnah heißt, muss es aber nicht im Haushalt stattfinden. Es können z. B. auch die Kosten für den Gassi-Service für Deinen Hund durchgehen. Details liest Du in unserem Ratgeber zu haushaltsnahen Dienstleistungen.

Übrigens: Wenn Dein Finanzamt irgendeinen dieser Punkte im Steuerbescheid anpasst, ganz streicht oder nachfragt, kannst Du die Kosten noch immer neu begründen und den Bescheid ändern lassen bzw. kostenlos Einspruch einlegen. Alle Infos dazu liest Du in unserem Ratgeber zum Steuerbescheid.

So tust Du Dich leichter 

Mach Deine Steuer am besten mit einer Steuersoftware. Die ist einfacher zu verstehen als das Elster-Programm der Finanzverwaltung und gibt Dir Tipps. Für die Steuererklärung 2023 empfehlen wir Dir Wiso Steuer 2024*, SteuerSparErklärung* (Steuerjahr 2023) und Tax 2024*. Besonders einfach zu bedienen sind diese Steuer-Apps: Steuerbot*, Wiso Steuer* und Taxfix. 

Achtung, frühere Frist 

Du bist verpflichtet, eine Steuererklärung abzugeben? Dann noch ein wichtiger Hinweis zum Schluss: Dieses Jahr musst Du die Steuer schon bis zum 2. September erledigen, außer Du gibst das Thema an eine Steuerberatung oder einen Hilfeverein ab. Das ist aber deutlich teurer als alles selbst zu machen, fang also besser bald selbst an. Alle anderen haben länger Zeit. Alle Details zu den Fristen bei der Steuererklärung und Tipps zum Steuererklärung selber machen, liest Du in unseren Ratgebern.

Egal ob Du gerade erst mit einem Sparplan losgelegt hast oder schon seit Jahren in einen Aktien-ETF investierst: Es gibt ein paar Dinge, die viele Investorinnen und Investoren falsch einschätzen. Du auch?

1. "Die TER ist wichtig" 

Die Total Expense Ratio (TER) verrät Dir die laufenden Kosten eines ETF pro Jahr. Sie kann z. B. bei 0,2% Deines Anlagevolumens liegen, die dann automatisch von Deiner Rendite weggehen. Ein ETF mit niedriger TER ist also automatisch besser?

Nein. Ein ETF mit höherer TER kann trotzdem mehr Rendite rausholen. Denn trotz der schönen Bezeichnung als "Gesamtkosten-Quote" stecken nicht alle Kosten in der TER. Dazu kommen u. a. noch die Transaktionskosten auf der Ebene des ETFs, also für dessen Käufe und Verkäufe von Aktien. Und die können z. B. bei einem ETF mit 0,5% TER niedriger sein als bei einem ETF mit 0,2% TER. Oder er zahlt weniger Quellensteuer, das gilt z. B. für irische Fonds.

Heißt für Dich: Schau nicht nur auf die TER. Achte lieber darauf, ob ein kostenloser Sparplan möglich ist und ob Du z. B. einen Ausschütter oder einen Thesaurierer möchtest. Bei den ETFs, die Finanztip empfiehlt, vergleichen wir regelmäßig deren tatsächliche Wertentwicklung mit dem Sollwert – dem Index. Bei unseren Empfehlungen kannst Du also von insgesamt niedrigen Kosten ausgehen.

2. "Entweder Thesaurierer oder Ausschütter" 

Besparst Du einen ausschüttenden oder einen thesaurierenden ETF – also einen, der die Dividenden automatisch wieder anlegt? Es geht auch beides. Du kannst z. B. mit dem Ausschütter anfangen, bis die Ausschüttungen Deinen Sparerpauschbetrag – also die steuerfreien 1.000€ pro Jahr – aufbrauchen. Und dann den Sparplan auf einen Thesaurierer umstellen. Der Ausschütter bleibt natürlich in Deinem Depot liegen. Nur Deine neuen Einzahlungen werden auf den thesaurierenden ETF umgelenkt.

3. "Nur der MSCI World ist eine gute Wahl" 

Klar, ETFs auf den MSCI World sind beliebt. Immerhin ist er der bekannteste weltweite Aktienindex. Deshalb ist er auch oft das Standard-Beispiel bei Finanztip, wenn es um Aktien-ETFs geht.

Es gibt aber genauso gute Alternativen, die wir Dir empfehlen: Für Industrieländer z. B. den FTSE Developed. Oder falls Du zusätzlich Schwellenländer in Deinem Aktien-ETF haben willst, nimm den MSCI All Countries World Index (ACWI) oder den FTSE All World.

Leg Dich also nicht automatisch auf den MSCI World fest. Und falls Du für eine LIFO-Strategie mehrere ETFs besparen willst, kann es eine gute Option sein, jeweils auf einen anderen Index zu setzen. So kannst Du die unterschiedlichen ETFs im Depot noch leichter unterscheiden. 

Wie Du mit der LIFO-Strategie deutlich mehr aus Deinem ETF rausholen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber ETF verkaufen. 

Du hast per Post oder E-Mail einen Inkassobrief erhalten und befürchtest Konsequenzen, wenn Du nicht sofort zahlst? Mit diesen Zahlungsaufforderungen treiben Inkassounternehmen Schulden aus offenen Rechnungen ein. Es ist also verständlich, wenn Du erstmal ins Schwitzen gerätst.

Aber solange Du niemandem Geld schuldest, sind Drohungen von Inkassounternehmen nur zahnlose Tiger. Und in vielen Fällen gar nicht berechtigt oder sogar Betrug.

Wie Du verhinderst, dass irgendwann doch der Gerichtsvollzieher auf der Matte steht, liest Du hier:

1. Prüf Deine Rechnungen

Lies Dir den Inkassobrief in Ruhe durch und prüf, ob Du dem Unternehmen, das die Inkassofirma beauftragt hat, wirklich Geld schuldest. Hast Du z. B. Deine letzte Onlinebestellung oder Stromrechnung nicht bezahlt und die Mahnungen übersehen, solltest Du die Inkassoforderung sofort begleichen. Nur so kannst Du weitere Kosten und Ärger vermeiden. Im Zweifel kannst Du auch beim Anbieter, dem Du Geld schulden sollst, nachfragen.

Wenn Du dagegen sicher bist, dass Du alle Rechnungen beglichen hast und kein Betrag mehr offen ist, ist die Zahlungsaufforderung des Inkassounternehmens vermutlich nicht berechtigt. Trotzdem solltest Du sie nicht ignorieren, sondern darauf reagieren. Und zwar so:

2. Check das Inkassoschreiben

Im nächsten Schnitt versuchst Du herauszufinden, ob es sich tatsächlich um eine echte Inkassoforderung handelt. Leider sind immer mehr unseriöse Inkassoschreiben im Umlauf. Die unberechtigten Forderungen stammen oft aus Abofallen und Gewinnspielen im Internet, mit denen Kriminelle sensible Daten und Adressen abfangen (Stichwort: Phishing). Mit einer vermeintlichen Inkassoforderung versuchen sie, Dich unter Druck zu setzen und zu einer überhasteten Zahlung zu bewegen.

Umso wichtiger ist es, dass Du Dir jedes Inkassoschreiben genau anschaust, bevor Du Geld überweist oder eine Einzugsermächtigung erteilst. Betrügerische Inkassoforderungen kannst Du so erkennen:

• Ausländisches Bankkonto: Ein auffälliges Indiz für eine unseriöse Inkassoforderung ist, wenn Du das Geld auf ein Konto im Ausland schicken sollst. Achte also auf die Anfangsbuchstaben der IBAN-Nummer, z. B. ES, LT, PL (Spanien, Litauen, Polen) oder Ähnliches.
• Keine Details zum Fall: Enthält das Schreiben keine konkreten Angaben zu Dir (z. B. neutrale Anrede wie "Sehr geehrter Kunde") oder dem beteiligten Händler, könnte es sich um eine Abzocke handeln. Verdächtig ist auch, wenn ein runder Geldbetrag gefordert wird.
• Unbekannte Inkassofirma: Jedes seriöse Inkassounternehmen in Deutschland muss registriert sein. Bist Du Dir unsicher, schau im Rechtsdienstleistungsregister kostenlos nach. Bei echten Inkassobüros erhältst Du einen Treffer, mit Aktenzeichen und zuständiger Registrierungsbehörde.

Doch nicht immer sind betrügerische Inkassoschreiben als solche erkenntlich, z. B. weil Du auf ein deutsches Konto überweisen sollst. Aus diesem Grund führt die Verbraucherzentrale Brandenburg eine schwarze Liste. Überweis auf keinen Fall Geld an die dort gelisteten Empfänger bzw. Kontonummern.

3. Leg Widerspruch ein

Bist Du Dir sicher, dass die Forderung unberechtigt ist, solltest Du ihr schriftlich widersprechen – und zwar gegenüber der Inkassofirma und dem Unternehmen, dem Du angeblich Geld schuldest. Auf weitere Briefe reagierst Du dann nicht mehr. Wahrscheinlich kommen noch ein, zwei Schreiben mit immer aggressiverem Tonfall. Um ihren Forderungen Nachdruck zu verleihen, drohen Inkassobüros häufig mit einem Schufa-Eintrag. Lass Dich davon aber nicht aus der Ruhe bringen. Deine Daten dürfen ohne Deine Einwilligung nicht an die Schufa weitergegeben werden.

Lehn die Forderung ganz oder teilweise ab

In Deinem Widerspruchsschreiben kannst Du entweder die ganze Forderung ablehnen oder nur die Inkassokosten, wenn sie überhöht oder unberechtigt sind. Nicht selten werden Fantasiegebühren in Rechnung gestellt, die weit über das gesetzlich Zulässige hinausgehen. Diese überhöhten Gebühren müssen auch dann nicht bezahlt werden, wenn die ursprüngliche Forderung berechtigt war. Welche Inkassokosten zulässig sind, erfährst Du auch in unserem Ratgeber zu Mahngebühren.

Unser Tipp: Mit dem interaktiven Inkasso-Check der Verbraucherzentrale kannst Du Inkassoforderungen kostenlos überprüfen lassen. So erfährst Du, ob Du überhaupt zahlen musst oder ob die Höhe der Kosten gerechtfertigt ist. Außerdem unterscheidet der Generator zwischen verschiedenen Konstellationen und erstellt je nach Situation einen Musterbrief, den Du an das Inkassounternehmen schicken kannst, um der Forderung zu widersprechen.

Mit Deinem Widerspruch sollte die Sache erstmal vom Tisch sein. Denn Schuldeneintreiber scheuen Gerichtskosten, wenn sie wissen, dass die Forderung haltlos ist.

4. Nimm den Mahnbescheid ernst

Einen Mahnbescheid vom Gericht solltest Du allerdings ernst nehmen. Vielleicht hast Du doch aus Versehen einen Vertrag abgeschlossen und nicht bezahlt. Auch hier gilt: Lies den Mahnbescheid sorgfältig durch – vor allem wer von Dir Geld verlangt und aus welchem Grund. Hol rechtlichen Rat ein und entscheidet dann gemeinsam, ob Du die Forderung bezahlst oder dem Mahnbescheid widersprichst. Dafür hast Du zwei Wochen Zeit. Bei einem europäischen Zahlungsbefehl beträgt die Widerspruchsfrist 30 Tage.  

Bedenk aber: Das Gericht hat zu diesem Zeitpunkt noch nicht geprüft, ob die Inkassoforderung tatsächlich berechtigt ist. Dass ein Mahnbescheid in Deinem Briefkasten landet, bedeutet also noch lange nicht, dass das Inkassobüro im Recht ist. Wenn nicht, hast Du natürlich nichts zu befürchten. Falls Du dagegen eine berechtigte Forderung ignorierst, könnte tatsächlich irgendwann der Gerichtsvollzieher vor Deiner Tür stehen.  

Weitere Tipps zum Umgang mit (internationalen) Inkassounternehmen findest Du beim Europäischen Verbraucherzentrum. Wie Du mit Mahnungen und Inkassogebühren bei berechtigten Forderungen umgehst, liest Du in unserem Ratgeber zu Mahngebühren.

Wie stellst Du sicher, dass Du zum Rentenbeginn Deine Rente bekommst? Warum ist die sogenannte "Kontenklärung" so wichtig? Und was machst Du, wenn Du Deine beantragte Rente für falsch hältst? Diese und Deine Fragen beantwortet Dir Finanztip-Chefredakteur Hermann-Josef Tenhagen im nächsten Finanztip Expertengespräch. Es findet am Donnerstag, den 27. Juni von 18 bis 19 Uhr statt.

Wenn Du bereits Unterstützer bist, bekommst Du gut eine Woche vor dem Expertengespräch eine persönliche Einladung per Mail. Wenn Du noch kein Unterstützer bist, kannst Du Dich hier anmelden. Die Einladung zum Expertengespräch erhältst Du dann im Nachgang per Mail. Wir freuen uns auf Deine Teilnahme!

Wenn Du Dein Haus energetisch saniert hast, kannst Du bis zu 80% Energie einsparen – vorausgesetzt Du hältst es genauso warm wie vor der Sanierung. Möchtest Du es aber wärmer haben als zuvor, spart man laut einer Studie des Umweltbundesamts (UBA) 10 bis 30% weniger an Heizkosten ein als eigentlich möglich. Aber warum plötzlich mehr heizen? Schuld ist der Rebound-Effekt: Weil Du weißt, dass Du durch die Sanierung Energie einsparst, wirst Du nachlässiger mit Deinem Verbrauch. Auch die UBA-Studie hat bestätigt: Je besser ein Gebäude gedämmt ist, desto mehr Energie verschwenden die Leute.

Jedes Grad mehr kostet Dich beim Heizen aber 6% mehr. Und: Gefühlt ist die Raumtemperatur nach einer Sanierung sowieso höher – denn auch die Wände sind dann wärmer und sorgen für ein angenehmeres Raumklima. Behalt nach der Sanierung also Dein sparsames Heizverhalten bei, nutz unsere Energiespartipps und denk auch in anderen Situationen an den Rebound-Effekt – zum Beispiel wenn Du ein sparsameres Auto kaufst, aber dann viel mehr fährst als vorher. 

Mit unseren Strom- und Gaspreis-Barometern erkennst Du mit einem Blick wie sich die Preise für neue, von uns empfohlene Tarife entwickeln:

Du willst Deinen Gas- oder Stromanbieter wechseln? Die günstigsten Tarife von zuverlässigen Anbietern in Deiner Region findest Du in unserem Stromvergleich bzw. Gasvergleich (enthalten Werbelinks).  

Dort kombinieren wir die Angebote von Verivox und Check24 – so brauchst Du nur einmal statt zweimal zu vergleichen. Außerdem filtern wir die Ergebnisse nach unseren strengen Finanztip-Kriterien. So läufst Du keine Gefahr, an Anbieter zu geraten, die uns negativ aufgefallen sind.